第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　91[多選題] 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管的法定職責包括( )。

　　A.對拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取行政處罰

　　B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　C.建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施

　　D.對股東變更進行審查

　　E.建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)財會信息

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)財會信息。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　92[多選題] 票據(jù)的功能有( )。

　　A.融資功能

　　B.替代貨幣功能

　　C.支付與結(jié)算功能

　　D.匯兌功能

　　E.信用功能

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：票據(jù)的功能包括：(1)匯兌作用。(2)支付與結(jié)算作用。(3)融資作用。(4)替代貨幣作用。(5)信用作用。

　　93[多選題] 有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括( )。

　　A.增收節(jié)支、減少赤字

　　B.增加稅賦

　　C.抑制公共事業(yè)投資

　　D.增加政府機構(gòu)費用開支

　　E.減少各種補貼和救濟等福利性支出

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

　　94[多選題] 商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括( )。

　　A.監(jiān)管資本管理

　　B.經(jīng)濟資本管理

　　C.賬面資本管理

　　D.核心資本管理

　　E.風險資本管理

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方面。

　　95[多選題] 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則是( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密

　　E.存款安全

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　96[多選題] 下列關(guān)于流動性風險管理的說法中，正確的有( )。

　　A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當活躍程度

　　B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務的能力

　　C.商業(yè)銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風險限額

　　D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

　　E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額低于現(xiàn)金流期限錯配限額。商業(yè)銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風險限額。商業(yè)銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當活躍程度。商業(yè)銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力。商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求。

　　97[多選題] 矩陣型組織架構(gòu)的主要特點包括( )。

　　A.總行按業(yè)務線設(shè)立若干事業(yè)部

　　B.在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部

　　C.總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部

　　D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導人的雙重領(lǐng)導

　　E.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：按照內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)、矩陣型組織架構(gòu)。其中，B、C、D項屬于矩陣型組織架構(gòu)的主要特點。A、E項屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點。

　　98[多選題] 我國政策性銀行的職能包括( )。

　　A.發(fā)行貨幣職能

　　B.經(jīng)濟調(diào)控職能

　　C.政策導向職能

　　D.補充性職能

　　E.金融服務職能

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)，其職能包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策向?qū)�職能、補充性職能和金融服務職能。

　　99[多選題] 在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當?shù)慕巧��? )。

　　A.融資活動的參與者

　　B.金融市場的交易對象

　　C.直接融資行為的參與者

　　D.金融市場的管理者

　　E.間接融資行為的中介

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家族、政府、海外投資者等。

　　100[多選題] 信用卡的主要功能有( )。

　　A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　B.分期付款

　　C.購物消費

　　D.匯兌結(jié)算

　　E.取現(xiàn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信用卡的功能包括購物消費功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。

　　101[多選題] 小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受( )監(jiān)督。

　　A.社會公眾

　　B.國家外匯管理部門

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派駐當?shù)氐姆种�機構(gòu)

　　D.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

　　E.所在商業(yè)銀行

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

　　102[多選題] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A.利用本職為親人牟取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.利用兼職為本人牟取利益

　　D.利用兼職為本職機構(gòu)牟取利益

　　E.兼職不獲取報酬

　　參考答案：C,D

　　參考解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

　　103[多選題] 目前國際上主要的信用卡組織有( )。

　　A.維薩國際組織(VISA International)

　　B.大萊信用卡有限公司(Diners Club)

　　C.美國運通國際股份有限公司(America Express)

　　D.萬事達卡國際組織(MasterCard International)

　　E.中國銀聯(lián)(China UnionPay)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：目前，國際上主要信用卡組織包括中國銀聯(lián)(China UnionPay)、維薩國際組織(VISA International)、萬事達卡國際組織(Master-Card International)以及美國運通國際股份有限公司(America Express)、大萊信用卡有限公司(Din-er$Club)和JCB日本國際信用卡公司。

　　104[多選題] 按照我國的貸款五級分類法，貸款可以分為( )。

　　A.正常

　　B.關(guān)注

　　C.次級

　　D.可疑

　　E.損失

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：我國2002年開始全面實施“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正�；騼�(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　105[多選題] 下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有( )。

