第二章 個人理財基礎(chǔ)　考點(diǎn)自測解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.下列對家庭生命周期各個階段資產(chǎn)的特征陳述有誤的一項(xiàng)是( )

　　A.家庭形成期可積累的資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風(fēng)險

　　B.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

　　C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步增加投資風(fēng)險為退休后的說做準(zhǔn)備

　　D.家庭衰老期變現(xiàn)資產(chǎn)來應(yīng)付退休后生活費(fèi)開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主

　　2.根據(jù)家庭生命周期理論，下列對各個階段保險安排說法不恰當(dāng)?shù)臑? )。

　　A.家庭形成期提高健康險保額壓低壽險保額

　　B.家庭成長期以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費(fèi)

　　C.家庭成熟期以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金

　　D.家庭衰老期投保長期看護(hù)險或?qū)�養(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年期

　　3.根據(jù)家庭生命周期理論，下列說法正確的是( )。

　　A.流動性需求在客戶子女很小時較大，在這些階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些

　　B.流動性需求在客戶處于家庭成熟期時最大，在這些階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重應(yīng)當(dāng)高一些

　　C.家庭形成期至家庭衰老期，投資債券等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低

　　D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中股票比重應(yīng)該最高

　　4.在家庭生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是( )。

　　A.家庭形成期 B.家庭成長期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期

　　5.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是( )。

　　A.探索期 B.建立期 C.高原期 D.退休期

　　6.在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是( )。

　　A.探索期 B.建立期 C.穩(wěn)定期 D.維持期

　　7.下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.銀行存款比較適合探索期的客戶存放富余的消費(fèi)資金

　　B.處于建立期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

　　C 當(dāng)理財客戶處于穩(wěn)定期時，其理財策略是最保守的

　　D.退休期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

　　8.周氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共50萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.周氏夫婦的收入增加，開始籌集退休金

　　B.周氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　C.周氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

　　D.中高風(fēng)險的組合投資可以作為周氏夫婦的投資選擇

　　9.下列關(guān)于客戶風(fēng)險偏好的類型及其風(fēng)險評估的說法中正確的是( )。

　　A.溫和進(jìn)取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力

　　B.非常進(jìn)取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險也較低的產(chǎn)品

　　C.中庸穩(wěn)健型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.溫和保守型的客戶對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品

　　10.下列關(guān)于資金的投資期限說法錯誤的是( )。

　　A.影響投資風(fēng)險的主要因素有景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限等

　　B.金融市場的長期波動，難以預(yù)測，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制

　　C.投資若沒有經(jīng)過一定時期所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)，一旦虧損就會導(dǎo)致理財目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)

　　D.同一種投資工具的風(fēng)險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具

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