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　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是( )。

　　A 了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責

　　B 了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務

　　C 了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

　　D 了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 提供協(xié)助執(zhí)行服務的對象不包括客戶。

　　第2題

　　我國自2002年開始全面實行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類法”，下列選項中不屬于“不良貸款”的是( )。

　　A 損失類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 關注類貸款

　　D 可疑類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] “貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

　　第3題

　　商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關系人”的是( )。

　　A 商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的子女投資入股的公司

　　B 商業(yè)銀行管理人員的老同學

　　C 商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司

　　D 商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)�任高級管理職務的企業(yè)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 商業(yè)銀行關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。B選項老同學不屬于近親屬，不認為是關系人。

　　第4題

　　銀行從業(yè)人員面對客戶的時候，( )是不應該做的。

　　A 根據(jù)所在機構與客戶之間的契約而采用有相應差異的服務方式、費率等

　　B 對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利

　　C 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A選項根據(jù)所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。C選項規(guī)避監(jiān)管屬于違法違規(guī)行為，從業(yè)人員不應向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議。

　　第5題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員( )為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

　　A 不可以

　　B 可以

　　C 臨時需要可以

　　D 經對方同意可以

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員除非經內部職責調整或經過適當批準，不可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

　　第6題

　　金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A 金融機構

　　B 金融機構工作人員

　　C 金融工具

　　D 金融管理秩序

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區(qū)分金融犯罪的客體和對象，金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。

　　第7題

　　下列行為不屬于票據(jù)權利行使的是( )。

　　A 持票人甲向付款人乙提示承兌

　　B 持票人甲將票據(jù)質押給乙

　　C 持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙請求付款

　　D 持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請求支付票面金額

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 票據(jù)權利的行使是指票據(jù)債權人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務行為。具體來說，票據(jù)權利是請求支付票面金額的權利，可依提示承兌、提示付款或追索而實現(xiàn)，AD選項的行為都是為獲得付款，C選項屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權，仍可請求付款人付款。而B選項的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務，不屬于票據(jù)權利的行使。

　　第8題

　　下列關于代保管業(yè)務的說法，正確的是( )。

　　A 代保管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務

　　B 近年來，密封保管業(yè)務成為代保管業(yè)務的主要產品

　　C 密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封

　　D 銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

　　第9題

　　某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用，這種做法( )。

　　A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的

　　B 是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)作貢獻，值得鼓勵

　　C 如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

　　D 屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《反不正當競爭法》規(guī)定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。

　　第10題

　　下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是( )。

　　A 表見代理行為

　　B 超越代理權的代理行為

　　C 代理權終止后的代理行為

　　D 沒有代理權的代理行為

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任�！币虼�，選項BCD的代理行為一般情況下，其法律后果并不由被代理人直接承擔。表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生的法律關系。

　　第11題

　　( )是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識。

　　A 產品的特點

　　B 產品的風險

　　C 產品的收益

　　D 產品的設計過程

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

　　第12題

　　某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。

　　A 有形偽造

　　B 無形偽造

　　C 變造

　　D 以上都不正確

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項。

　　第13題

　　下列破產財產的分配順序正確的是( )。

　　A 普通破產債權、破產人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

　　B 破產人所欠稅款、普通破產債權、應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

　　C 破產人所欠稅款、應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、普通破產債權

　　D 應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、破產人所欠稅款、普通破產債權

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸�，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金。②破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款。③普通破產債權。

　　第14題

　　( )是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　A 信用風險

　　B 操作風險

　　C 合規(guī)風險

　　D 法律風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規(guī)風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

　　第15題

　　以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。

　　A 某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B 在向客戶介紹產品的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語，使客戶對產品特性很難理解

　　C 銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D 銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 在代理銷售產品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品的銷量;②對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶介紹產品時，用晦澀或專業(yè)性很強的語言描述產品，使客戶無法準確判斷產品的特性;④利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾。故ABD三個選項的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關信息披露的規(guī)定。

　　第16題

　　我國某省一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，出票行是外國某銀行。但經中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于( )。

