第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》提分試題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)

　　1.下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于 l994 年 11 月

　　B.中國(guó)進(jìn)出口銀行于 2008 年 12 月掛牌成立股份有限公司

　　C.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

　　D.提供對(duì)外擔(dān)保是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)

　　B【解析】于 2008 年 l2 月掛牌成立股份有限公司的是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，不是中國(guó)進(jìn)出口銀行。故本題選 B。

　　2.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指( )。

　　A.中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)工商銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)人民銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　D【解析】“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它構(gòu)成了中國(guó)銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選 D。

　　3.()，我國(guó)開(kāi)始逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度。

　　A.20 世紀(jì) 90 年代

　　B.20 世紀(jì) 80 年代

　　C.19 世紀(jì) 70 年代

　　D.19 世紀(jì) 60 年代

　　B【解析】知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一種無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)，通常包括“工業(yè)產(chǎn)權(quán)”和“版權(quán)”。20 世紀(jì) 80 年

　　代，我國(guó)開(kāi)始逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度。故本題選 B。

　　4.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后( )日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

　　A.3

　　B.5

　　C.15

　　D.20

　　A【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后 3 日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選 A。

　　5.下列關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

　　B.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性

　　C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

　　D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

　　B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。

　　(2)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無(wú)法對(duì)信托財(cái)產(chǎn)主張權(quán)利。(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選 B。

　　6.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是( )。

　　A.存款

　　B.貸款利息

　　C.投資收益

　　D.手續(xù)費(fèi)收入

　　A【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。故本題選 A。

　　7.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.股東大會(huì)

　　A【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。故本題選A。

　　8.理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異不包括( )。

　　A.資金來(lái)源不同

　　B.銀行義務(wù)不同

　　C.交易規(guī)模不同

　　D.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

　　C【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要表現(xiàn)在：(1)資金來(lái)源及銀行義務(wù)不同。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。故本題選 C。

　　9. ( ) 是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　A【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。故本題選 A。

　　10.下列情形屬于合同的權(quán)利義務(wù)終止的是( )。

　　A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

　　B.債權(quán)人下落不明

　　C.債務(wù)相互抵銷

　　D.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

　　C【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：(1)債務(wù)已經(jīng)按照約定履行。(2)合同解除。(3)債務(wù)相互抵銷。(4)債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存。(5)債權(quán)人免除債務(wù)。(6)債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同。(7)法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。故本題選 C。

　　11.定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選 B。

　　12.對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是( )。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的升值空間

　　D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

　　C【解析】對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。故本題選 C。

　　13.(　)是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.表外資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　B【解析】表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。故本題選 B。

　　14.下列關(guān)于代理的法律特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

　　B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

　　C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

　　D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

　　D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選 D。

　　15.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10 月 20 日”的正確寫法為( )。

　　A.零壹拾月零貳拾日

　　B.零壹拾月貳拾日

　　C.壹拾月貳拾日

　　D.壹拾月零貳拾日

　　A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。據(jù)此，10 月 20 日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選 A。

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B.利益相關(guān)者

　　C.高級(jí)管理層

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　B【解析】市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故本題選 B。

　　17.下列選項(xiàng)中，不屬于行政處罰的內(nèi)容的是( )。

　　A.罰款

　　B.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我國(guó)行政處罰的種類有七類：(1)警告。(2)罰款。(3)沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物。(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)。(5)暫扣或者吊銷許可 證 、暫 扣 或 者吊 銷執(zhí) 照 。

　　( 6 ) 行 政 拘 留。 ( 7 )法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故本題選 C。

　　18.(　)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.違反金融管理法規(guī)

　　C.非法從事貨幣資金融通活動(dòng)

　　D.危害貨幣管理

　　B【解析】違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒(méi)有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。故本題選 B。

　　19.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.受賄罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.變?cè)熵泿抛?/P>

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果的避免義務(wù)。故本題選 D。

　　20.下列關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

　　B.物價(jià)平增指數(shù)為通貨膨脹的常用的指標(biāo)之一

　　C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

　　D.通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

　　B【解析】衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降。故本題選 B。

　　21.同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合( )的要求。

　　A.相互監(jiān)督

　　B.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　C.團(tuán)結(jié)合作

　　D.尊重同事

　　C【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員團(tuán)結(jié)合作的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。故本題選 C。

　　22.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏制度安排

　　B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

　　A【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。故本題選 A。

　　23.對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，下列屬于按風(fēng)險(xiǎn)主體劃分的是( )。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

　　D.公司風(fēng)險(xiǎn)

　　D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)可以從多個(gè)角度、多個(gè)層次予以分類：(1)按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(2)按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。(3)按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。(4)結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險(xiǎn)分類方法。故本題選 D。

　　24.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為是( )。

　　A.先按正常渠道反映和申訴

　　B.偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

　　C.立即向媒體披露所受冤屈

　　D.以上方式都正確

　　A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與本機(jī)構(gòu)之間的職業(yè)操守中的爭(zhēng)議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。B 選項(xiàng)中偷拍竊聽(tīng)的做法是不恰當(dāng)?shù)模珻 選項(xiàng)的做法沒(méi)有按照正常的渠道和程序。故本題選 A。