　　A.金融租賃公司

　　B.村鎮(zhèn)銀行

　　C.信托投資公司

　　D.汽車金融公司

　　E.貨幣經(jīng)紀公司

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等。村鎮(zhèn)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。

　　106[多選題] 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的內(nèi)容中，資產(chǎn)負債計劃管理主要包括( )。

　　A.負債成本計劃

　　B.利潤計劃

　　C.資產(chǎn)負債總量計劃

　　D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃

　　E.資產(chǎn)收益計劃

　　參考答案：C,D

　　參考解析：資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。

　　107[多選題] 根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有( )。

　　A.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　B.最近兩年連續(xù)盈利

　　C.貸款損失準備計提充足

　　D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　E.具有良好的公司治理機制

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

　　108[多選題] 下列關(guān)于我國利率市場化進程的說法中，正確的有( )。

　　A.1996年，中國人民銀行取消了拆借利率管制

　　B.2006年4月，銀行間市場利率市場化

　　C.2003年11月，小額外幣存款利率下限放開

　　D.2004年11月，1年期以上的小額外幣存款利率全部放開

　　E.2013年7月，全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：2008年4月，銀行間市場利率市場化，故B選項說法錯誤，其他選項說法均正確。

　　109[多選題] 商業(yè)銀行常用的市場風險限額種類有( )。

　　A.交易限額

　　B.風險限額

　　C.止損限額

　　D.規(guī)模限額

　　E.貸款限額

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：商業(yè)銀行常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

　　110[多選題] 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的策略主要有( )。

　　A.保證資本流動性充足

　　B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

　　C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

　　D.利用證券化剝離表內(nèi)風險

　　E.銀行存款準備金

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：B、C、D項均屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的策略，其中，表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略;利用表外工具規(guī)避表內(nèi)風險是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充;利用證券化剝離表內(nèi)風險是協(xié)調(diào)表內(nèi)與表外、優(yōu)化資源跨期配置的資產(chǎn)負債管理工具。

　　111[多選題] 下列關(guān)于以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的說法中，錯誤的是( )。

　　A.在這種組織架構(gòu)下，總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)

　　B.在這種組織架構(gòu)下，總行的統(tǒng)一指揮作用不大，很難調(diào)動分支行拓展各項業(yè)務

　　C.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度大，效率不高

　　D.各職能部門受到既定職責的限制，各自對外環(huán)境變化反映很敏感

　　E.層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

　　參考答案：B,D

　　參考解析：總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點是：總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動分行、支行拓展各項業(yè)務、實現(xiàn)經(jīng)營目標的主動性和積極性。缺點是：各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高;若總行對分行授權(quán)不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮;各職能部門受到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍;層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。

　　112[多選題] 商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有( )。

　　A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

　　B.促進全面風險管理體系建設(shè)

　　C.建立健全合規(guī)風險管理框架

　　D.確保股東利潤回報

　　E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

　　113[多選題] 金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.風險分散與風險管理功能

　　C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　D.優(yōu)化資源配置功能

　　E.交易及定價功能

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融市場的功能包括：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風險分散與風險管理功能。(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。

　　114[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”的說法中，正確的有( )。

　　A.審計部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評價等職責

　　B.風險管理部門作為風險管理的第二道防線，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任

　　C.風險管理部門是風險管理的第二道防線，重點發(fā)揮對風險進行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

　　D.前臺客戶、交易等業(yè)務團隊是風險管理的第一道防線，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領(lǐng)域的風險

　　E.“三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責進行的劃分，同一個部門可同時承擔不同防線的職能

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領(lǐng)域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風險政策制度體系，對各個業(yè)務單元的風險管理提供專業(yè)咨詢和指導，并通過風險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風險，有效防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生。內(nèi)部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估�！叭�道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風險管理體系的有效性提供保障。

　　115[多選題] 公司貸款業(yè)務中，屬于固定資產(chǎn)貸款的有( )。

　　A.技術(shù)改造貸款

　　B.科技開發(fā)貸款

　　C.商業(yè)網(wǎng)點貸款

　　D.并購貸款

　　E.基本建設(shè)貸款

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款。

　　116[多選題] 下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成洗錢罪的有( )。

　　A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

　　B.提供資金賬戶

　　C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

　　D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

　　E.協(xié)助將資金匯往境外

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

　　117[多選題] 下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，正確的有( )。

　　A.我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款

　　B.人民幣存款包括個人存款、單位存款和同業(yè)存款

　　C.存款是銀行的資產(chǎn)

