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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共80小題,每小題0.5分,共40分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1[單選題] 股票市場(chǎng)作為影響力最大的金融實(shí)體之一,主要通過(guò)( )為公司籌集運(yùn)營(yíng)資本。
A.向投資者出售公司股票
B.銀行貸款
C.融資租賃
D.發(fā)行債券
參考答案:A
參考解析:股票市場(chǎng)是影響力最大的金融實(shí)體之一。它們向投資者出售公司殷票,為公司籌集運(yùn)營(yíng)資本。
2[單選題] 外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)( )年。
A.1
B.2
C.4
D.5
參考答案:D
參考解析:外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)5年;超過(guò)5年的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求外審機(jī)構(gòu)更換簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師。
3[單選題] 商業(yè)銀行的( )策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本,使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn),同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。
A.低成本
B.低風(fēng)險(xiǎn)
C.低效益
D.高成本
參考答案:A
參考解析:商業(yè)銀行的低成本策略強(qiáng)調(diào)降低鍛行成本,使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn),同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。
4[單選題] 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比,形成的原因更加復(fù)雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種( )。
A.單維風(fēng)險(xiǎn)
B.多維風(fēng)險(xiǎn)
C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
參考答案:B
參考解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比,形成的原因更加復(fù)雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。
5[單選題] 押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由( )為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置,以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。
A.借款人或第三人
B.投資人
C.擔(dān)保人或保證人
D.債務(wù)人
參考答案:A
參考解析:押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由借款人或第三人為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置,以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。
6[單選題] 信托公司不得以( )方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。
A.投資
B.賣出回購(gòu)
C.買入返售
D.貸款
參考答案:B
參考解析:信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí),可以依照信托文件的約定,采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行,信托公司不得以賣出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。
7[單選題] 在一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系中,目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的( )。
A.結(jié)果
B.前提
C.目標(biāo)
D.核心
參考答案:D
參考解析:一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系包括評(píng)價(jià)主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎(jiǎng)懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的核心,集中反映了考評(píng)主體的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和管理思路。也就是說(shuō),經(jīng)營(yíng)績(jī)效考評(píng)的導(dǎo)向杠桿作用是通過(guò)對(duì)考評(píng)指標(biāo)、杈重分配、目標(biāo)值、計(jì)分方法等要素的設(shè)定實(shí)現(xiàn)的。
8[單選題] 金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是( )。
A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.投資業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.表外業(yè)務(wù)
參考答案:A
參考解析:資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等,其中,不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)
9[單選題] ( )體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
A.資產(chǎn)管理水平
B.負(fù)債管理水平
C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平
D.內(nèi)控管理水平
參考答案:C
參考解析:商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的,商業(yè)銀行需要對(duì)所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理,風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
10[單選題] 汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的( )。
A.50%
B.70%
C.80%
D.90%
參考答案:C
參考解析:汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。
11[單選題] 國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的,由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自受理之日起( )個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
A.1
B.3
C.6
D.9
參考答案:B
參考解析:國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行串請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的,由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自受理之層起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的,由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
12[單選題] 金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。
A.優(yōu)化資源配置
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
C.融通貨幣資金
D.風(fēng)險(xiǎn)分散及管理
參考答案:C
參考解析:融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì),也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì),使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。
13[單選題] 合規(guī)培訓(xùn)與教育不包括( )。
A.新員工的入職培訓(xùn)
B.所有員工的定期培訓(xùn)
C.臨時(shí)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)
D.根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計(jì)的具有針對(duì)性的培訓(xùn)
參考答案:C
參考解析:合規(guī)培訓(xùn)與教育包括對(duì)新員工的人職培訓(xùn)、所有員工的定期培訓(xùn),還應(yīng)該有根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計(jì)的具有針對(duì)性的培訓(xùn)。
14[單選題] 定活兩便儲(chǔ)蓄存款利息( )活期儲(chǔ)蓄。
A.高于
B.低于
C.等于
D.不高于
參考答案:A
