第21題

　　與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在( )。

　　A 綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類

　　B 綜合理財服務更強調個性化的服務

　　C 投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

　　D 綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

　　E 私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查綜合理財服務的特點，題目所給選項說法都是正確的。

　　第22題

　　個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮( )。

　　A 工作時間

　　B 未來收入

　　C 即期收入

　　D 退休時間

　　E 可預期的開支

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮即期收入、未來收入、可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素。

　　第23題

　　應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列( )情形之一的，可以中止履行合同。

　　A 喪失商業(yè)信譽

　　B 經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　C 轉移財產(chǎn)以逃避債務

　　D 抽逃資金以逃避債務

　　E 有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查中止合同履行的情形，題中五個選項都是正確的。

　　第24題

　　關于風險測量的VaR指標，下列說法正確的是( )。

　　A VaR的含義指在市場正常波動下.某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失

　　B VaR指標包括VaB和VaW

　　C VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達到的最低期望收益率

　　D VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達到的最高期望收益率

　　E 更確切的說，VaR指在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內的最大可能損失

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] VaR指標包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達到的最高和最低期望收益率。選項CD說法反了。

　　第25題

　　關于不同理財價值觀客戶所對應的不同的營銷策略，下列描述正確的是( )。

　　A 對于后享受型，應建議其購買養(yǎng)老保險

　　B 對于先享受型，應建議去購買單一指數(shù)型基金

　　C 對于購房型，應建議其購買中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金

　　D 對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金

　　E 對于后享受型，應建議其購買投資型保單

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 子女教育花費較大部分在后期，應建議其購買中長期比較看好的基金。

　　第26題

　　遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括( )。

　　A 遺囑

　　B 遺產(chǎn)委任書

　　C 贈與

　　D 遺產(chǎn)信托

　　E 人壽保險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書、遺產(chǎn)信托、人壽保險、贈與。

　　第27題

　　影響基金類產(chǎn)品收益的因素有兩方面，其中來自基金自身的因素有( )。

　　A 貨幣市場工具

　　B 基金管理公司的整體業(yè)務運行情況

　　C 基金管理人員的業(yè)務素質

　　D 股票和債券

　　E 基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 選項AD是來自基金基礎市場的因素，所以不選。

　　第28題

　　與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有的特點是( )。

　　A 資金投資市場在境外

　　B 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場無限

　　C 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限

　　D 可以直接用人民幣投資

　　E 不可以直接用人民幣投資

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點：第一，資金投資市場在境外;第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限;第三，可以直接用人民幣投資。

　　第29題

　　商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括( )。

　　A 代理買賣外匯

　　B 辦理票據(jù)承兌

　　C 發(fā)放金融債券

　　D 發(fā)放短期貸款

　　E 承銷政府債券

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 選項AE屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，選項C屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。

　　第30題

　　銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。其中，信托公司的風險主要包括( )。

　　A 投資項目風險

　　B 項目主體風險

　　C 項目評估風險

　　D 信托產(chǎn)品的設計風險

　　E 流動性風險

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 信托產(chǎn)品的風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險四個方面，其中信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設計風險。

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