　　A 有形偽造

　　B 無形偽造

　　C 變造

　　D 以上都錯誤

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。

　　第17題

　　根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A 使用虛假的經濟合同從銀行貸款

　　B 使用過期的信用證進行詐騙

　　C 超過規(guī)定限額透支信用卡，經發(fā)卡銀行催收后予以歸還

　　D 簽發(fā)無資金保證的匯票獲取財物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為是惡意透支，屬于信用卡詐騙的一種行為方式，但本題C選項，經催收后予以歸還，即不屬于惡意透支，不是金融詐騙的行為。

　　第18題

　　以( )為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　A 公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉讓

　　B 公司股東承擔責任的范圍和形式

　　C 公司信用基礎

　　D 公司的外部控制或附屬關系

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　第19題

　　個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是( )。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人汽車貸款

　　C 個人信用卡透支

　　D 助學貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 個人信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產生的累積未還款金額。即信用卡持卡人可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支，具有無抵押無擔保貸款性質。

　　第20題

　　下列關于“買者自負”這一市場經濟基本原則的表述，錯誤的是( )。

　　A “買者自負”的含義是產品的購買者要自己承擔決策風險

　　B “買者自負”原則要求金融投資者在購買新的金融產品時，要了解和認識高收益中的巨大風險

　　C “買者自負”表明金融投資者承擔決策風險而產品提供方對產品無任何義務

　　D “買者自負”是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑��?/P>

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 強調“買者自負”的原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責。另一方面，“買者自負”也要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐�露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。C選項表述錯誤。

　　第21題

　　單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按( )計付利息、對基本存款額度按( )付息的存款類型。

　　A 中國人民銀行規(guī)定的上浮利率;活期存款利率

　　B 活期存款利率;中國人民銀行規(guī)定的上浮利率

　　C 活期存款利率;定期存款利率

　　D 定期存款利率;活期存款利率

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

　　第22題

　　( )是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

　　A 資產管理

　　B 合規(guī)管理

　　C 內部控制

　　D 公司治理

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

　　第23題

　　下列關于保證擔保范圍的說法，正確的是( )。

　　A 保證擔保的范圍一般為主債權、違約金和實現(xiàn)債權的費用

　　B 保證擔保的范圍一般為主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用

　　C 當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，由法院核定擔保范圍

　　D 當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應對主債務承擔責任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查保證擔保的范圍。保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

　　第24題

　　在備用信用證的關系中，開證行通常是( )。

　　A 第一付款人

　　B 第二付款人

　　C 第三付款人

　　D 最后付款人

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

　　第25題

　　1998年12月，全國人大常委會頒布了( )，增設了( )。

　　A 《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;騙購外匯罪

　　B 《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;騙購外匯罪

　　C 《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

　　D 《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 1998年12月，全國人民代表大會常務委員會頒布了《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設了騙購外匯罪，并對逃匯罪進行了修改。

　　第26題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。

　　A 中國人民銀行

　　B 銀監(jiān)會

　　C 工行、農行、中行、建行、交行

　　D 中央匯金公司

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)的自律組織。其會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司。ABD選項均不是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。

　　第27題

　　下列關于信用證業(yè)務的說法，錯誤的是( )。

　　A 銀行可在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

　　B 開證行是首要付款人

　　C 信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物、服務或其他行為

　　D 信用證是一種無條件的支付承諾

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 信用證是一種有條件的銀行支付承諾，D選項說法錯誤。

　　第28題

　　在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進而增強變現(xiàn)能力和流通性，經過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為( )。

　　A 銀行匯票

　　B 銀行本票

　　C 銀行承兌匯票

　　D 商業(yè)承兌匯票

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　第29題

　　《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行從事相關金融業(yè)務和直接投資作了一定的限制，下列( )不在限制之列。

　　A 信托投資業(yè)務

　　B 證券經營業(yè)務

　　C 向非自用不動產投資

　　D 向銀行金融機構投資

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外�！�

　　第30題

　　下列關于民事代理法律特征的說法，正確的是( )。

　　A 代理行為能夠在代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系

　　B 代理人一般應以自己的名義從事代理活動

　　C 代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

　　D 代理行為的法律后果經代理人間接歸屬于被代理人

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系，A選項錯誤。代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動，B選項錯誤。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，D選項錯誤。

