參考答案及解析

　　1.C【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶

　　提供的服務(wù)。

　　2.B【解析】個(gè)人可支配收人是指個(gè)人收入扣除稅款后的余額。

　　3.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，個(gè)人和家庭的購買力下降。

　　4.D【解析】若預(yù)期市場利率上升，應(yīng)該增持儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

　　5.B【解析】衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

　　6.B【解析】高原期—退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存款的比重。

　　7.A【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。復(fù)利終值：FV=PV·(1+r÷m)m×t=10000×(14-10V0÷2)2×4≈14774(元)。

　　8.B【解析】FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]/10%≈6105(元)。

　　9.B【解析】PV=50000×[1-(1+10%)-20]/10%≈425700(元)。

　　10.C【解析】預(yù)期收益率=15%×60%+10%×40%=13%。

　　11. A [解析]家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因?yàn)槟贻p可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

　　12. C[解析]客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出是必須優(yōu)先滿足的支出，包括ABD三項(xiàng);收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，C選項(xiàng)屬于選擇性支出。

　　13. D[解析]根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財(cái)價(jià)值觀分為先享受型、后享受型、購房型和以子女為中心型四種。

　　14. A[解析]絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富金額來衡量，因?yàn)橥顿Y者將更多的財(cái)富用來投資，所以，一般來說，絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加;相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富比例來衡量，未必隨財(cái)富的增加而增加;可分散風(fēng)險(xiǎn)和不可分散風(fēng)險(xiǎn)是用來衡量某個(gè)投資項(xiàng)目面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

　　15. B[解析]房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會(huì)選擇那些獲得社會(huì)平均水平收益，同時(shí)承擔(dān)社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和產(chǎn)品。B選項(xiàng)符合題意。

　　16. C [解析]由期望收益率可以看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考察某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

　　17. D [解析]因?yàn)槭袌鲲L(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場上所有的投資對(duì)象。所以不能通過組合投資來分散。

　　18. B[解析]

　　19. A [解析]王先生5年后能取到1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　20.B[解析]資金的時(shí)間價(jià)值是由復(fù)利來體現(xiàn)的。

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