第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(本大題共80小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1[單選題] 股票市場作為影響力最大的金融實體之一，主要通過( )為公司籌集運營資本。

　　A.向投資者出售公司股票

　　B.銀行貸款

　　C.融資租賃

　　D.發(fā)行債券

　　參考答案：A

　　參考解析：股票市場是影響力最大的金融實體之一。它們向投資者出售公司殷票，為公司籌集運營資本。

　　2[單選題] 外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過( )年。

　　A.1

　　B.2

　　C.4

　　D.5

　　參考答案：D

　　參考解析：外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過5年;超過5年的，銀行業(yè)金融機構應當要求外審機構更換簽字注冊會計師。

　　3[單選題] 商業(yè)銀行的( )策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

　　A.低成本

　　B.低風險

　　C.低效益

　　D.高成本

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行的低成本策略強調(diào)降低鍛行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

　　4[單選題] 流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種( )。

　　A.單維風險

　　B.多維風險

　　C.系統(tǒng)性風險

　　D.非系統(tǒng)性風險

　　參考答案：B

　　參考解析：流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

　　5[單選題] 押品處置是指抵(質(zhì))押權人對由( )為擔保銀行債權實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經(jīng)營管理活動。

　　A.借款人或第三人

　　B.投資人

　　C.擔保人或保證人

　　D.債務人

　　參考答案：A

　　參考解析：押品處置是指抵(質(zhì))押權人對由借款人或第三人為擔保銀行債權實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經(jīng)營管理活動。

　　6[單選題] 信托公司不得以( )方式管理運用信托財產(chǎn)。

　　A.投資

　　B.賣出回購

　　C.買入返售

　　D.貸款

　　參考答案：B

　　參考解析：信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行，信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

　　7[單選題] 在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的( )。

　　A.結果

　　B.前提

　　C.目標

　　D.核心

　　參考答案：D

　　參考解析：一個完整的績效評價體系包括評價主體、客體、目標、指標、標準、方法、反饋及獎懲等多種要素。其中目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的核心，集中反映了考評主體的經(jīng)營目標和管理思路。也就是說，經(jīng)營績效考評的導向杠桿作用是通過對考評指標、杈重分配、目標值、計分方法等要素的設定實現(xiàn)的。

　　8[單選題] 金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是( )。

　　A.不良資產(chǎn)業(yè)務

　　B.投資業(yè)務

　　C.中間業(yè)務

　　D.表外業(yè)務

　　參考答案：A

　　參考解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務是核心業(yè)務

　　9[單選題] ( )體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

　　A.資產(chǎn)管理水平

　　B.負債管理水平

　　C.風險管理水平

　　D.內(nèi)控管理水平

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行面臨的風險是多方面的，商業(yè)銀行需要對所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理，風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

　　10[單選題] 汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的( )。

　　A.50%

　　B.70%

　　C.80%

　　D.90%

　　參考答案：C

　　參考解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%。

　　11[單選題] 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起( )個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　參考答案：B

　　參考解析：國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行串請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。中國銀監(jiān)會自受理之層起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　12[單選題] 金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.優(yōu)化資源配置

　　B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

　　C.融通貨幣資金

　　D.風險分散及管理

　　參考答案：C

　　參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。

　　13[單選題] 合規(guī)培訓與教育不包括( )。

　　A.新員工的入職培訓

　　B.所有員工的定期培訓

　　C.臨時性業(yè)務培訓

　　D.根據(jù)不同風險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設計的具有針對性的培訓

　　參考答案：C

　　參考解析：合規(guī)培訓與教育包括對新員工的人職培訓、所有員工的定期培訓，還應該有根據(jù)不同風險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設計的具有針對性的培訓。

　　14[單選題] 定活兩便儲蓄存款利息( )活期儲蓄。

　　A.高于

　　B.低于

　　C.等于

　　D.不高于

　　參考答案：A

　　參考解析：定活兩便儲蓄存款業(yè)務的特點包括：(1)存期靈活。開戶對不約定存期，一次存入本。金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按約定計息。(2)利率優(yōu)惠。定活兩便儲蓄利息高于活期儲蓄。

　　15[單選題] 商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入( )進行管理。

　　A.公司貸款

　　B.個人貸款

　　C.信用貸款

　　D.機構貸款

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

　　16[單選題] 對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資( )的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

