第31題

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構檢查個人理財業(yè)務時，可以采用多樣化的方式進行調查的事項有( )。

　　A 商業(yè)銀行從事產品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務業(yè)務人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務對投資者的保護情況

　　B 商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業(yè)務活動，客戶授權的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性

　　C 客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況

　　D 商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況，以及對相關產品風險的控制情況

　　E 當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 本題考查對個人理財業(yè)務的檢查監(jiān)管。選項E屬于商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告的內容，所以不選。

　　第32題

　　關于理財產品(計劃)的政策監(jiān)管，下列說法正確的有( )。

　　A 商業(yè)銀行可以將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　B 保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保征收益

　　C 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利

　　D 商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　E 以上說法都正確

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。選項A說法錯誤。

　　第33題

　　下列對理財產品銷售后的跟蹤服務和投訴處理方面，表述正確的有( )。

　　A 在產品存續(xù)期內，理財經理或相關人員應定期或不定期就產品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產品情況的問訊

　　B 商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制

　　C 商業(yè)銀行應為投資者提供合理的投訴途徑，公平和公正地處理投訴

　　D 商業(yè)銀行應配備足夠的資源，確保投資者投訴處理機制有效執(zhí)行

　　E 產品銷售后，銷售人員應及時將客戶檔案以及銷售相關合同文本歸檔

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查商業(yè)銀行個人理財產品銷售后的跟蹤服務和投訴處理，題中五個選項都是正確的。

　　第34題

　　下列關于基金申購的說法，錯誤的是( )。

　　A 基金申購就是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金

　　B 投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額

　　C 基金申購采取“份額申購”原則

　　D 投資者在申購基金時繳納申購費用稱為前端收費

　　E 投資者在贖回基金時繳納申購費用稱為后端收費

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 基金申購是投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金份額的行為，選項A的描述是基金認購�；�金申購采用“未知價”原則，選項C說法錯誤。

　　第35題

　　QDII基金掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括( )。

　　A 股票

　　B 基金

　　C ETF

　　D 債券

　　E 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] QDII基金掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括基金和ETF。

　　第36題

　　金融衍生品的市場功能包括( )。

　　A 價格發(fā)現(xiàn)

　　B 轉移風險

　　C 補償損失

　　D 優(yōu)化資源配置

　　E 提高交易效率

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 金融衍生品的市場功能包括：轉移風險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置。

　　第37題

　　除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個人理財活動的因素有( )。

　　A 客戶對理財業(yè)務的認知度

　　B 金融機構監(jiān)管體制

　　C 中介機構發(fā)展水平

　　D 其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

　　E 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 除了宏觀因素和微觀因素外，個人理財活動主體的意識和行為以及其他一些因素都會直接和間接對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務產生影響。題目所給五個選項都是正確的。

　　第38題

　　關于綜合理財業(yè)務的風險控制，下列說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額

　　B 結算前信用風險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算

　　C 結算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算

　　D 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額

　　E 商業(yè)銀行應當將負責理財計劃或產品相關交易工具的交易人員，與負責銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查綜合理財業(yè)務的風險控制，題中五個選項都是正確的。

　　第39題

　　我國債券型理財產品主要投向( )。

　　A 銀行間債券市場

　　B 境內A股市場

　　C 國債市場

　　D 企業(yè)債市場

　　E 歐洲貨幣市場

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。

　　第40題

　　下列關于開放式基金的說法正確的是( )。

　　A 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　B 交易手續(xù)費為成交金額的2.5%

　　C 分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅兩種

　　D 單位資產凈值于每個開放日進行公告

　　E 在期限內不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 選項BE描述的是封閉式基金。

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