參考解析:定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括:(1)存期靈活。開戶對(duì)不約定存期,一次存入本。金,隨時(shí)可以支取,銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按約定計(jì)息。(2)利率優(yōu)惠。定活兩便儲(chǔ)蓄利息高于活期儲(chǔ)蓄。
15[單選題] 商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入( )進(jìn)行管理。
A.公司貸款
B.個(gè)人貸款
C.信用貸款
D.機(jī)構(gòu)貸款
參考答案:A
參考解析:商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進(jìn)行管理。
16[單選題] 對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資( )的貸款資金支付,應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。
A.5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣
B.10%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣
C.15%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣
D.5%或超過(guò)100萬(wàn)元人民幣
參考答案:A
參考解析:對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。采用商業(yè)銀行受托支付的,商業(yè)銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。
17[單選題] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策,并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系,由( )實(shí)施授權(quán)管理。
A.人民銀行總行自上而下
B.總部自上而下
C.支行行長(zhǎng)自下而上
D.董事會(huì)自上而下
參考答案:B
參考解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)、業(yè)務(wù)授信管理政策,并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系,由總部自上而下實(shí)施授權(quán)管理,不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。
18[單選題] ( )在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。
A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額
B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額
C.集體風(fēng)險(xiǎn)限額
D.部分風(fēng)險(xiǎn)限額
參考答案:A
參考解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。
19[單選題] 為提高外部審計(jì)的( ),銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外審機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)。
A.客觀性
B.獨(dú)立性
C.相關(guān)性
D.有效性
參考答案:B
參考解析:為提高外部審計(jì)的獨(dú)立性,銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外事機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)。
20[單選題] 光票托收是( )向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)。
A.托收行
B.委托人
C.付款行
D.受托人
參考答案:B
參考解析:光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收,是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù),要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。
21[單選題] 產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策主要包括( )和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。
A.產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃
B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇
C.除農(nóng)業(yè)外的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)扶持政策
D.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇
參考答案:B
參考解析:產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。
22[單選題] 2008年以前,英國(guó)采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和( )。
A.英國(guó)匯豐銀行
B.英國(guó)審慎監(jiān)管局
C.大英財(cái)政稅務(wù)局
D.英國(guó)財(cái)政部
參考答案:D
參考解析:金融危機(jī)前,英國(guó)采取的是“三頭監(jiān)管體制”,即英格蘭銀行、金融服務(wù)局(FSA)和英國(guó)財(cái)政部。英格蘭銀行作為中央銀行,負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策和維系整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。金融服務(wù)局享有對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、交易清算系統(tǒng)乃至上市證券等的監(jiān)管權(quán).負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管。英國(guó)財(cái)政部則負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的總體機(jī)構(gòu)設(shè)置及相關(guān)立法。
23[單選題] 2015年9月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》,要求商業(yè)銀行能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來(lái)至少( )天的流動(dòng)性需求。
A.20
B.30
C.40
D.50
參考答案:B
參考解析:2015年9月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》.其中明確規(guī)定,流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。
24[單選題] 還款期是指從借款合同規(guī)定的( )起至全部本息清償日止的期間。
A.第一次還款日
B.第一次還款日的前一日
C.合同簽署日
D.合同成立日
參考答案:A
參考解析:還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期闖。
25[單選題] 下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)
B.需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布
C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)或者備案
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進(jìn)行監(jiān)管
參考答案:D
參考解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)或者備案。實(shí)施行政許可(包括業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)之一。
26[單選題] 委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行( )。
A.資金核算
B.項(xiàng)目核算
C.會(huì)計(jì)核算
D.利潤(rùn)核算
參考答案:C
參考解析:按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的會(huì)計(jì)核算原則,委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。
27[單選題] ( )旨在通過(guò)系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法,審查評(píng)價(jià)并改善銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果,促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。
A.合規(guī)文化
B.內(nèi)部審計(jì)
C.外部審計(jì)
D.風(fēng)險(xiǎn)管控
參考答案:B
參考解析:內(nèi)部竄計(jì)旨在通過(guò)系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法,審查評(píng)價(jià)并改善銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果,促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。
28[單選題] 《貸款通則》規(guī)定,自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