　　A.5%或超過500萬元人民幣

　　B.10%或超過500萬元人民幣

　　C.15%或超過500萬元人民幣

　　D.5%或超過100萬元人民幣

　　參考答案：A

　　參考解析：對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。采用商業(yè)銀行受托支付的，商業(yè)銀行應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。

　　17[單選題] 商業(yè)銀行應當建立健全本機構統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務納入全機構統(tǒng)一授信體系，由( )實施授權管理。

　　A.人民銀行總行自上而下

　　B.總部自上而下

　　C.支行行長自下而上

　　D.董事會自上而下

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行應當建立健全本機構統(tǒng)一的同業(yè)、業(yè)務授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務納入全機構統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實施授權管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務。

　　18[單選題] ( )在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。

　　A.區(qū)域風險限額

　　B.國家風險限額

　　C.集體風險限額

　　D.部分風險限額

　　參考答案：A

　　參考解析：區(qū)域風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。

　　19[單選題] 為提高外部審計的( )，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。

　　A.客觀性

　　B.獨立性

　　C.相關性

　　D.有效性

　　參考答案：B

　　參考解析：為提高外部審計的獨立性，銀行不宜委托負責其外部審計的外事機構提供咨詢服務。

　　20[單選題] 光票托收是( )向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)。

　　A.托收行

　　B.委托人

　　C.付款行

　　D.受托人

　　參考答案：B

　　參考解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。

　　21[單選題] 產(chǎn)業(yè)技術政策主要包括( )和技術發(fā)展政策與促進資源向技術開發(fā)領域投入的政策。

　　A.產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃

　　B.產(chǎn)業(yè)技術結構的選擇

　　C.除農(nóng)業(yè)外的高技術產(chǎn)業(yè)扶持政策

　　D.主導產(chǎn)業(yè)的選擇

　　參考答案：B

　　參考解析：產(chǎn)業(yè)技術政策是促進產(chǎn)業(yè)技術進步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術結構的選擇和技術發(fā)展政策與促進資源向技術開發(fā)領域投入的政策。

　　22[單選題] 2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和( )。

　　A.英國匯豐銀行

　　B.英國審慎監(jiān)管局

　　C.大英財政稅務局

　　D.英國財政部

　　參考答案：D

　　參考解析：金融危機前，英國采取的是“三頭監(jiān)管體制”，即英格蘭銀行、金融服務局(FSA)和英國財政部。英格蘭銀行作為中央銀行，負責執(zhí)行貨幣政策和維系整個金融體系的穩(wěn)定。金融服務局享有對金融機構、金融市場、交易清算系統(tǒng)乃至上市證券等的監(jiān)管權.負責對金融機構實施審慎監(jiān)管。英國財政部則負責金融監(jiān)管的總體機構設置及相關立法。

　　23[單選題] 2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少( )天的流動性需求。

　　A.20

　　B.30

　　C.40

　　D.50

　　參考答案：B

　　參考解析：2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》.其中明確規(guī)定，流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

　　24[單選題] 還款期是指從借款合同規(guī)定的( )起至全部本息清償日止的期間。

　　A.第一次還款日

　　B.第一次還款日的前一日

　　C.合同簽署日

　　D.合同成立日

　　參考答案：A

　　參考解析：還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期闖。

　　25[單選題] 下列關于銀行業(yè)金融機構業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準

　　B.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

　　C.銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務許可進行監(jiān)管

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案。實施行政許可(包括業(yè)務準入許可)是中國銀監(jiān)會及其派出機構的具體職責之一。

　　26[單選題] 委托行與代付行應當根據(jù)各自在該項業(yè)務中權利義務關系的實質(zhì)進行( )。

　　A.資金核算

　　B.項目核算

　　C.會計核算

　　D.利潤核算

　　參考答案：C

　　參考解析：按照“實質(zhì)重于形式”的會計核算原則，委托行與代付行應當根據(jù)各自在該項業(yè)務中權利義務關系的實質(zhì)進行會計核算。

　　27[單選題] ( )旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。

　　A.合規(guī)文化

　　B.內(nèi)部審計

　　C.外部審計

　　D.風險管控

　　參考答案：B

　　參考解析：內(nèi)部竄計旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。

　　28[單選題] 《貸款通則》規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過( )年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　參考答案：D

　　參考解析：《貸款通則》針對不同情形對貸款期限進行了專門規(guī)定，具體包括：自營貸款期限最長一般不得超過l0年;票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

