第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共40題，合計40分)

　　91下列措施中( )屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

　　A.剝奪政治權(quán)利

　　B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.經(jīng)濟處罰E.紀(jì)律處分

　　參考答案：B,C,D,E,

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有

　　關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取一F列措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;②銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限隨至終身的任職資 格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。選項A的

　　“剝奪政治權(quán)利”屬于刑事責(zé)任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使。所以，本題的正確答案為8、c、D、E。

　　92

　　天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是( )。

　　A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元 B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元 C.海北公司的意思表示屬于承諾 D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

　　E.天南公司是要約邀請

　　參考答案：A,C,E,

　　解析：要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的

　　意思表示。承諾應(yīng)與要約一致，對要約內(nèi)容做出實質(zhì)性變更的，為新要約。提高價格屬于實質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所以，A、C、E三個選項的敘述是錯誤的， 符合題意。

　　93信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為( )。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證

　　C.騙取信用證 D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保E.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由

　　參考答案：A,B,C,

　　解析：A、B、C選項為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)，C、D選項為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。

　　94兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括( ) 。 A.可以降低資本量 B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤C.可以對所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn) D.可以利用合并后的新形象發(fā)

　　參考答案：B,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非

　　常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的

　　資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本;可以對所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn);可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀 行的核心資本。

　　95我國銀行信貸管理為防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，一般實行( )相結(jié)合。A.統(tǒng)一授信管理

　　B.審貸分離 C.分級審批 D.集中授權(quán)管理E.貸款管理責(zé)任制

　　參考答案：A,B,C,D,E,

　　解析：目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管

　　理(控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　96下列不屬于建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則的是( )。A.風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略 B.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險 C.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險 D.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險 E.風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

　　參考答案：C,D,E,

　　解析： 此類題目用邏輯思維的判斷，風(fēng)險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準(zhǔn)確的，同時不能

　　賦予過高的權(quán)利，否則會發(fā)生道德風(fēng)險。建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個基本準(zhǔn)則：①風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;②風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。

　　97中國銀行體系由( )組成。A.中央銀行

　　B.監(jiān)管機構(gòu) C.自律組織 D.銀行業(yè)金融機構(gòu)E.投資銀行

　　參考答案：A,B,C,D,

　　解析：中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)構(gòu)成。

　　98遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點在于( )。A.可以完成兩國貨幣之間的交易 B.可以獲得一定的期權(quán)費 C.可以用來套期保值和投機 D.能夠?qū)�沖匯率在未來下降的風(fēng)險 E.能夠?qū)�沖匯率在未來上升的風(fēng)險

　　參考答案：C,D,E,

　　解析：

　　遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進(jìn)行實際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)�沖匯率在未來上升或者

　　下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機。

　　99關(guān)于會計平衡法則，說法正確的是( )。A.通常用借貸記賬法 B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C.負(fù)債記入賬戶借方

　　D.所有者權(quán)益計入貸方 E.借貸記賬法是一種復(fù)式記賬法

　　參考答案：A,B,E,

　　解析：負(fù)債的減少計入借方，所有者權(quán)益的增加計入貸方

　　100相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點有( )。A.不使用銀行的自有資金

　　B.不承擔(dān)市場風(fēng)險C.占用銀行自有資本

　　D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E.以收取服務(wù)費方式獲得收益

　　參考答案：A,B,D,E,

　　解析：除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提。為客戶辦理業(yè)務(wù)”的 特點。

　　101違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒 C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒 D.情節(jié)不嚴(yán)重的，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　E.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失其在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

　　參考答案：B,D,E,

　　解析：對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)

　　通報同業(yè)。A、C選項“無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)受到懲戒”都是錯誤的。故選BDE。

　　102 下列銀行業(yè)務(wù)中能導(dǎo)致銀行信用風(fēng)險的是( )。A.存款

　　B.貸款C.承諾D.擔(dān)保E.結(jié)算

　　參考答案：B,C,D

　　解析： A、E不會導(dǎo)致銀行的信用風(fēng)險。

　　103根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的是( )。A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

　　B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露 C.自制信用卡從銀行提款機提款 D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款E.套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人

　　參考答案：A,C,

　　解析：

　　金融詐騙罪是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。8、E選項中沒有涉及虛構(gòu)事實、隱瞞真相，故不構(gòu)成金融詐騙罪。

　　104商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將( )等產(chǎn)品進(jìn)行有機組合。A.賬戶管理

　　B. 投 資 C. 融 資 D.信息服務(wù)E.客戶收款

　　參考答案：A,B,C,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機組合.為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故選ABCDE。

