二、多項(xiàng)選擇題

　　1、國(guó)內(nèi)銀行的(　　)存款種類只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次的存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　A:活期存款

　　B:定期整存整取

　　C:通知存款

　　D:協(xié)定存款

　　E:零存整取

　　答案:C,D,E

　　解析:《關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除活期存款與定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次的存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　2、在國(guó)際貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有(　　)。

　　A:打包放款

　　B:出口押匯

　　C:國(guó)際保理

　　D:福費(fèi)廷

　　E:出口票據(jù)貼現(xiàn)

　　答案:B,C,D,E

　　解析:國(guó)際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對(duì)象的不同，可以分為進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)與出口方銀行為出口商提供的服務(wù)兩大類。出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。出口商收到。信用證后需要資金以準(zhǔn)備出口貨物時(shí)出口方銀行為出口商提供打包放款的融資服務(wù)。

　　3、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有(　　)。

　　A:債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式

　　B:在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動(dòng)性要比貸款高

　　C:債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具

　　D:商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

　　E:在其他條件相同時(shí)，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，債券投資成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，在我國(guó)有些商業(yè)銀行債券投資在總資產(chǎn)中所占的比例已接近貸款所占比例。故A選項(xiàng)說法正確。相對(duì)于貸款來說，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多;相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此債券投資是平衡銀行流珈}生和盈利性的優(yōu)良工具。故8、C選項(xiàng)說法正確。由于債券投資容易分散、流動(dòng)性強(qiáng)，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級(jí)別一般較高，因此，商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)。故D選項(xiàng)說法正確。在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。故E選項(xiàng)說法正確。

　　4、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有(　　)。

　　A:根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

　　B:托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

　　C:托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

　　D:托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

　　E:根據(jù)附有單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收

　　答案:C,D,E

　　解析:托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng);托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任;根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

　　5、備用信用證(　　)。

　　A:是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

　　B:是保函業(yè)務(wù)的替代品

　　C:主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　D:是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

　　E:備用信用證下開證行通常是第二付款人

　　答案:B,C,E

　　解析:備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為;備用信用證主要分為可撤銷與不可撤銷兩類。備用信用證下開證行通常是第二付款人。故B、c、E選項(xiàng)說法正確。

　　6、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容有(　　)。

　　A:將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　B:在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　C:將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D:引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　E:將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

　　答案:B,D

　　解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容：(1)在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求(具體指在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法);(2)在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”�！栋腿麪栙Y本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了A、C、E選項(xiàng)的內(nèi)容。

　　7、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》定義的附屬資本范圍包括(　　)。

　　A:重估儲(chǔ)備

　　B:一般準(zhǔn)備

　　C:優(yōu)先股

　　D:長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

　　E:少數(shù)股權(quán)

　　答案:A,B,C,D

　　解析:2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，其中附屬資本包括：重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等，少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。

　　8、金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則是(　　)。

　　A:認(rèn)識(shí)你的成本

　　B:認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

　　C:認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

　　D:認(rèn)識(shí)你的客戶

　　E:認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

　　答案:B,C,D,E

　　解析:金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括：“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。

　　9、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為(　　)風(fēng)險(xiǎn)檔次。

　　A:0

　　B:20%

　　C:50%

　　D:70%

　　E:100%

　　答案:A,B,C,E

　　解析:本題旨在考查考生對(duì)《巴塞爾資本協(xié)議》內(nèi)容的掌握。根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、l00%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。

　　10、下列對(duì)銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負(fù)”的理解正確的是(　　)。

　　A:產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

　　B:金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資負(fù)責(zé)

　　C:市場(chǎng)和技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)使得金融產(chǎn)品越來越復(fù)雜，越來越專業(yè)，投資者在購(gòu)買新的金融產(chǎn)品時(shí)，不能只關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認(rèn)識(shí)其中的巨大風(fēng)險(xiǎn)

　　D:產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐�露，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解

　　E:即使對(duì)客戶進(jìn)行了不當(dāng)銷售而使客戶蒙受巨大損失，商業(yè)銀行也不應(yīng)負(fù)任何責(zé)任

　　答案:A,B,C,D

　　解析:對(duì)客戶進(jìn)行了不當(dāng)銷售而使客戶蒙受巨大損失，商業(yè)銀行應(yīng)負(fù)相應(yīng)的責(zé)任。故E選項(xiàng)不正確。

　　11.以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶?〔)

　　A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C.注冊(cè)驗(yàn)資 D.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　答案：ACD

　　12.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。

　　A.代理國(guó)債買賣 B.代理保險(xiǎn)

　　C.委托貸款 D.銀行保函

　　答案：ABC

　　13.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括()。

　　A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

　　B.進(jìn)人銀行進(jìn)行檢查

　　C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

　　D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　答案：ABCD

　　14.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()。

　　A.掛失止付 B.公示催告

　　C.仿真制造 D.提起訴訟

　　答案：ABD

　　15、根據(jù)我國(guó)《公司法》，下列哪一主體可以擔(dān)任公司的法定代表人()

　　A 董事長(zhǎng) B 執(zhí)行董事 C 經(jīng)理 D 監(jiān)事

　　答案：ABC

　　16、下列關(guān)于抵押登記部門的說法正確的是( )。

　　A. 以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，登記部門為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

　　B.以林木抵押的，登記部門為縣級(jí)以上林木主管部門

　　C.以航空器、船舶、車輛抵押的，登記部門為工商行政管理部門

　　D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，登記部門為建設(shè)主管部門

　　答案：ABD。

　　17、債務(wù)人或者第三人將其金錢以( )形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償?

　　A. 特戶 B. 封金 C. 保證金 D.保管箱

　　答案:ABC

　　18、我國(guó)《公司法》規(guī)定的公司類型包括以下哪些?()

　　A 無限責(zé)任公司 B 有限責(zé)任公司

　　C 股份有限公司 D 股份兩合公司

　　答案：B、C

　　19、客戶未取得下列那些批準(zhǔn)文件，銀行不得對(duì)其進(jìn)行授信()。

　　A 項(xiàng)目批準(zhǔn)文件

　　B 環(huán)保批準(zhǔn)文件

　　C 土地批準(zhǔn)文件

　　D 其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件

　　答案：ABCD。

　　20、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所指關(guān)聯(lián)交易主要有哪些( )

　　A、授信 B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

　　C、提供服務(wù) D、受理存款

　　答案：ABC

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