61.制訂保險規(guī)劃的合理步驟是(　　)。

　　A.明確保險期限—選定保險產(chǎn)品—確定保險金額—確定保險標的

　　B.確定保險金額—選定保險產(chǎn)品—確定保險標的—明確保險期限

　　C.選定保險產(chǎn)品—明確保險期限—確定保險金額—確定保險標的

　　D.確定保險標的—選定保險產(chǎn)品—確定保險金額—明確保險期限

　　62.消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題不包括(　　)。

　　A.孩子的消費

　　B.消費支出的預期

　　C.基本生活的消費

　　D.保險消費

　　63.對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是(　　)。

　　A.保險規(guī)劃

　　B.稅收規(guī)劃

　　C.消費支出規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　64.下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎規(guī)劃”之后的是(　　)。

　　A.客戶資產(chǎn)評估

　　B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　C.風險分析

　　D.建立投資組合

　　65.王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗，平時喜歡看財經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風險承受能力的評分為(　　)分。

　　A.76

　　B.78

　　C.85

　　D.90

　　66.商業(yè)銀行總行按照相關規(guī)定，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的(　　)。

　　A.20%

　　B.35%

　　C.50%

　　D.60%

　　67.下列關于《證券投資基金法》對基金管理人有關規(guī)定的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.基金管理人負責基金的日常管理

　　B.基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任

　　C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

　　D.基金管理人可以接受其他機構委托進行資產(chǎn)管理

　　68.下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是(　　)。

　　A.安全保管基金財產(chǎn)

　　B.辦理基金備案手續(xù)

　　C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價格

　　D.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

　　69.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為

　　B.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

　　C.保險代理人可以是單位

　　D.保險經(jīng)紀人只能由個人擔任

　　70.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是(　　)。

　　A.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

　　B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

　　D.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　71.個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是(　　)關系。

　　A.委托代理

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.契約

　　72.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是(　　)。

　　A.基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

　　B.基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績

　　C.基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤�生效以來所有會計年度的業(yè)績

　　D.基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

　　73.期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結期貨交易的行為是(　　)。

　　A.平倉

　　B.交割

　　C.結算

　　D.持倉

　　74.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(　　)。

　　A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.按照通常理解予以解釋

　　D.以上均不正確

　　75.商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于(　　)。

　　A.10小時

　　B.20小時

　　C.25小時

　　D.35小時

　　76.商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不包括(　　)。

　　A.近三年內(nèi)銀行的財務報告

　　B.業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測

　　C.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見

　　77.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是(　　)。

　　A.7.5%

　　B.6.0%

　　C.5.5%

　　D.3.5%

　　78.下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規(guī)的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行只要向客戶進行風險提示即可，不用管客戶是否理解

　　B.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險提示內(nèi)容

　　C.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示

　　D.客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險”，但不必在提示欄里簽名

　　79.關于個人理財業(yè)務的客戶關系管理，說法錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行進行個人理財主要集中在優(yōu)質客戶上，對客戶實行分層服務

　　B.分層服務意味著只為優(yōu)質客戶提供服務

　　C.分層服務有利于銀行收益水平的提高

　　D.分層服務有利于個人金融業(yè)務的開拓

　　80.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當?shù)氖?　　)。

　　A.對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

　　B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

　　C.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

　　D.應當認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結果適時地告訴客戶

　　81.理財產(chǎn)品對應的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險是(　　)。

　　A.提前終止風險

　　B.銷售風險

　　C.操作風險

　　D.延期風險

　　82.關于商業(yè)銀行高級管理層進行風險管理的做法，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估

　　B.要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告

　　C.只建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制

　　D.應充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險等的重要性

　　83.商業(yè)銀行對信用風險限額進行管理，(　　)應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

　　A.期權限額

　　B.交易限額

　　C.結算信用風險限額

　　D.結算前信用風險限額

　　84.從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障是(　　)。

　　A.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

　　B.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

　　D.了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務的規(guī)

　　85.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是(　　)。

　　A.不打聽與自身工作無關的信息

　　B.未經(jīng)內(nèi)部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

　　C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　D.未經(jīng)內(nèi)部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　86.國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務合作關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)的規(guī)定。

　　A.協(xié)助執(zhí)行

　　B.內(nèi)幕交易

　　C.信息披露

　　D.保護商業(yè)秘密和隱私

　　87.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是(　　)。

　　A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

　　C.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

　　D.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

　　88.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目個人外匯管理的描述錯誤的是(　　)。

　　A.經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

　　B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出

　　C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯

　　D.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機構外匯收支進行管理

　　89.李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為(　　)。

　　A.無效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤銷

　　90.某公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應當(　　)。

　　A.繼續(xù)有效

　　B.自動失效

　　C.由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

　　D.如果該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權宣告該證書失效

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