第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91[多選題] 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的法定職責(zé)包括( )。

　　A.對(duì)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取行政處罰

　　B.統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　C.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施

　　D.對(duì)股東變更進(jìn)行審查

　　E.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)會(huì)信息

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)會(huì)信息。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　92[多選題] 票據(jù)的功能有( )。

　　A.融資功能

　　B.替代貨幣功能

　　C.支付與結(jié)算功能

　　D.匯兌功能

　　E.信用功能

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：票據(jù)的功能包括：(1)匯兌作用。(2)支付與結(jié)算作用。(3)融資作用。(4)替代貨幣作用。(5)信用作用。

　　93[多選題] 有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括( )。

　　A.增收節(jié)支、減少赤字

　　B.增加稅賦

　　C.抑制公共事業(yè)投資

　　D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支

　　E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策。緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過控制財(cái)政支出，削弱社會(huì)集團(tuán)購買力，減輕物價(jià)上漲的壓力。

　　94[多選題] 商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括( )。

　　A.監(jiān)管資本管理

　　B.經(jīng)濟(jì)資本管理

　　C.賬面資本管理

　　D.核心資本管理

　　E.風(fēng)險(xiǎn)資本管理

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：資本是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源，商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個(gè)方面。

　　95[多選題] 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密

　　E.存款安全

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　96[多選題] 下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，正確的有( )。

　　A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

　　B.銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額

　　E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額低于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度。商業(yè)銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力。商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。

　　97[多選題] 矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)包括( )。

　　A.總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

　　B.在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部

　　C.總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部

　　D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)

　　E.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：按照內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)、矩陣型組織架構(gòu)。其中，B、C、D項(xiàng)屬于矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)。A、E項(xiàng)屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)。

　　98[多選題] 我國(guó)政策性銀行的職能包括( )。

　　A.發(fā)行貨幣職能

　　B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

　　C.政策導(dǎo)向職能

　　D.補(bǔ)充性職能

　　E.金融服務(wù)職能

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)，其職能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策向?qū)�職能、補(bǔ)充性職能和金融服務(wù)職能。

　　99[多選題] 在金融市場(chǎng)中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧��? )。

　　A.融資活動(dòng)的參與者

　　B.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象

　　C.直接融資行為的參與者

　　D.金融市場(chǎng)的管理者

　　E.間接融資行為的中介

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家族、政府、海外投資者等。

　　100[多選題] 信用卡的主要功能有( )。

　　A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　B.分期付款

　　C.購物消費(fèi)

　　D.匯兌結(jié)算

　　E.取現(xiàn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信用卡的功能包括購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。

　　101[多選題] 小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受( )監(jiān)督。

　　A.社會(huì)公眾

　　B.國(guó)家外匯管理部門

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种�機(jī)構(gòu)

　　D.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　E.所在商業(yè)銀行

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

　　102[多選題] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A.利用本職為親人牟取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.利用兼職為本人牟取利益

　　D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)牟取利益

　　E.兼職不獲取報(bào)酬

　　參考答案：C,D

　　參考解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

　　103[多選題] 目前國(guó)際上主要的信用卡組織有( )。

　　A.維薩國(guó)際組織(VISA International)

　　B.大萊信用卡有限公司(Diners Club)

　　C.美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司(America Express)

　　D.萬事達(dá)卡國(guó)際組織(MasterCard International)

　　E.中國(guó)銀聯(lián)(China UnionPay)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：目前，國(guó)際上主要信用卡組織包括中國(guó)銀聯(lián)(China UnionPay)、維薩國(guó)際組織(VISA International)、萬事達(dá)卡國(guó)際組織(Master-Card International)以及美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司(America Express)、大萊信用卡有限公司(Din-er$Club)和JCB日本國(guó)際信用卡公司。

　　104[多選題] 按照我國(guó)的貸款五級(jí)分類法，貸款可以分為( )。

　　A.正常

　　B.關(guān)注

　　C.次級(jí)

　　D.可疑

　　E.損失

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：我國(guó)2002年開始全面實(shí)施“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正�；騼�(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　105[多選題] 下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A.金融租賃公司

　　B.村鎮(zhèn)銀行

　　C.信托投資公司

　　D.汽車金融公司

　　E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。村鎮(zhèn)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。

　　106[多選題] 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容中，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理主要包括( )。

　　A.負(fù)債成本計(jì)劃

　　B.利潤(rùn)計(jì)劃

　　C.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

　　D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃

　　E.資產(chǎn)收益計(jì)劃

　　參考答案：C,D

　　參考解析：資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。

　　107[多選題] 根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　B.最近兩年連續(xù)盈利

　　C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　E.具有良好的公司治理機(jī)制

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

　　108[多選題] 下列關(guān)于我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的說法中，正確的有( )。

　　A.1996年，中國(guó)人民銀行取消了拆借利率管制

　　B.2006年4月，銀行間市場(chǎng)利率市場(chǎng)化

　　C.2003年11月，小額外幣存款利率下限放開

　　D.2004年11月，1年期以上的小額外幣存款利率全部放開

　　E.2013年7月，全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：2008年4月，銀行間市場(chǎng)利率市場(chǎng)化，故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說法均正確。