　　25.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　C.微觀調(diào)控功能

　　D.定價(jià)功能

　　A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)既為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選 A。

　　26.建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的( )。

　　A.信息系統(tǒng)控制

　　B.報(bào)告機(jī)制

　　C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

　　D.內(nèi)控文化

　　B【解析】建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的報(bào)告機(jī)制。故本題選 B。

　　27.從 2005 年 9 月 21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的( )日為結(jié)息日，次日付息。

　　A.1

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　C【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，從 2005 年 9月 21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息日，次日付息。故本題選 C。

　　28.市盈率指在一個(gè)考察期，通常為( )個(gè)月內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。

　　A.6

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　D【解析】市盈率指在一個(gè)考察期(通常為 12 個(gè)月)內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。故本題選 D。

　　29.銀行管理中的效率指標(biāo)的計(jì)算公式是( )。

　　A.生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額資產(chǎn)總額×100%

　　B.成本收入比=營(yíng)業(yè)費(fèi)用(含營(yíng)業(yè)稅 )×100%營(yíng)業(yè)凈收入

　　C.定活比=定期存款活期存款×l00%

　　D. 非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比=非利息收入營(yíng)業(yè)收入×l00%

　　B【解析】B 項(xiàng)“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標(biāo)。故本題選 B。

　　30.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到( )人民幣及以上的銀行客戶。

　　A.200 萬(wàn)元

　　B.300 萬(wàn)元

　　C.500 萬(wàn)元

　　D.600 萬(wàn)元

　　D【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到 600 萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選　D。

　　31.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是( )。

　　A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

　　B.基本建設(shè)貸款

　　C.土地儲(chǔ)備貸款

　　D.個(gè)人住房貸款

　　B【解析】房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。基本建設(shè)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。故本題選 B。

　　32.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

　　B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

　　C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　B【解析】商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。故本題選 B。

　　33.中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括( )。

　　A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸

　　B.負(fù)責(zé)組織和擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案

　　C.辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款

　　D.提供對(duì)外擔(dān)保

　　B【解析】中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。(2)辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款。(4)提供對(duì)外擔(dān)保。(5)轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。(6)辦理本行貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)。(7)在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金。(8)辦理國(guó)際銀行間貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款。(9)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)。(10)從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見(jiàn)證業(yè)務(wù)。(12)經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。故本題選 B。

　　34.常見(jiàn)的清算模式不包括( )。

　　A.凈額批量清算

　　B.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　C.小額定時(shí)清算

　　D.等額清算

　　D【解析】常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。故本題選 D。

　　35.下列關(guān)于托收方式及用途的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.光票托收的主要用途是廣泛運(yùn)用于貿(mào)易結(jié)算

　　B.跟單托收的主要用途是一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

　　D.進(jìn)口代收的主要用途是購(gòu)買舊船的貿(mào)易，通常使用跟單進(jìn)口代收

　　A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運(yùn)用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。故本題選 A。

　　36.(　)是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。故本題選 D。

　　37.( )向銀行申請(qǐng)辦理承兌和貼現(xiàn)時(shí)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

　　A.背書人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.法人

　　B【解析】出票人(持票人)向銀行申請(qǐng)辦理承兌和貼現(xiàn)時(shí)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。故本題選 B。

　　38.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是( )。

　　A.臨時(shí)存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　C【解析】基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。故本題選 C。

　　39.有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括( )。

　　A.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度

　　B.建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

　　C.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　D.完善約束激勵(lì)機(jī)制

　　D【解析】有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度;二是建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度;三是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度。故本題選 D。

　　40.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.押匯

　　A【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT 形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選 A。

　　41.下列關(guān)于銀行宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.GDP 表示的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)

　　D.在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)

　　B【解析】經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡，B 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，A 選項(xiàng)說(shuō)法正確。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)，C 選項(xiàng)說(shuō)法正確。在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，D 選項(xiàng)說(shuō)法正確。故本題選 B。

　　42.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審查同意并在中華人民共和國(guó)民政部登記注冊(cè)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全國(guó)性自律組織，是非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)成立于

　　( )。

　　A.1999 年 12 月

　　B.2000 年 5 月

　　C.2000 年 8 月

　　D.2001 年 2 月

　　D【解析】中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審查同意并在中華人民共和國(guó)民政部登記注冊(cè)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全國(guó)性自律組織，是非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)成立于 2001 年 2 月。故本題選 D。

　　43.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有( )，數(shù)額較大的行為。

　　A.本單位的財(cái)物

　　B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

　　C.公共財(cái)物

　　D.以上都對(duì)

　　A【解析】職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。故本題選 A。

　　44.下列選項(xiàng)中的金融犯罪主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.違法發(fā)放貸款罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

　　D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　A【解析】A 選項(xiàng)，違法發(fā)放貸款罪的主體為特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。其他選項(xiàng)犯罪主體為一般主體。故本題選 A。

　　45.公司成立的日期是( )。

　　A.發(fā)起人發(fā)起的日期

　　B.發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

　　C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

　　D.公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期

　　C【解析】設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時(shí)，也即為公司取得法人資格的日期。故本題選 C。