　　D.存款業(yè)務是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

　　E.個人存款又稱儲蓄存款

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源，故C選項說法錯誤，其他選項說法均正確。

　　118[多選題] 不良貸款重組應考慮的因素有( )。

　　A.重新進行貸款風險評價

　　B.履行信貸審查審批

　　C.調(diào)整還款條件

　　D.重新測算借款人還款能力和償還期限

　　E.重新簽訂借款合同

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。貸款人可在嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下，對確需重組的借款人，應重新進行貸款風險評價、重新測算借款人還款能力和償還期限，并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上，科學合理地與借款人協(xié)商進行貸款重組，重新簽訂借款合同，對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時償債困難。

　　119[多選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有( )。

　　A.客戶習慣性做法

　　B.自律規(guī)范

　　C.領(lǐng)導習慣性做法

　　D.法律法規(guī)

　　E.所在機構(gòu)的規(guī)章制度

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

　　120[多選題] 下列關(guān)于銀行資本作用的說法中，正確的有( )。

　　A.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心

　　B.資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金

　　C.資本金被稱為保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”

　　D.資本金承擔著吸收損失的第一資金來源

　　E.資本具有約束銀行盲目擴展、過度承擔風險的重要功能

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著為資產(chǎn)提供融資的使命。第二，吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。第三，限制業(yè)務過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監(jiān)管要求，就要做到風險與資本之間的平衡，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。第四，維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。

　　121[多選題] 在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括( )。

　　A.房地產(chǎn)業(yè)

　　B.郵政業(yè)

　　C.金融業(yè)

　　D.制造業(yè)

　　E.建筑業(yè)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術(shù)服務和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

　　122[多選題] 商業(yè)銀行可以采取的風險控制措施有( )。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險消除

　　D.風險轉(zhuǎn)移

　　E.風險規(guī)避

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧�，進行有效管理和控制的過程。

　　123[多選題] 合同履行的原則包括( )。

　　A.誠實信用原則

　　B.協(xié)作履行原則

　　C.實際履行原則

　　D.情勢變更原則

　　E.全面履行原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

　　124[多選題] 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有( )。

　　A.制衡性原則

　　B.全覆蓋原則

　　C.相匹配原則

　　D.審慎性原則

　　E.對沖性原則

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

　　125[多選題] 商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說( )。

　　A.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

　　B.是買進票據(jù)行為

　　C.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

　　D.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

　　E.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　126[多選題] 下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有( )。

　　A.借款

　　B.工程履約

　　C.延期付款

　　D.投標

　　E.融資租賃

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。借款保函、延期付款保函、融資租賃保函屬于融資類保函，履約保函和投標保函屬于非融資類保函。

　　127[多選題] 目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務主要有( )。

　　A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務

　　B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務

　　C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務

　　D.證券投資基金托管業(yè)務

　　E.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社�；�金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

　　128[多選題] 我國公司資本制度的特點有( )。

　　A.資本流動

　　B.公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

　　C.貨幣出資

　　D.公司資本不得任意變更

　　E.資本法定

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：我國公司資本制度的特點包括：(1)資本法定。(2)強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強調(diào)公司資本不得隨意變更。

　　129[多選題] 以法人活動的性質(zhì)為標準，可以將法人分為( )。

　　A.社會團體法人

　　B.機關(guān)法人

　　C.事業(yè)單位法人

　　D.非法人組織

　　E.企業(yè)法人

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

　　130[多選題] 根據(jù)我國銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，下列說法正確的有( )。

　　A.核心一級資本是銀行資本中最核心的部分

　　B.實收資本屬于銀行的核心一級資本

　　C.超額貸款損失準備金屬于商業(yè)銀行一級資本

　　D.其他一級資本主要包括其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分

　　E.二級資本相對一級資本承擔風險與吸收損失的能力相對更差

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：根據(jù)我國銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，A、B、D、E選項說法均正確，C選項中，超額貸款損失準備金屬于商業(yè)銀行二級資本。

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