　　29[單選題] 下列關于新會計準則相關規(guī)定的說法中，錯誤的是( )。

　　A.各類金融資產(chǎn)之間不可隨意轉換

　　B.金融衍生工具在資產(chǎn)負債表外獨立核算

　　C.交易性金融資產(chǎn)會計期末無需做減值測試

　　D.金融資產(chǎn)按公允價值計量

　　參考答案：B

　　參考解析：新會計準則要求金融衍生工具(將于表外核算的)納入資產(chǎn)負債表內(nèi)一并核算，并且作為金融工具獨立進行核算。

　　30[單選題] 合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助( )有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.高級管理層

　　D.內(nèi)部審計人員

　　參考答案：C

　　參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。

　　31[單選題] 個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過( )年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　參考答案：D

　　參考解析：拿性訖分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

　　32[單選題] 我國目前信用卡的透支利率為每日( )，按月收取復利。

　　A.萬分之一

　　B.萬分之二

　　C.萬分之三

　　D.萬分之五

　　參考答案：D

　　參考解析：全額罰息是指如持譬人未能在約定還款日全額還款，則不能享受銀行的免息還款待遇，對全部透支額從記賬日起爿二始計罰息。我國目前信用卡的透支利率為每日萬分之五，按月收取復利。

　　33[單選題] ( )是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

　　A.操作風險

　　B.合規(guī)風險

　　C.市場風險

　　D.信用風險

　　參考答案：C

　　參考解析：市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

　　34[單選題] 一般來說，商業(yè)銀行( )，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

　　A.規(guī)模越大

　　B.監(jiān)管力度越大

　　C.歷史越久

　　D.穩(wěn)定性越好

　　參考答案：A

　　參考解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大.抵抗風險的能力越強，同時也就意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大

　　35[單選題] 合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有( )關系。

　　A.不相關

　　B.負相關

　　C.正相關

　　D.完全一致

　　參考答案：C

　　參考解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關關系，有利于銀行加強成本與風險控制，提高資本回報。

　　36[單選題] 信息與溝通的基本要求不包括( )。

　　A.信息收集

　　B.信息加工

　　C.信息整理

　　D.信息傳遞

　　參考答案：C

　　參考解析：信息與溝通的基本要求包括信息收集、信息加工和信息傳遞。

　　37[單選題] 商業(yè)銀行績效評價標準制定過程中，在標準來源上，首先傾向于選擇( )，其次才是使用( )。

　　A.行業(yè)外部標準;內(nèi)部標準

　　B.企業(yè)內(nèi)部標準;外部標準

　　C.行業(yè)內(nèi)部標準;外部標準

　　D.企業(yè)外部標準;內(nèi)部標準

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及三個關鍵問題：評價標準確定的依據(jù)或來源、評價標準的難易程度、評價標準(指標值)的分解。其中，在標準來源上，首先傾向于選擇企業(yè)外部標準(如行業(yè)領先者的業(yè)績)，在外部標準不易獲得或企業(yè)內(nèi)部標準明顯優(yōu)于外部標準時，會轉麗使用內(nèi)部標準(如同一單位的不同分支機構)。

　　38[單選題] 遵守相關法律是銀行對消費者的主要義務之一，下列說法中，錯誤的有( )。

　　A.銀行和消費者有約定的，應當按照約定履行義務

　　B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

　　C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定

　　D.銀行應當以告示的方式免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事法律責任

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行對消費者的主要義務之一是遵守相關法律，其中規(guī)定，銀行向銀行業(yè)消費者提供產(chǎn)品或者服務，應當遵守國家相關法律規(guī)定。銀行和消費者有約定的，應當按照約定履行義務，但雙方的約定不得違背相關法律、法規(guī)。銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事法律責任。

　　39[單選題] 更新改造投資的綜合范圍為總投資( )萬元以上的更新改造項目。

　　A.10

　　B.20.

　　C.25

　　D.50

　　參考答案：D

　　參考解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產(chǎn)更新和技術改造.以及相應配套的工程和有關工作(不包括大磣理和維護工程)。其綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造項目。

　　40[單選題] 流動性覆蓋率要求商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少( )天的流動性需求。

　　A.15

　　B.30

　　C.60

　　D.90

　　參考答案：B

　　參考解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具璃充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足蒜來至少30天的流動性需求。

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