　　46.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的行業(yè)自律規(guī)范的是( )。

　　A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B.《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》

　　C.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　D.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

　　C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。C 選項(xiàng)的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》屬于法律，不屬于自律規(guī)范。故本題選 C。

　　47.(　)是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量的增加會(huì)降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對(duì)耐用品的消費(fèi)支出。

　　A.利率渠道

　　B.信貸渠道

　　C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

　　D.匯率渠道

　　A【解析】利率渠道是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量的增加會(huì)降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對(duì)耐用品的消費(fèi)支出。投資和消費(fèi)的增加會(huì)引起社會(huì)總需求的增加，從而導(dǎo)致總產(chǎn)出的增加。故本題選 A。

　　48.金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不包括( )。

　　A.預(yù)期損失

　　B.非預(yù)期損失

　　C.非極端損失

　　D.極端損失

　　C【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。故本題選C。

　　49.對(duì)于開(kāi)放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口_______，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給______、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。( )

　　A.增加;增加

　　B.增加;減少

　　C.下降;增加

　　D.下降;減少

　　C【解析】對(duì)于開(kāi)放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。故本題選 C。

　　50.(　)，主要是貨幣工資的增長(zhǎng)超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會(huì)因?yàn)槿肆Τ杀镜募哟蠖�提高產(chǎn)品價(jià)格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價(jià)上漲;物價(jià)上漲后，又會(huì)引起工人要求提高工資，再次引起物價(jià)上漲，往往造成工資—物價(jià)螺旋式上升。

　　A.需求拉上型通貨膨脹

　　B.工資推進(jìn)的通貨膨脹

　　C.利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹

　　D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

　　B【解析】工資推進(jìn)的通貨膨脹，主要是貨幣工資的增長(zhǎng)超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會(huì)因?yàn)槿肆Τ杀镜募哟蠖�提高產(chǎn)品價(jià)格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價(jià)上漲：物價(jià)上漲后，又會(huì)引起工人要求提高工資，再次引起物價(jià)上漲，往往造成工資—物價(jià)螺旋式上升。故本題選 B。

　　51.下列關(guān)于多法人制組織架構(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的( )。

　　A.多法人制組織架構(gòu)是相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式

　　B.集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是不具有法人地位的企業(yè)

　　C.母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系

　　D.母公司對(duì)子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對(duì)較弱

　　B【解析】多法人制組織架構(gòu)是相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式。集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。故本題選 B。52.經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。下列不屬于經(jīng)濟(jì)周期階段的是　(　)。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.發(fā)展階段

　　D【解析】經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。故本題選 D。

　　53.下列關(guān)于信息保密的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

　　C.在離職后可以不受信息保密的約束

　　D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　C【解析】在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故本題選 C。

　　54.(　)是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

　　A.境外消費(fèi)

　　B.國(guó)際收支

　　C.消費(fèi)潛力

　　D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B【解析】國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。故本題選 B。

　　55.下列關(guān)于壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形

　　B.在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，且它們之間不存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)

　　C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)特點(diǎn)是生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)

　　D.對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

　　B【解析】壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異;由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力�，F(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。故本題選 B。

　　56.下列不屬于非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的共同點(diǎn)的是( )。

　　A.主體為一般主體

　　B.主觀方面是故意

　　C.以非法占有為目的

　　D.犯罪主體包括自然人和單位

　　C【解析】非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的主體均為一般主體，包括自然人和單位。非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。故本題選 C。

　　57.借記卡按功能劃分不包括( )。

　　A.轉(zhuǎn)賬卡

　　B.專用卡

　　C.儲(chǔ)值卡

　　D.貸記卡

　　D【解析】借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡。貸記卡是信用卡的一種。故本題選 D。

　　58.下列關(guān)于托收的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.托收屬于銀行信用

　　B.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任

　　C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

　　D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付

　　B【解析】托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，A選項(xiàng)錯(cuò)誤，B 選項(xiàng)正確。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等，C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入，D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選 B。

　　59.(　)是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

　　A.財(cái)政政策

　　B.貨幣政策

　　C.經(jīng)濟(jì)政策

　　D.社會(huì)政策

　　B【解析】貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。故本題選B。

　　60.購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用( )。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.跟單出口托收

　　D.跟單進(jìn)口代收

　　D【解析】光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等;跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入;我國(guó)的跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品;購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。故本題選 D。

　　61.利率市場(chǎng)化形成機(jī)制的組成部分不包括( )。

　　A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系

　　B.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制

　　C.金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力

　　D.稅率體系

　　D【解析】利率市場(chǎng)化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：(1)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系。(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制。(3)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力。故本題選 D。

　　62.合同訂立需要具備要約和( )方式。

　　A.執(zhí)行

　　B.承諾

　　C.協(xié)商

　　D.登記

　　B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約、承諾方式。故本題選 B。

　　63.冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成( )。

　　A.盜竊罪

　　B.貸款詐騙罪

　　C.信用卡詐騙罪

　　D.信用證詐騙罪

　　C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。故本題選 C。

　　64.(　) 是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　A【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。故本題選 A。

　　65.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者( );構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.予以取締