　　第31題

　　從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度( )的( )為結息日，次日付息。

　　A 始月;10日

　　B 始月;20日

　　C 末月;10日

　　D 末月;20日

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

　　第32題

　　某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該( )。

　　A 向銀行管理層披露所處關系

　　B 公平對待，不必向銀行披露所處關系

　　C 以優(yōu)惠利率發(fā)放貸

　　D 建議父親去其他銀行申請貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 在存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

　　第33題

　　正常情況下，銀行會計資本應當( )經濟資本的數(shù)量。

　　A 小于

　　B 等于

　　C 不大于

　　D 不小于

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 經濟資本指銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。因此，會計資本應不少于經濟資本的數(shù)量。

　　第34題

　　中國人民銀行授權外匯交易中心根據(jù)國際外匯市場行隋每日公布外匯匯率( )。

　　A 買入價

　　B 中間價

　　C 賣出價

　　D 買入價、賣出價和中間價

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。

　　第35題

　　某企業(yè)原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理( )。

　　A 暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶

　　B 對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點

　　C 繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關A銀行的產品介紹

　　D 拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] AB選項屬于不正當競爭行為。

　　第36題

　　下列不屬于中國人民銀行采用的利率工具的是( )。

　　A 調整中央銀行基準利率

　　B 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

　　C 負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測

　　D 制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率;調整金融機構的法定存貸款利率;制定金融機構存貸款利率的浮動范圍;制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

　　第37題

　　根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是( )。

　　A 擔保

　　B 一般保證

　　C 抵押

　　D 質押

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 抵押、質押與保證同為擔保的方式，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

　　第38題

　　商業(yè)銀行開展授信業(yè)務應當遵循合法性原則，即遵守國家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，同時應遵循三項原則，其中不包括( )。

　　A 安全性

　　B 流動性

　　C 可控性

　　D 效益性

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業(yè)銀行開展授信業(yè)務應當遵守國家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，并遵循安全性、流動性和效益性原則。

　　第39題

　　根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是( )。

　　A 抵押的設定僅限于債務人自己的財產，第三人的財產不得設定抵押

　　B 作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產

　　C 荒地等土地承包經營權不得抵押

　　D 被抵押的財產可以不轉移占有，也可以轉移占有

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 抵押權的設定不限于債務人的財產，A選項錯誤�！段餀喾ā芬�(guī)定荒地等土地承包經營權可以作為抵押物，C選項錯誤。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有，D選項錯誤。

　　第40題

　　貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)( )目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段。

　　A 經濟發(fā)展

　　B 宏觀經濟

　　C 特定經濟

　　D 貨幣供應量穩(wěn)定

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。正確選項是C。

　　第41題

　　下列不屬于金融詐騙罪特征的是( )。

　　A 客觀上均遵循一定的邏輯順序

　　B 侵犯的客體不僅包括公私財物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力

　　C 詐騙的方法是通過特定的金融工具

　　D 以非法集資為目的

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循一定邏輯順序;侵犯的是復雜客體，不僅包括公私財物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力;詐騙的方法是通過特定的金融工具等。

　　第42題

　　國務院反洗錢行政主管部門是( )。

　　A 中國人民銀行

　　B 中國保險監(jiān)督管理委員會

　　C 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

　　第43題

　　關于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位，敘述錯誤的是( )。

　　A 繼續(xù)依托郵政網絡經營

　　B 實行市場化經營管理

　　C 以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主

　　D 與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C選項應為以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主。

　　第44題

　　貸款業(yè)務是( )。

　　A 銀行最主要的資金來源

　　B 銀行的負債業(yè)務

　　C 銀行的中間業(yè)務

　　D 銀行最主要的資金運用

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。商業(yè)銀行負債主要由存款和借款構成，貸款屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。負債業(yè)務、資產業(yè)務和中間業(yè)務共同構成銀行的主要業(yè)務。貸款是商業(yè)銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。

　　第45題

　　下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監(jiān)督的說法，正確的是( )。

　　A 中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

　　B 中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

　　C 中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

　　D 對上述3種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題考查中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權，本題的最佳答案是D選項。

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