61.制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是(　　)。

　　A.明確保險(xiǎn)期限—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)金額—確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　B.確定保險(xiǎn)金額—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)標(biāo)的—明確保險(xiǎn)期限

　　C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—明確保險(xiǎn)期限—確定保險(xiǎn)金額—確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—確定保險(xiǎn)金額—明確保險(xiǎn)期限

　　62.消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題不包括(　　)。

　　A.孩子的消費(fèi)

　　B.消費(fèi)支出的預(yù)期

　　C.基本生活的消費(fèi)

　　D.保險(xiǎn)消費(fèi)

　　63.對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　B.稅收規(guī)劃

　　C.消費(fèi)支出規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　64.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是(　　)。

　　A.客戶(hù)資產(chǎn)評(píng)估

　　B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D.建立投資組合

　　65.王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對(duì)于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為(　　)分。

　　A.76

　　B.78

　　C.85

　　D.90

　　66.商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的(　　)。

　　A.20%

　　B.35%

　　C.50%

　　D.60%

　　67.下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理

　　B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任

　　C.基金管理人的注冊(cè)資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

　　D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

　　68.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是(　　)。

　　A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

　　B.辦理基金備案手續(xù)

　　C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　D.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

　　69.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

　　B.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

　　C.保險(xiǎn)代理人可以是單位

　　D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任

　　70.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是(　　)。

　　A.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

　　B.挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金

　　C.在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易

　　D.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券

　　71.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是(　　)關(guān)系。

　　A.委托代理

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.契約

　　72.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

　　B.基金合同生效1年以上但不滿(mǎn)10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

　　C.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤�生效以�?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

　　D.基金合同生效6個(gè)月以上但不滿(mǎn)1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

　　73.期貨交易者買(mǎi)入或者賣(mài)出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是(　　)。

　　A.平倉(cāng)

　　B.交割

　　C.結(jié)算

　　D.持倉(cāng)

　　74.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)(　　)。

　　A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.按照通常理解予以解釋

　　D.以上均不正確

　　75.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于(　　)。

　　A.10小時(shí)

　　B.20小時(shí)

　　C.25小時(shí)

　　D.35小時(shí)

　　76.商業(yè)銀行開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不包括(　　)。

　　A.近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

　　B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

　　C.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

　　77.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是(　　)。

　　A.7.5%

　　B.6.0%

　　C.5.5%

　　D.3.5%

　　78.下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行只要向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示即可，不用管客戶(hù)是否理解

　　B.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

　　C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

　　D.客戶(hù)要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但不必在提示欄里簽名

　　79.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)關(guān)系管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)上，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層服務(wù)

　　B.分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供服務(wù)

　　C.分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高

　　D.分層服務(wù)有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開(kāi)拓

　　80.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶(hù)投訴時(shí)，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.對(duì)客戶(hù)錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)

　　B.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶(hù)投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶(hù)

　　C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，就不必向客戶(hù)反饋情況

　　D.應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶(hù)的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶(hù)

　　81.理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

　　B.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.延期風(fēng)險(xiǎn)

　　82.關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估

　　B.要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

　　C.只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

　　D.應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性

　　83.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，(　　)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　A.期權(quán)限額

　　B.交易限額

　　C.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　84.從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是(　　)。

　　A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　B.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

　　C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性

　　D.了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)

　　85.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是(　　)。

　　A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

　　B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

　　D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　86.國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻�司的賬戶(hù)進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)的規(guī)定。

　　A.協(xié)助執(zhí)行

　　B.內(nèi)幕交易

　　C.信息披露

　　D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

　　87.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是(　　)。

　　A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

　　C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

　　D.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　88.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

　　B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

　　C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

　　89.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買(mǎi)了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買(mǎi)行為(　　)。

　　A.無(wú)效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤銷(xiāo)

　　90.某公司一年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.繼續(xù)有效

　　B.自動(dòng)失效

　　C.由該公司在一個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　D.如果該公司在三個(gè)月之內(nèi)沒(méi)有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書(shū)失效

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