　　B.對(duì)其進(jìn)行接管

　　C.對(duì)其強(qiáng)制重組

　　D.吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證

　　D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故本題選 D。

　　66.法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力是不同的，其區(qū)別不包括(　)。

　　A.起止時(shí)間不同

　　B.差異程度不同

　　C.范圍不同

　　D.實(shí)現(xiàn)方式不同

　　D【解析】法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：(1)起止時(shí)間不同。(2)差異程度不同。(3)范圍不同。故本題選 D。

　　67.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無(wú)權(quán)代理

　　C【解析】委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受約人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同,正是在此種意義上稱為委托代理。故本題選 C。

　　68.(　)是指通過(guò)對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　C【解析】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。故本題選 C。

　　69.(　)明顯違反了“勤勉盡職”的要求。

　　A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用

　　B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

　　C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D 三項(xiàng)都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有 B 選項(xiàng)違反公司制度，影響公司利益。故本題選 B。

　　70.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法( )。

　　A.沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

　　B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

　　C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

　　D.以上說(shuō)法都不對(duì)

　　A【解析】“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故本題選 A。

　　71.目前，各銀行根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見(jiàn)的特色還款方式不包括( )。

　　A.按季還本付息

　　B.遞增還款法

　　C.遞減還款法

　　D.隨心還還款法

　　A【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見(jiàn)的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。故本題選 A。

　　72.銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

　　B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的 10%

　　C.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于 50%

　　D.銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行

　　B【解析】銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的 20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于 50%。故本題選 B。

　　73.授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為( )，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

　　A.半年

　　B.1 年

　　C.2 年

　　D.3 年

　　B【解析】授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。故本題選 B。

　　74.我國(guó)于 1997 年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計(jì)中引入托管制度，( )獲得中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的聯(lián)合批復(fù)，首家開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國(guó)工商銀行

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　C【解析】我國(guó)于 1997 年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計(jì)中引入托管制度，中國(guó)工商銀行獲得中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的聯(lián)合批復(fù)，首家開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)。故本題選 C。

　　75.下列關(guān)于資本市場(chǎng)的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的劃分依據(jù)是金融工具的期限長(zhǎng)短

　　B.資本市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的短期資金融通市場(chǎng)

　　C.債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)的組成部分

　　D.股票市場(chǎng)是資本市場(chǎng)的組成部分

　　B【解析】金融市場(chǎng)按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中，資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在 1 年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。故本題選 B。

　　76.下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹

　　B.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降

　　C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

　　D.衡量通貨膨脹最常用的指標(biāo)是生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　C【解析】物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，A 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;通貨緊縮是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降，B 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;通貨膨脹率為衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，C 選項(xiàng)說(shuō)法正確;衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)等三種，其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍，D 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選 C。

　　77.下列關(guān)于定期存款的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表

　　B.定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越低

　　C.零存整取的利率低于活期存款

　　D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計(jì)息

　　A【解析】根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。A 選項(xiàng)說(shuō)法正確。定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。B 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。D 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選 A。

　　78.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的 ( )。

　　A.保兌業(yè)務(wù)

　　B.保理業(yè)務(wù)

　　C.進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

　　D.出口押匯業(yè)務(wù)

　　C【解析】目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。故本題選 C。

　　79.(　)是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投

　　資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。

　　A.保本固定收益產(chǎn)品

　　B.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

　　C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C【解析】非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。在此類理財(cái)產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。故本題選 C。

　　80.高資產(chǎn)凈值客戶是滿足一定條件的商業(yè)銀行客戶，這些條件包括( )。

　　A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于 50 萬(wàn)元人民幣的自然人

　　B.個(gè)人收入在最近 2 年每年超過(guò) 20 萬(wàn)元人民幣

　　C.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò) 100 萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　D.家庭合計(jì)收入在最近 2 年內(nèi)每年超過(guò) 30 萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　C【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于 100 萬(wàn)元人民幣的自然人。(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100 萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò) 20 萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò) 30 萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。故本題選 C。

　　81.發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營(yíng)業(yè)收入的( )以上，而在中國(guó)，這個(gè)比例只有 15%～20%。

　　A.25%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.55%

　　C【解析】發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營(yíng)業(yè)收入的 40%以上，而在中國(guó)，這個(gè)比例只有 15%～20%。故本題選 C。

　　82.信用卡詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

　　A.是否涉及眾多被害人

　　B.是否涉及巨額資金

　　C.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

　　D.是否只能由個(gè)人實(shí)施

　　D【解析】信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。票據(jù)詐騙罪主體是一般主體，包括自然人和單位。故本題選 D。

　　83.下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

　　B.留置權(quán)具有兩次效力

　　C.留置權(quán)具有可分性

　　D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　C【解析】留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。故本題選 C。

　　84.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機(jī)構(gòu)

　　D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

　　C【解析】金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。故本題選 C。

　　85.下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段的是( )。

　　A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策

　　B.限額管理

　　C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

　　C【解析】常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制管控手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。故本題選 C。

　　86.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是( )。

　　A.及時(shí)通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

　　B.及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

　　C.認(rèn)真核實(shí)執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來(lái)函的法定要件

