第 1 頁(yè)：?jiǎn)芜x題

第 3 頁(yè)：多選題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 從數(shù)量上看，M0

　　B M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

　　C M2是廣義貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力

　　D (M2-M1)是準(zhǔn)貨幣

　　E 由于M1通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M1

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析](M2-M1)是準(zhǔn)貨幣，它表示潛在購(gòu)買(mǎi)力，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。

　　第2題

　　根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括( )。

　　A 一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

　　B 外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

　　C 一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

　　D 外國(guó)銀行代表處

　　E 外國(guó)銀行分行

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。故選ABCDE。

　　第3題

　　在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A 檢查人員未出示檢查通知書(shū)

　　B 檢查人員未出示合法證件

　　C 檢查人員只有1人

　　D 檢查人員有2人

　　E 檢查人員有3人

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書(shū);調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕�！斗聪村X(qián)法》第二十三條規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。故選ABC。

　　第4題

　　投資收益包括( )。

　　A 現(xiàn)金分配

　　B 買(mǎi)入價(jià)格

　　C 資本利得

　　D 賣(mài)出價(jià)格

　　E 買(mǎi)入和賣(mài)出所投資產(chǎn)的價(jià)格差額

　　【正確答案】：A,C,E

　　[答案解析]資金的投資收益通常包括兩個(gè)部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買(mǎi)入和賣(mài)出所投資產(chǎn)的價(jià)格差額，買(mǎi)入價(jià)格和賣(mài)出價(jià)格本身不是收益，BD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACE。

　　第5題

　　存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。

　　A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商業(yè)銀行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款

　　E 商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]D項(xiàng)違反了商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款的規(guī)定。ABCE選項(xiàng)均符合存款業(yè)務(wù)的基本法律要求。故選ABCE。

　　第6題

　　根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括( )。

　　A 因重大誤解而訂立的

　　B 在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　C 一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

　　D 合同期限屆滿

　　E 合同期限超出期限

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]對(duì)于可撤銷(xiāo)的合同，有變更和撤銷(xiāo)兩種救濟(jì)方法�？沙蜂N(xiāo)合同的類(lèi)型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據(jù)《合同法》第四十六條，當(dāng)事人對(duì)合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷(xiāo)。故選ABC。

　　第7題

　　中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于( )。

　　A 貨幣市場(chǎng)

　　B 資本市場(chǎng)

　　C 現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　D 期貨市場(chǎng)

　　E 金融市場(chǎng)

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析]金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場(chǎng)，A選項(xiàng)正確;資本市場(chǎng)交易的金融工具期限在一年以上，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場(chǎng)是現(xiàn)貨市場(chǎng)，C選項(xiàng)正確;E項(xiàng)說(shuō)法太籠統(tǒng)了，E項(xiàng)錯(cuò)誤。故選AC。

　　第8題

　　屬于“一行三會(huì)”范疇的是( )。

　　A 中國(guó)人民銀行

　　B 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D 社保理事會(huì)

　　E 證監(jiān)會(huì)

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析]“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。故選ABE。

　　第9題

　　商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將( )等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。

　　A 賬戶管理

　　B 投資

　　C 融資

　　D 信息服務(wù)

　　E 客戶收款

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故選ABCDE。

　　第10題

　　在貸款業(yè)務(wù)中，借款人可以( )。

　　A 使用貸款購(gòu)買(mǎi)股票

　　B 按借款合同約定用途使用貸款

　　C 自行將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三者

　　D 拒絕借款合同以外的附加條件

　　E 借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人應(yīng)該按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資;借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過(guò)程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。故選BDE。

　　第11題

　　在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般( )。

　　A 不得超過(guò)原貸款期限的50%

　　B 累計(jì)不得超過(guò)3年

　　C 不得超過(guò)原貸款期限的1/4

　　D 累計(jì)不得超過(guò)5年

　　E 不得超過(guò)原貸款期限的1/3

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]展期一般不得超過(guò)原貸款期限的一半，累計(jì)不得超過(guò)3年。故選AB。

　　第12題

　　下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 客戶可以隨時(shí)存取

　　B 現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

　　C 現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息

　　D 分為整存零取和零存整取

　　E 我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類(lèi)，D選項(xiàng)錯(cuò);從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)。故選ABC。

　　第13題

　　關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說(shuō)法正確的是( )。

　　A 提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

　　B 提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量減少

　　C 存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

　　D 存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

　　E 2004年開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量會(huì)減少，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BDE。

　　第14題

　　違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

　　B 其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C 情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D 情節(jié)不嚴(yán)重的，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　E 情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)該應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。AC選項(xiàng)“無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)受到懲戒”都是錯(cuò)誤的。故選BDE。

　　第15題

　　以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說(shuō)法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/P>

　　B 任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

　　E 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定可以收取手續(xù)費(fèi)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)�、壓票或者違反規(guī)定退票，A選項(xiàng)正確;《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)，B選項(xiàng)正確;《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間，C選項(xiàng)正確;《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。故選ABCE。

　　第16題

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。

　　A 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　B 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)

　　D 引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　E 形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容：①在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求(具體指：在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法);②在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束)�！栋腿麪栙Y本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了AC選項(xiàng)的內(nèi)容。故選BDE。

　　第17題

　　建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)同守的基本原則是( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

　　B 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不需具備高度的獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的基本原則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。故選AB。