　　105 衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務(wù)指標(biāo)主要有( )。A.資產(chǎn)利潤率

　　B.資本利潤率 C.銀行利潤率、市盈率D.非利息凈收人率

　　E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

　　參考答案：A,B,C,D

　　解析：此題考查商業(yè)銀行財務(wù)報表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股

　　東價值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利 潤率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。

　　106關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是( )。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行 B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 E.屬于貨幣市場范疇

　　參考答案：A,B,D,

　　解析：

　　我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁 止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆借利率不是由中央銀行預(yù)先規(guī)定的，從2007年1月4日起，正式運行的上海銀行間同業(yè)拆放利率在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布。

　　107根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列不屬于國家外匯管理局職責(zé)的是( )。A.制定匯率

　　B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序 C.任意買賣國家外匯，使國家外匯交易更暢通 D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

　　參考答案：A,C,

　　解析：B、D、E選項的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

　　108下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。A.居民委員會

　　B.外國駐華機構(gòu)C. 機 關(guān) D.企業(yè)法人 E.社會團體

　　參考答案：A,B,C,D,E,

　　解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機關(guān)，事業(yè)單位，團級 (含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機構(gòu)，外國駐華機構(gòu)，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)，其他組織。

　　109物的擔(dān)保方式主要有( )。A.處分權(quán)

　　B. 留 置 權(quán) C. 質(zhì) 押 權(quán) D. 抵 押 權(quán) E.書面承諾權(quán)

　　參考答案：B,C,D,

　　解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。其巾，物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

　　110下列選項中屬于有價證券詐騙罪主體的有( )。A.某公司經(jīng)理小王

　　B.某證券公司員工老李C.某股份有限公司 D.某城市商業(yè)銀行E.14歲中學(xué)生小明

　　參考答案：A,B,

　　解析：詐騙罪主體是一般主體，即年滿l6周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成詐騙 罪主體。

　　111.下列關(guān)于公司組織機構(gòu)的說法中，正確的有( )。

　　A.股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)

　　B.董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)

　　C.監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)

　　D.公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會決定

　　E.經(jīng)理是對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員

　　參考答案：ABCE

　　解析：A、B、C、E選項說法均正確，而D項錯誤，股東大會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

　　112.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說法中，正確的有( )。

　　A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

　　C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

　　D.保證商業(yè)銀行相關(guān)信息真實、準(zhǔn)確、完整和及時

　　E.保證商業(yè)銀行利潤最大化

　　參考答案：ABCD

　　解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。A、B、C、D項均屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。

　　113.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標(biāo)的有( )。

　　A.撥貸比

　　B.流動性覆蓋率

　　C.存貸比

　　D.流動性比率

　　E.凈穩(wěn)定融資比率

　　參考答案：BE

　　解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況;凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

　　114.在證券市場，下列( )情形屬于內(nèi)幕交易行為。

　　A.小王參與了A公司股票上市發(fā)行的一系列工作，并知道該公司的一些重大投資決策，他在自己利用這些信息購買該股票的同時，還告知給其朋友

　　B.小張作為B公司內(nèi)幕信息的知情人，把該信息賣給自己的朋友，從中獲利

　　C.小趙通過不正當(dāng)手段獲取C公司重大投資戰(zhàn)略，并根據(jù)該信息買賣該公司證券

　　D.李某根據(jù)行情判斷建議自己的客戶購買G公司的股票，并大漲

　　E.賈某在不知情的情況下，根據(jù)自己的分析購買了D公司股票，恰逢該公司收購重組

　　參考答案：ABC

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，內(nèi)幕交易包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為。(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)手段或者其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券或者建議他人買賣證券的行為。

　　115.常見的洗錢方式有( )。

　　A.借用金融機構(gòu)匿名存儲

　　B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國家

　　C.使用空殼公司

　　D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

　　E.走私

　　參考答案：ABCDE

　　解析：常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　116.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于( )。

　　A.建立多業(yè)務(wù)部門并存體系

　　B.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

　　C.建立垂直化風(fēng)險管理體系

　　D.建設(shè)流程銀行

　　E.建立多法人制組織架構(gòu)

　　參考答案：BCD

　　解析：我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系、建設(shè)流程銀行。

　　117.下列關(guān)于備用信用證的說法中，正確的有( )。

　　A.備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

　　B.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　C.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對借款人的第一付款責(zé)任