　　D.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉

　　A【解析】在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在保護(hù)客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，具體應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：(1)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息。(2)面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)。(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來(lái)人的身份，審核來(lái)函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔。(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)在該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)。(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。(6)以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。故本題選 A。

　　87.作為一名信貸人員，( )是不正確的。

　　A.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

　　C.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議

　　D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

　　D【解析】作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議。(2)在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之。(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲。(4)不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面。(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)。(6)明示或暗示客戶變?cè)�、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為。(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。A、B、C 三項(xiàng)的做法正確，D 選項(xiàng)的行為違反職業(yè)操守。故本題選 D。

　　88.金融機(jī)構(gòu)的下列行為中，沒(méi)有違反反洗錢規(guī)定的是( )。

　　A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

　　B.泄露國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

　　C.未建立客戶身份識(shí)別制度

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　D【解析】D 項(xiàng)屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，不違反反洗錢規(guī)定。故本題選 D。

　　89.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件不包括( )。

　　A.行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

　　B.行為人的行為違法

　　C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

　　D.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

　　B【解析】無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)第三人須為善意且無(wú)過(guò)失。(4)行為人的行為不違法。(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。故本題選B。

　　90.洗錢者以賭場(chǎng)、娛樂(lè)場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過(guò)虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入的方式屬于洗錢常見(jiàn)方式中的( )。

　　A.保密天堂

　　B.利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

　　C.走私

　　D.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)

　　B【解析】由于銀行現(xiàn)金交易報(bào)告制度的限制，大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來(lái)越多的洗錢者開(kāi)始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢，他們以賭場(chǎng)、娛樂(lè)場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過(guò)虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。故本題選 B。

　　二、多項(xiàng)選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

　　91.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括(　)。

　　A.促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行

　　B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)謀取更大利益

　　D.最大限度擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　E.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

　　AB【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。故本題選 AB。

　　92.貨幣市場(chǎng)具有( )的特點(diǎn)。

　　A.償還期短

　　B.流動(dòng)性弱

　　C.收益率高

　　D.風(fēng)險(xiǎn)小

　　E.流動(dòng)性強(qiáng)

　　ADE【解析】貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，其市場(chǎng)工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。故本題選 ADE。

　　93.影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。

　　A.技術(shù)進(jìn)步

　　B.政府政策

　　C.行業(yè)組織創(chuàng)新

　　D.社會(huì)變化

　　E.經(jīng)濟(jì)全球化

　　ABCDE【解析】影響行業(yè)興衰的主要因素包括：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)

　　變化、經(jīng)濟(jì)全球化。故本題選 ABCDE。

　　94.參與銀團(tuán)貸款的成員在確定授信行為時(shí)應(yīng)該遵循的原則包括( )。

　　A.信息共享

　　B.獨(dú)立審批

　　C.自主決策

　　D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?/P>

　　ABCD【解析】銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員。銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。故本題選 ABCD。

　　95.下列關(guān)于貨幣的本質(zhì)的說(shuō)法，正確的包括( )。

　　A.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

　　B.貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

　　C.商品生產(chǎn)者通過(guò)貨幣互相交換商品，實(shí)際上是互相交換各自的使用價(jià)值

　　D.貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系

　　E.貨幣僅僅是衡量某些商品價(jià)值的材料

　　ABD【解析】貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。因?yàn)閮r(jià)值是勞動(dòng)的結(jié)晶，商品生產(chǎn)者通過(guò)貨幣互相交換商品，實(shí)際上是互相交換各自的勞動(dòng)，因此，貨幣作為一般等價(jià)物，使商品的不同所有者通過(guò)等價(jià)交換實(shí)現(xiàn)了他們之間的社會(huì)聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。故本題選 ABD。

　　96.貨幣供給是一個(gè)存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。影響

　　貨幣供給總量的因素包括( )。

　　A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

　　B.社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求

　　C.社會(huì)的信貸資金需求

　　D.財(cái)政收支

　　E.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

　　ABCD【解析】社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。故本題選 ABCD。

　　97.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率涉及的內(nèi)容包括( )。

　　A.總收入

　　B.生產(chǎn)成本

　　C.經(jīng)營(yíng)成本

　　D.經(jīng)濟(jì)成本

　　E.風(fēng)險(xiǎn)成本

　　ACDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。計(jì)算公式為：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=總收入 - 資金成本 - 經(jīng)營(yíng)成本 - 風(fēng)險(xiǎn)成本 - 稅項(xiàng)經(jīng)濟(jì)資本

　　98.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.企業(yè)年金基金托管

　　B.信托資產(chǎn)托管

　　C.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

　　D.證券投資基金托管

　　E.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管

　　ABCDE【解析】資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社�；�金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。故本題選ABCDE。

　　99.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的矛盾包括( )。

　　A.存在高失業(yè)率的國(guó)家，中央銀行可通過(guò)寬松的貨幣政策，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)

　　B.寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹

　　C.穩(wěn)定物價(jià)要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量，這不利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　D.處于通貨膨脹中的國(guó)家，國(guó)內(nèi)利率往往比其他國(guó)家高，容易引起外國(guó)資本的流入，導(dǎo)致國(guó)際收支失衡