參考答案:D
參考解析:《貸款通則》針對(duì)不同情形對(duì)貸款期限進(jìn)行了專門規(guī)定,具體包括:自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)l0年;票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月,貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。
29[單選題] 下列關(guān)于新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。
A.各類金融資產(chǎn)之間不可隨意轉(zhuǎn)換
B.金融衍生工具在資產(chǎn)負(fù)債表外獨(dú)立核算
C.交易性金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)期末無(wú)需做減值測(cè)試
D.金融資產(chǎn)按公允價(jià)值計(jì)量
參考答案:B
參考解析:新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求金融衍生工具(將于表外核算的)納入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)一并核算,并且作為金融工具獨(dú)立進(jìn)行核算。
30[單選題] 合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助( )有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.內(nèi)部審計(jì)人員
參考答案:C
參考解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定,合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
31[單選題] 個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)( )年。
A.1
B.2
C.3
D.5
參考答案:D
參考解析:拿性訖分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。
32[單選題] 我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日( ),按月收取復(fù)利。
A.萬(wàn)分之一
B.萬(wàn)分之二
C.萬(wàn)分之三
D.萬(wàn)分之五
參考答案:D
參考解析:全額罰息是指如持譬人未能在約定還款日全額還款,則不能享受銀行的免息還款待遇,對(duì)全部透支額從記賬日起爿二始計(jì)罰息。我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日萬(wàn)分之五,按月收取復(fù)利。
33[單選題] ( )是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
參考答案:C
參考解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
34[單選題] 一般來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行( ),抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng),同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多,對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。
A.規(guī)模越大
B.監(jiān)管力度越大
C.歷史越久
D.穩(wěn)定性越好
參考答案:A
參考解析:一般來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行規(guī)模越大.抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng),同時(shí)也就意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多,對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大
35[單選題] 合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有( )關(guān)系。
A.不相關(guān)
B.負(fù)相關(guān)
C.正相關(guān)
D.完全一致
參考答案:C
參考解析:合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)關(guān)系,有利于銀行加強(qiáng)成本與風(fēng)險(xiǎn)控制,提高資本回報(bào)。
36[單選題] 信息與溝通的基本要求不包括( )。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息整理
D.信息傳遞
參考答案:C
參考解析:信息與溝通的基本要求包括信息收集、信息加工和信息傳遞。
37[單選題] 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定過(guò)程中,在標(biāo)準(zhǔn)來(lái)源上,首先傾向于選擇( ),其次才是使用( )。
A.行業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn);內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)
B.企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn);外部標(biāo)準(zhǔn)
C.行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn);外部標(biāo)準(zhǔn)
D.企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn);內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)
參考答案:D
參考解析:商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過(guò)程中涉及三個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題:評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)或來(lái)源、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)(指標(biāo)值)的分解。其中,在標(biāo)準(zhǔn)來(lái)源上,首先傾向于選擇企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)(如行業(yè)領(lǐng)先者的業(yè)績(jī)),在外部標(biāo)準(zhǔn)不易獲得或企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)明顯優(yōu)于外部標(biāo)準(zhǔn)時(shí),會(huì)轉(zhuǎn)麗使用內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)(如同一單位的不同分支機(jī)構(gòu))。
38[單選題] 遵守相關(guān)法律是銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)之一,下列說(shuō)法中,錯(cuò)誤的有( )。
A.銀行和消費(fèi)者有約定的,應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)
B.銀行和消費(fèi)者有約定的,雙方的約定不得違背銀行利益
C.銀行不得使用格式合同作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平的規(guī)定
D.銀行應(yīng)當(dāng)以告示的方式免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任
參考答案:B
參考解析:銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)之一是遵守相關(guān)法律,其中規(guī)定,銀行向銀行業(yè)消費(fèi)者提供產(chǎn)品或者服務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定。銀行和消費(fèi)者有約定的,應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù),但雙方的約定不得違背相關(guān)法律、法規(guī)。銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定,或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任。
39[單選題] 更新改造投資的綜合范圍為總投資( )萬(wàn)元以上的更新改造項(xiàng)目。
A.10
B.20.
C.25
D.50
參考答案:D
參考解析:更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造.以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作(不包括大磣理和維護(hù)工程)。其綜合范圍為總投資50萬(wàn)元以上的更新改造項(xiàng)目。
40[單選題] 流動(dòng)性覆蓋率要求商業(yè)銀行通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來(lái)至少( )天的流動(dòng)性需求。
A.15
B.30
C.60
D.90
參考答案:B
參考解析:流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具璃充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足蒜來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。
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