第二章 個人理財基礎　考點自測解析

　　一、單項選擇題

　　1.下列對家庭生命周期各個階段資產的特征陳述有誤的一項是( )

　　A.家庭形成期可積累的資產有限，年輕可承受較高的投資風險

　　B.家庭成長期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

　　C.家庭成熟期可積累的資產達到巔峰，要逐步增加投資風險為退休后的說做準備

　　D.家庭衰老期變現資產來應付退休后生活費開銷，投資應以固定收益工具為主

　　2.根據家庭生命周期理論，下列對各個階段保險安排說法不恰當的為( )。

　　A.家庭形成期提高健康險保額壓低壽險保額

　　B.家庭成長期以子女教育年金儲備高等教育學費

　　C.家庭成熟期以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金

　　D.家庭衰老期投保長期看護險或將養(yǎng)老險轉即期年期

　　3.根據家庭生命周期理論，下列說法正確的是( )。

　　A.流動性需求在客戶子女很小時較大，在這些階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些

　　B.流動性需求在客戶處于家庭成熟期時最大，在這些階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重應當高一些

　　C.家庭形成期至家庭衰老期，投資債券等風險資產的比重應逐步降低

　　D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中股票比重應該最高

　　4.在家庭生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是( )。

　　A.家庭形成期 B.家庭成長期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期

　　5.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是( )。

　　A.探索期 B.建立期 C.高原期 D.退休期

　　6.在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是( )。

　　A.探索期 B.建立期 C.穩(wěn)定期 D.維持期

　　7.下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是( )。

　　A.銀行存款比較適合探索期的客戶存放富余的消費資金

　　B.處于建立期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

　　C 當理財客戶處于穩(wěn)定期時，其理財策略是最保守的

　　D.退休期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性

　　8.周氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共50萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是( )。

　　A.周氏夫婦的收入增加，開始籌集退休金

　　B.周氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

　　C.周氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

　　D.中高風險的組合投資可以作為周氏夫婦的投資選擇

　　9.下列關于客戶風險偏好的類型及其風險評估的說法中正確的是( )。

　　A.溫和進取型的客戶一般敢于投資股票、期權等高風險、高收益的產品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力

　　B.非常進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產品

　　C.中庸穩(wěn)健型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品

　　D.溫和保守型的客戶對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產品

　　10.下列關于資金的投資期限說法錯誤的是( )。

　　A.影響投資風險的主要因素有景氣循環(huán)、復利效應、投資期限等

　　B.金融市場的長期波動，難以預測，盈虧很難通過技術操作來控制

　　C.投資若沒有經過一定時期所產生的復利效應，一旦虧損就會導致理財目標無法實現

　　D.同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具

【銀行從業(yè)資格考試】

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