　　E.要使經(jīng)濟(jì)有較高的增長(zhǎng)速度，則要求增加投資，保持寬松的貨幣政策，但又不利于物價(jià)穩(wěn)定

　　CE【解析】物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的矛盾是：(1)穩(wěn)定物價(jià)要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量，這不利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。(2)要使經(jīng)濟(jì)有較高的增長(zhǎng)速度，則要求增加投資，保持寬松的貨幣政策，但又不利于物價(jià)穩(wěn)定。因此，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與物價(jià)穩(wěn)定難以兼顧。故本題選 CE。

　　100.下列關(guān)于流動(dòng)性比例的說(shuō)法，正確的包括( )。

　　A.流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)

　　B.用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力

　　C.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額×l00%

　　D.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)

　　E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25%

　　ABCDE【解析】A、B、C、D、E 項(xiàng)說(shuō)法均正確。故本題選 ABCDE。

　　101.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的常務(wù)理事會(huì)由( )等組成。

　　A.會(huì)長(zhǎng) 1 名

　　B.監(jiān)事長(zhǎng) l 名

　　C.專職副會(huì)長(zhǎng) l 名

　　D.秘書長(zhǎng) l 名

　　E.監(jiān)事若干名

　　ACD【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng) l 名、專職副會(huì)長(zhǎng) 1 名、副會(huì)長(zhǎng)若干名、秘書長(zhǎng) 1 名組成。協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng) 1 名、監(jiān)事若干名組成。故本題選 ACD。

　　102.通貨緊縮的原因包括( )。

　　A.貨幣供給減少

　　B.有效需求不足

　　C.物價(jià)上漲

　　D.供需結(jié)構(gòu)不合理

　　E.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

　　ABDE【解析】通貨緊縮的原因包括：(1)貨幣供給減少。(2)有效需求不足。(3)供需結(jié)構(gòu)不合理。(4)國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。故本題選 ABDE。

　　103.現(xiàn)在我國(guó)銀行基本開(kāi)立的信用證業(yè)務(wù)種類有( )。

　　A.不可撤銷的信用證

　　B.可撤銷的信用證

　　C.光票信用證

　　D.跟單商業(yè)信用證

　　E.不可轉(zhuǎn)讓信用證

　　ADE【解析】信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷信用證。 A 選項(xiàng)正確。按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證�，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。D 選項(xiàng)正確。按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證�，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。E 選項(xiàng)正確。故本題選 ADE。

　　104.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)包括( )。

　　A.固定薪酬

　　B.津補(bǔ)貼

　　C.績(jī)效薪酬

　　D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)

　　E.福利性收入

　　ABCDE【解析】商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。(1)固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼。(2)可變性薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。績(jī)效薪酬是商業(yè)銀行支付給員工的業(yè)績(jī)報(bào)酬和增收節(jié)支報(bào)酬。(3)福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。故本題選 ABCDE。

　　105.高級(jí)管理層由( )組成。

　　A.總行行長(zhǎng)

　　B.總行副行長(zhǎng)

　　C.執(zhí)行董事

　　D.獨(dú)立董事

　　E.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

　　ABE【解析】高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。故本題選 ABE。

　　106.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤體現(xiàn)在( )。

　　A.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

　　B.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

　　C.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

　　D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

　　E.薪酬體系定時(shí)進(jìn)行更新

　　ABCD【解析】員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤的體現(xiàn)為：(1)薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整。(2)薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配。(3)薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律。(4)現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。故本題選ABCD。

　　107.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。

　　A.存款自愿

　　B.取款履約

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密

　　E.充分信息披露

　　ACD【解析】商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。故本題選 ACD。

　　108.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有( )。

　　A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息

　　B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

　　C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

　　D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任

　　E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

　　ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外;這里的孽息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。A、B、C 三項(xiàng)屬于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利。質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，E 選項(xiàng)屬于質(zhì)權(quán)人的義務(wù)，而不是權(quán)利。故本題選 ABC。

　　109.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括( )。

　　A.基本建設(shè)貸款

　　B.并購(gòu)貸款

　　C.技術(shù)改造貸款

　　D.科技開(kāi)發(fā)貸款

　　E.房地產(chǎn)貸款

　　ACD【解析】固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：(1)基本建設(shè)貸款。(2)技術(shù)改造貸款。(3)科技開(kāi)發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。故本題選 ACD。

　　110.離岸銀行業(yè)務(wù)的范圍包括( )。

　　A.外匯存款

　　B.外匯貸款

　　C.同業(yè)外匯拆借

　　D.國(guó)內(nèi)結(jié)算

　　E.外匯擔(dān)保

　　ABCE【解析】離岸銀行業(yè)務(wù)的范圍包括：(1)外匯存款。(2)外匯貸款。(3)同業(yè)外匯拆借。(4)國(guó)際結(jié)算。(5)發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存款證。(6)外匯擔(dān)保。(7)咨詢、見(jiàn)證業(yè)務(wù)。(8)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。故本題選 ABCE。

　　111.盡管各大銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同，但大體都可以分為( )業(yè)務(wù)線。