　　第18題

　　廣義的貸款法律關(guān)系包括( )。

　　A 附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

　　B 附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

　　C 委托貸款合同法律關(guān)系

　　D 貸款合同法律關(guān)系

　　E 附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。故選ACD。

　　第19題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。

　　A 所在機(jī)構(gòu)

　　B 銀行業(yè)自律組織

　　C 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D 社會(huì)公眾

　　E 政府機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　第20題

　　基金托管業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 開(kāi)放式基金托管

　　B 企業(yè)年金托管

　　C 全國(guó)社會(huì)保障基金托管

　　D 證券公司受托投資托管

　　E 企業(yè)年金托管

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開(kāi)放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國(guó)社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。

　　第21題

　　下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?( )

　　A 個(gè)人私設(shè)銀行

　　B 企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

　　C 農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D 商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

　　E 商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，擅自提高利率

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項(xiàng)屬于主體不合法，DE選項(xiàng)屬于方式不合法。故選ABCDE。

　　第22題

　　我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說(shuō)的M0不包括( )。

　　A 在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

　　B 居民活期存款

　　C 居民定期存款

　　D 居民金融資產(chǎn)投資

　　E 流通中的現(xiàn)金

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。

　　第23題

　　銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A 按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

　　B 向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

　　C 建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

　　D 以上都對(duì)

　　E 只有A項(xiàng)正確

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析]“禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。B選項(xiàng)中向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游明顯是不當(dāng)利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則DE項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選AC。

　　第24題

　　下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的有( )。

　　A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B 未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣

　　C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商業(yè)銀行的不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

　　E 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。故選ACDE。

　　第25題

　　外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括( )。

　　A 都是一種信用行為

　　B 都具有相同的管理方式

　　C 都可分為活期存款和定期存款

　　D 都可分為個(gè)人存款和單位存款

　　E 存款幣種相同

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款等。故選ACD。

　　第26題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。

　　A 保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

　　B 最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　C 促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

　　D 促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行

　　E 維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心�！惫蔬xCDE。

　　第27題

　　我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括( )。

　　A 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B 股票市場(chǎng)

　　C 銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　D 外匯市場(chǎng)

　　E 票據(jù)市場(chǎng)

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。ACE選項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng);B選項(xiàng)中，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng);D選項(xiàng)中，外匯市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)以外的其他市場(chǎng)。故選BD。

　　第28題

　　未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的( )會(huì)受到處罰。

　　A 個(gè)人

　　B 單位

　　C 單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

　　D 單位的所有工作人員

　　E 其他直接責(zé)任人員

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的自然人和單位�！缎谭ā返谝话倨呤�四條第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。

　　第29題

　　銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行( )。

　　A 申請(qǐng)破產(chǎn)

　　B 以資抵債

　　C 資產(chǎn)置換

　　D 催討清收

　　E 資產(chǎn)重組

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營(yíng)、抵債返租、申請(qǐng)破產(chǎn)、呆賬核銷(xiāo)、資產(chǎn)置換、出售和變賣(mài)等。故選ABCDE。

　　第30題

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有( )。

　　A 接管

　　B 重組

　　C 撤銷(xiāo)

　　D 依法宣告破產(chǎn)

　　E 兼并

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。

　　第31題

　　依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有( )。

　　A 一般保證

　　B 專(zhuān)項(xiàng)責(zé)任保證

　　C 特別保證

　　D 連帶責(zé)任保證

　　E 全部責(zé)任保證

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]《擔(dān)保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

　　第32題

　　信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　C 董事變更情況

　　D 高級(jí)管理人員變更情況

　　E 其他重大事項(xiàng)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。故選ABCDE。

　　第33題

　　根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 承諾代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

　　第34題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有( )。

　　A 公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

　　B 股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

　　C 因公司分立需要解散

　　D 依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)

　　E 公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。故選ABCDE。

　　第35題

　　票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括( )。

　　A 掛失止付

　　B 公示催告

　　C 仿真制造

　　D 提起訴訟

　　E 重新辦理

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。重新辦理不屬于補(bǔ)救措施，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。

　　第36題

　　我國(guó)施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在( )。

　　A 規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)

　　B 在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法

　　D 詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度

　　E 重新定義了資本范圍

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本;詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CDE。

　　第37題

　　在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。

　　A 擔(dān)保的質(zhì)量

　　B 擔(dān)保的法律效力

　　C 評(píng)估借款人的信用等級(jí)

　　D 借款人的歷史還款記錄

　　E 發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]五個(gè)選項(xiàng)均屬于貸款調(diào)查時(shí)要審核的內(nèi)容。故選ABCDE。

　　第38題

　　辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A 遵循取款自由的原則

　　B 遵循存款有息的原則

　　C 遵循存款自愿的原則

　　D 遵循為存款人保密的原則

　　E 遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時(shí)，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。

　　第39題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括( )。

　　A 對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

　　B 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

　　C 執(zhí)行股東會(huì)決議

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《公司法》第三十八條，“對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議”是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，BCDE選項(xiàng)均為董事會(huì)的職責(zé)。故選BCDE。

　　第40題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，違反信息保密原則的是( )。

　　A 向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人員透露客戶的姓名、電話等

　　B 出于好奇向同事打聽(tīng)客戶的交易信息

　　C 出于好奇向同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息

　　D 沒(méi)妥善保管客戶的信息憑證

　　E 在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶信息提供給保險(xiǎn)公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

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