21.銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括(　　)。

　　A.分紅險(xiǎn)

　　B.萬(wàn)能險(xiǎn)

　　C.房貸險(xiǎn)

　　D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　E.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　22.關(guān)于無(wú)記名國(guó)債，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.不記名，不掛失，不可上市流通

　　B.又稱國(guó)家儲(chǔ)蓄債

　　C.發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國(guó)債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購(gòu)買

　　D.在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過(guò)交易系統(tǒng)申購(gòu)

　　E.發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺(tái)賣出，也可將該債券交證券交易所托管

　　23.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.現(xiàn)金流的不確定性的增加

　　B.增加交易成本

　　C.投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

　　D.投資者蒙受購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

　　E.降低了投資收益率

　　24.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為(　　)。

　　A.資金信托

　　B.法人信托

　　C.動(dòng)產(chǎn)信托

　　D.不動(dòng)產(chǎn)信托

　　E.其他財(cái)產(chǎn)信托

　　25.屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有(　　)。

　　A.休假

　　B.子女的教育儲(chǔ)蓄

　　C.按揭買房

　　D.購(gòu)置新車

　　E.存款

　　26.保險(xiǎn)規(guī)劃具有的功能包括(　　)。

　　A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.消除風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合理避稅

　　E.套期保值

　　27.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

　　B.預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　C.滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平

　　D.滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)

　　E.預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　28.下列屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.保險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)

　　D.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　29.有下列(　　)情形之一的，合同無(wú)效。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　B.因重大誤解訂立的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會(huì)公共利益

　　E.惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益

　　30.下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是(　　)。

　　A.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

　　B.持有公司百分之五以上股份的股東

　　C.發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

　　D.發(fā)行人控股公司的普通職員

　　E.證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員

　　31.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有(　　)。

　　A.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　B.有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

　　C.具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

　　D.有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源

　　E.以上選項(xiàng)都正確

　　32.關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素很多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分層

　　B.大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性

　　C.在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來(lái)開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力等

　　E.商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過(guò)程中，會(huì)定期或不定期傾聽客戶訴求，通過(guò)溝通及時(shí)了解客戶的新變化、新動(dòng)向

　　33.適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合”具體是指(　　)。

　　A.適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

　　B.適合的理財(cái)產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品

　　C.適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)測(cè)評(píng)后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與擬購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評(píng)級(jí)相匹配的潛在投資客戶

　　D.適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員

　　E.以上說(shuō)法都正確

　　34.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有(　　)。

　　A.客戶綜合評(píng)價(jià)體系

　　B.客戶經(jīng)理管理體系

　　C.客戶服務(wù)系統(tǒng)

　　D.銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E.銀行間服務(wù)系統(tǒng)

　　35.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查

　　D.銷售每類理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

　　36.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主體，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.利率類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是利率波動(dòng)對(duì)收益率的影響

　　B.股票類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)等

　　C.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等

　　D.組合類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等

　　E.債券類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響

　　37.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時(shí)，(　　)。

　　A.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　B.不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

　　D.注意商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　E.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段

　　38.下列關(guān)于從業(yè)人員崗位職責(zé)要求的說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.熟知各項(xiàng)業(yè)務(wù)

　　B.妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　C.不利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益

　　D.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　E.將內(nèi)幕信息以暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員

　　39.銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容主要包括(　　)。

　　A.普及理財(cái)知識(shí)、宣傳相關(guān)政策法規(guī)

　　B.揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.介紹理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D.傳遞經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的基本信息

　　E.接受客戶咨詢、處理客戶投訴

　　40.下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是(　　)。

　　A.違背客戶的委托為其買賣證券

　　B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

　　D.在自己實(shí)際控制的賬戶之闖進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

　　E.未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

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