　　A.零售業(yè)務(wù)

　　B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　C.中央銀行業(yè)務(wù)

　　D.投行業(yè)務(wù)

　　E.資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　ABD【解析】盡管各大銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同，但大體都可以分為零售業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)五大業(yè)務(wù)線。故本題選 ABD。

　　112.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括( )。

　　A.同行拆借

　　B.掛失止付

　　C.止損補(bǔ)救

　　D.公示催告

　　E.提起訴訟

　　BDE【解析】票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施：(1)掛失止付。(2)公示催告。(3)提起訴訟。故本題選 BDE。

　　113.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括( )。

　　A.盈利計(jì)劃

　　B.信貸計(jì)劃

　　C.投資計(jì)劃

　　D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃

　　E.存款計(jì)劃

　　BCDE【解析】資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來(lái)確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。故本題選 BCDE。

　　114.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有( )。

　　A.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

　　B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

　　C.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

　　D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

　　E.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

　　ABCD【解析】中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)。(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。故本題選 ABCD。

　　115.下列屬于資本項(xiàng)目的有( )。

　　A.直接投資

　　B.貿(mào)易收支

　　C.政府和銀行的借款

　　D.企業(yè)信貸

　　E.單方面轉(zhuǎn)移

　　ACD【解析】國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。故本題選 ACD。

　　116.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)( )部分或者全部業(yè)務(wù)。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

　　C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

　　E.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

　　ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款。(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算。(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)。(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(13)提供保管箱服務(wù)。(14)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。故本題選 ABCDE。

　　117.定金和訂金的區(qū)別包括( )。

　　A.數(shù)額限制不同

　　B.性質(zhì)不同

　　C.效力不同

　　D.資格不同

　　E.時(shí)間不同

　　ABC【解析】定金和訂金的區(qū)別：(1)性質(zhì)不同。(2)效力不同。(3)數(shù)額限制不同。故本題選 ABC。

　　118.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源包括( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

　　E.上層決策不當(dāng)

　　ABCD【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。故本題選 ABCD。

　　119.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款包括( )。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地

　　C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D.擔(dān)保范圍

　　E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

　　ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔(dān)保的范圍。故本題選 ABCD。

　　120.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括( )。

　　A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國(guó)家利益的

　　B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的

　　C.以合法形式掩蓋非法目的的

　　D.損害社會(huì)公共利益的

　　E.違反道德準(zhǔn)則的

　　ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。故本題選 ABCD。

　　121.截至目前，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供的融資中，包括( )都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了由市場(chǎng)主體自主定價(jià)。

　　A.股票市場(chǎng)

　　B.債券市場(chǎng)

　　C.信托

　　D.租賃融資

　　E.銀行體系貸款

　　ABCDE【解析】截至目前，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供的融資中，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信托及租賃融資等非貸款類融資業(yè)務(wù)，以及銀行體系貸款都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了由市場(chǎng)主體自主定價(jià)。故本題選 ABCDE。

　　122.在紙幣制度下影響匯率變動(dòng)的因素主要包括( )。

　　A.國(guó)際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹因素

　　D.政府干預(yù)

　　E.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　ABCDE【解析】在紙幣制度下影響匯率變動(dòng)的因素主要有：(1)國(guó)際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預(yù)。(5)一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力。(6)其他因素。故本題選 ABCDE。

　　123.如果一國(guó)經(jīng)濟(jì)( )，則標(biāo)志著一國(guó)具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

　　A.增長(zhǎng)率較低

　　B.通貨膨脹水平高

　　C.國(guó)際收支平衡狀況良好

　　D.外匯儲(chǔ)備充足

　　E.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理

　　CDE【解析】如果一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國(guó)際收支平衡狀況良好、外匯儲(chǔ)備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國(guó)具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。故本題選 CDE。

　　124.金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括( )。

　　A.工商企業(yè)

　　B.金融機(jī)構(gòu)

　　C.中央銀行

　　D.居民個(gè)人投資者

　　E.政府投資者

　　ABCDE【解析】金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。故本題選 ABCDE。

　　125.國(guó)家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)包括( )。

　　A.研究提出外匯管理體制改革和防范國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國(guó)際收支平衡的政策建議

　　B.負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對(duì)違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰

　　C.承擔(dān)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的責(zé)任

　　D.規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

　　E.擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實(shí)施，依法與相關(guān)管理部門實(shí)施監(jiān)管信息共享

　　ABCDE【解析】根據(jù)國(guó)務(wù)院及中國(guó)人民銀行授權(quán)，國(guó)家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)是：(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國(guó)際收支平衡的政策建議。(2)參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件。(3)負(fù)責(zé)國(guó)際收支、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)的有關(guān)工作。(4)負(fù)責(zé)全國(guó)外匯市場(chǎng)的監(jiān)督管理工作;承擔(dān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責(zé)任;培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)。(5)負(fù)責(zé)依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的真實(shí)性、合法性;負(fù)責(zé)依法實(shí)施資本項(xiàng)目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程不斷完善管理工作;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。(6)負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對(duì)違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。(7)承擔(dān)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的責(zé)任。(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實(shí)施，依法與相關(guān)管理部門實(shí)施監(jiān)管信息共享。(9)參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)等。故本題選 ABCDE。