　　D.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

　　E.備用信用證實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

　　參考答案：ABDE

　　解析：在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。故C選項說法錯誤，其他選項說法均正確。

　　118.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.貸款

　　C.支票

　　D.銀行保函

　　E.出口押匯

　　A參考答案：BDE

　　解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。

　　119.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括( )。

　　A.誠信舉報制度

　　B.合規(guī)績效考核制度

　　C.合規(guī)組織制度

　　D.公平競爭制度

　　E.合規(guī)問責(zé)制度

　　參考答案：ABE

　　解析：有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

　　120.影響貨幣需求的主要因素有( )。

　　A.收入水平

　　B.利率水平

　　C.匯率

　　D.信用制度發(fā)達(dá)程度

　　E.公眾的預(yù)期和偏好

　　參考答案：ABCDE

　　解析：影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。(5)匯率。(6)公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

　　121.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說法中，正確的有( )。

　　A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)

　　B.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務(wù)

　　C.代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

　　D.代理證券資金清算屬于委托貸款業(yè)務(wù)

　　E.代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

　　參考答案：ABC

　　解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。它主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等，目前主要是委托收款和托收承付兩類。代理證券資金清算是商業(yè)銀行的代理證券業(yè)務(wù)。這些代理業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，都是為銀行帶來非利息收入。

　　122.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)( )情形時，說明合同無效。

　　A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通，損害銀行利益

　　D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

　　E.A公司出現(xiàn)財務(wù)危機

　　參考答案：BCD

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　123.人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的( )。

　　A.貿(mào)易計價結(jié)算貨幣

　　B.金融交易貨幣

　　C.國際儲備貨幣

　　D.發(fā)揮貯藏手段貨幣

　　E.世界通用的唯一貨幣、

　　參考答案：ABC

　　解析：人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計價結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國際儲備貨幣。

　　124.我國證券市場存在著某些內(nèi)幕交易的違法現(xiàn)象，證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在( )。

　　A.內(nèi)幕交易造成市場崩盤

　　B.內(nèi)幕交易違反了“公開、公平、公正”原則

　　C.內(nèi)幕交易侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

　　D.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

　　E.內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序

　　參考答案：BCDE

　　解析：以證券市場為例，內(nèi)幕交易危害很大，具體體現(xiàn)在：(1)內(nèi)幕交易違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序。

　　125.下列關(guān)于信用卡功能的說法中，正確的有( )。

　　A.購物消費功能允許持卡人在規(guī)定限額范圍內(nèi)進(jìn)行短期透支

　　B.信用卡具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

　　C.客戶可以通過此卡進(jìn)行簽約、交易、結(jié)算

　　D.具有儲蓄功能

　　E.信用卡取現(xiàn)功能允許持卡人在柜臺或自動取款機支取一定現(xiàn)金

　　參考答案：ABDE

　　解析：信用卡的主要功能有購物消費功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。而C項所述內(nèi)容是借記卡所具備的資產(chǎn)管理功能。

　　126.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，錯誤的有( )。

　　A.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

　　B.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

　　E.屬于貨幣市場范疇

　　參考答案：ABD

　　解析：貨幣市場和債券市場全面實現(xiàn)了利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化，拆借利率隨資金供求的變化而變化。同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。

　　127.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定的物權(quán)的基本原則有( )。

　　A.平等保護原則

　　B.物權(quán)法定原則

　　C.一物一權(quán)原則

　　D.公示、公信原則

　　E.要式原則

　　參考答案：ABCD

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：(1)平等保護原則。(2)物權(quán)法定原則。(3)一物一權(quán)原則。(4)公示、公信原則。

　　128.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為( )。

　　A.遠(yuǎn)期市場

　　B.場內(nèi)交易市場

　　C.場外交易市場

　　D.現(xiàn)貨市場

　　E.期貨市場

　　參考答案：BC

　　解析：金融市場按照交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。有形市場指有固定場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場，也稱為場內(nèi)交易市場;無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場，也稱為場外交易市場。

　　129.下列選項中，屬于信用風(fēng)險的有( )。

　　A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

　　B.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額、

　　C.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶

　　D.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

　　E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

　　參考答案：DE

　　解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

　　130.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括( )。

　　A.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

　　B.代理外幣清算業(yè)務(wù)

　　C.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

　　D.代理貸款項目管理業(yè)務(wù)

　　E.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

　　參考答案：ABE

　　解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

　　三、判斷題

　　141.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：A

　　解析：可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

　　142.銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使，人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：A

　　解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使后，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。

　　143.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)構(gòu)成商業(yè)銀行非利息收入。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：A

　　解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　144.多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：A

　　解析：多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。

　　145.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。( )

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。

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