　　109[多選題] 商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額種類有( )。

　　A.交易限額

　　B.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.止損限額

　　D.規(guī)模限額

　　E.貸款限額

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

　　110[多選題] 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要有( )。

　　A.保證資本流動(dòng)性充足

　　B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.銀行存款準(zhǔn)備金

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：B、C、D項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略，其中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略;利用表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充;利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是協(xié)調(diào)表內(nèi)與表外、優(yōu)化資源跨期配置的資產(chǎn)負(fù)債管理工具。

　　111[多選題] 下列關(guān)于以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.在這種組織架構(gòu)下，總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)

　　B.在這種組織架構(gòu)下，總行的統(tǒng)一指揮作用不大，很難調(diào)動(dòng)分支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)

　　C.各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度大，效率不高

　　D.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，各自對(duì)外環(huán)境變化反映很敏感

　　E.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

　　參考答案：B,D

　　參考解析：總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是：總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動(dòng)分行、支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的主動(dòng)性和積極性。缺點(diǎn)是：各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高;若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮;各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用。

　　112[多選題] 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有( )。

　　A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

　　B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

　　C.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

　　D.確保股東利潤(rùn)回報(bào)

　　E.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　113[多選題] 金融市場(chǎng)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　D.優(yōu)化資源配置功能

　　E.交易及定價(jià)功能

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融市場(chǎng)的功能包括：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價(jià)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　114[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”的說法中，正確的有( )。

　　A.審計(jì)部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評(píng)價(jià)等職責(zé)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，重點(diǎn)發(fā)揮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

　　D.前臺(tái)客戶、交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.“三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個(gè)部門可同時(shí)承擔(dān)不同防線的職能

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。

　　115[多選題] 公司貸款業(yè)務(wù)中，屬于固定資產(chǎn)貸款的有( )。

　　A.技術(shù)改造貸款

　　B.科技開發(fā)貸款

　　C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

　　D.并購貸款

　　E.基本建設(shè)貸款

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

　　116[多選題] 下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成洗錢罪的有( )。

　　A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

　　B.提供資金賬戶

　　C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

　　D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

　　E.協(xié)助將資金匯往境外

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

　　117[多選題] 下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的有( )。

　　A.我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款

　　B.人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

　　C.存款是銀行的資產(chǎn)

　　D.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

　　E.個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源，故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說法均正確。

　　118[多選題] 不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有( )。

　　A.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　B.履行信貸審查審批

　　C.調(diào)整還款條件

　　D.重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限

　　E.重新簽訂借款合同

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)確需重組的借款人，應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限，并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組，重新簽訂借款合同，對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時(shí)償債困難。

　　119[多選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有( )。

　　A.客戶習(xí)慣性做法

　　B.自律規(guī)范

　　C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

　　D.法律法規(guī)

　　E.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　120[多選題] 下列關(guān)于銀行資本作用的說法中，正確的有( )。

　　A.資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心

　　B.資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金

　　C.資本金被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”

　　D.資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源

　　E.資本具有約束銀行盲目擴(kuò)展、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著為資產(chǎn)提供融資的使命。第二，吸收和消化損失。資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。第三，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求，就要做到風(fēng)險(xiǎn)與資本之間的平衡，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能。第四，維持市場(chǎng)信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　121[多選題] 在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括( )。

　　A.房地產(chǎn)業(yè)

　　B.郵政業(yè)

　　C.金融業(yè)

　　D.制造業(yè)

　　E.建筑業(yè)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。

　　122[多選題] 商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)消除

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　123[多選題] 合同履行的原則包括( )。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用原則

　　B.協(xié)作履行原則

　　C.實(shí)際履行原則

　　D.情勢(shì)變更原則

　　E.全面履行原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠(chéng)實(shí)信用原則。(5)情勢(shì)變更原則。

　　124[多選題] 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有( )。

　　A.制衡性原則

　　B.全覆蓋原則

　　C.相匹配原則

　　D.審慎性原則

　　E.對(duì)沖性原則

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

　　125[多選題] 商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說( )。

　　A.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

　　B.是買進(jìn)票據(jù)行為

　　C.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

　　D.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

　　E.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　126[多選題] 下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有( )。

　　A.借款

　　B.工程履約

　　C.延期付款

　　D.投標(biāo)

　　E.融資租賃

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。借款保函、延期付款保函、融資租賃保函屬于融資類保函，履約保函和投標(biāo)保函屬于非融資類保函。

　　127[多選題] 目前，我國(guó)商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有( )。

　　A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

　　B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　D.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

　　E.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

　　128[多選題] 我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)有( )。

　　A.資本流動(dòng)

　　B.公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

　　C.貨幣出資

　　D.公司資本不得任意變更

　　E.資本法定

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)包括：(1)資本法定。(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更。

　　129[多選題] 以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為( )。

　　A.社會(huì)團(tuán)體法人

　　B.機(jī)關(guān)法人

　　C.事業(yè)單位法人

　　D.非法人組織

　　E.企業(yè)法人

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

　　130[多選題] 根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，下列說法正確的有( )。

　　A.核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分

　　B.實(shí)收資本屬于銀行的核心一級(jí)資本

　　C.超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行一級(jí)資本

　　D.其他一級(jí)資本主要包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

　　E.二級(jí)資本相對(duì)一級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，A、B、D、E選項(xiàng)說法均正確，C選項(xiàng)中，超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本。

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