　　126.處理客戶的投訴時(shí)應(yīng)遵循的原則包括( )。

　　A.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則

　　B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

　　C.以維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的利益為出發(fā)點(diǎn)

　　D.所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，則沒(méi)有反饋時(shí)限的約束

　　E.在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并

　　提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限

　　ABE【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶。(3)所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故本題選 ABE。

　　127.法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E.必須擁有 50 人以上的股東

　　ABCD【解析】法人應(yīng)當(dāng)具備如下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。E 選項(xiàng)不屬于法人應(yīng)當(dāng)具備的條件。故本題選 ABCD。

　　128.票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有( )。

　　A.背書

　　B.稅收

　　C.繼承

　　D.贈(zèng)與

　　E.公司合并

　　ABCDE【解析】繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)，如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。

　　129.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)包括( )。

　　A.運(yùn)用或直接運(yùn)用銀行的自有資金

　　B.承擔(dān)或直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　D.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益

　　E.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升

　　CDE【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。(5)　種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選CDE。

　　130.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，董事會(huì)的職責(zé)包括( )。

　　A.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

　　B.負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策

　　C.執(zhí)行股東大會(huì)決議

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.聘任或解聘公司經(jīng)理

　　BCDE【解析】董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B、C、D、E 四項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)，A 選項(xiàng)屬于股東大會(huì)行使的職權(quán)�！吨腥A人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。故本題選 BCDE。

　　三、判斷題(共 15 小題，每小題 l 分。請(qǐng)對(duì)下列各題的描述做出判斷，正確請(qǐng)選 A，錯(cuò)誤

　　請(qǐng)選 B。)

　　131.代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。( )

　　A【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。故本題選 A。

　　132.守法合規(guī)原則被視為民法中的“帝王原則”。( )

　　B【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。故本題選 B。

　　133.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則，是指任何人犯罪，不論犯罪的人的家庭出身、社會(huì)地位、職業(yè)性質(zhì)、財(cái)產(chǎn)狀況、政治面貌、才能業(yè)績(jī)?nèi)绾�，都�?yīng)平等地適用刑法追究刑事責(zé)任，不允許任何人有凌駕于法律之上的特權(quán)�！�(　)

　　B【解析】刑法面前人人平等原則，是指任何人犯罪，不論犯罪的人的家庭出身、社會(huì)地　位、職業(yè)性質(zhì)、財(cái)產(chǎn)狀況、政治面貌、才能業(yè)績(jī)?nèi)绾危�都�?yīng)平等地適用刑法追究刑事責(zé)任，不允許任何人有凌駕于法律之上的特權(quán)。故本題選 B。

　　134.受益人必須恪盡職守、履約誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。必須為受托人的最大利益，依照信托文件的規(guī)定管理好信托財(cái)產(chǎn)的義務(wù)。( )

　　B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》規(guī)定，受托人必須恪盡職守、履約誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。必須為受益人的最大利益，依照信托文件的規(guī)定管理好信托財(cái)產(chǎn)的義務(wù)。故本題選 B。

　　135.活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。( )

　　A【解析】活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。故本題選 A。

　　136.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)從支出角度來(lái)看，GDP 由消費(fèi)和投資兩大部分構(gòu)成。( )

　　B【解析】消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)從支出角度來(lái)看，GDP 由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。故本題選 B。

　　137.金融犯罪的對(duì)象是自然人，同時(shí)也可以是各種金融工具。( )

　　B【解析】金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。故本題選 B。

　　138.銀行為 VIP 客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務(wù)客戶更加便捷的服務(wù)，違反了“公平對(duì)待”原則。( )

　　B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，但考慮到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群是有所不同的，因此，銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的差異而導(dǎo)致的費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對(duì)待客戶的職業(yè)操守要求不矛盾。故本題選 B。

　　139.可以通過(guò)緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。( )

　　A【解析】通貨膨脹的治理對(duì)策包括：(1)緊縮的貨幣政策。(2)緊縮的財(cái)政政策。此外可以通過(guò)緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。故本題選 A。

　　140.委托貸款的受托人收取手續(xù)費(fèi)，承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　B【解析】根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故本題選 B。

　　141.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，主要來(lái)自于兩個(gè)方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸;二是銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。( )

　　B【解析】外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來(lái)自于兩個(gè)方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸;二是銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。故本題選 B。

　　142.異地結(jié)算通常由匯款人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行作為出票人將簽發(fā)的匯票寄往異地或交持票人持往異地，持票人向異地銀行兌取現(xiàn)金或憑此辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。( )

　　B【解析】匯兌即異地支付，通常由匯款人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行作為出票人將簽發(fā)的匯票寄往異地或交持票人持往異地，持票人向異地銀行兌取現(xiàn)金或憑此辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。故本題選 B。

　　143.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。( )

　　A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故本題選 A。

　　144.保險(xiǎn)公司是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司�！�( )

　　A【解析】保險(xiǎn)公司是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。故本題選 A。

　　145.任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰。( )

　　A【解析】任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰。故本題選 A。

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