1�盋【解析】貼現(xiàn)債券是折價發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項(xiàng)是按照貸款發(fā)放的條件來分類的。

　　2�盌【解析】如果買入量大于賣出量，則為標(biāo)的資產(chǎn)的多頭。

　　3�盋【解析】用排除法。證券投資基金是以證券為投資對象的，不是外匯;衍生金融工具可能以外匯為標(biāo)的，但銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品可能包括非衍生品;浮動利率債券是債券類理財(cái)工具。結(jié)構(gòu)性存款是結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品的一種，這類產(chǎn)品將固定收益產(chǎn)品與外匯期權(quán)交易相結(jié)合，賦予交易雙方一定的選擇權(quán)，將產(chǎn)品本金及報酬與信用、匯率和利率等標(biāo)的價格波動向聯(lián)動，以達(dá)到保值和獲得高收益的目的。客戶為獲得較高收益則要承受一定損失的風(fēng)險，有時甚至是本金損失。目前我國銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要采用與外幣利率或者利率區(qū)間掛鉤，具有100%本金保證，化解了本金風(fēng)險，但是它的期限和收益有一定的不確定性。

　　4�盇【解析】由于本題要求的到期收益率不是精確數(shù)字，所以可以利用近似公式：

　　yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=14��04%，即到期收益率高于14%。

　　5�盌【解析】傾聽客戶訴求有利于更好地了解客戶需求，但一般包括在收集資料和建立客戶關(guān)系中，不作為一個獨(dú)立的環(huán)節(jié)出現(xiàn)在個人理財(cái)業(yè)務(wù)的流程中。

　　6�盉【解析】按照《信托法》規(guī)定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

　　7�盇【解析】根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》，外國銀行分行經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　8�盉【解析】凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計(jì)算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。

　　9�盌【解析】根據(jù)利率平價理論，遠(yuǎn)期匯率變動是由兩個利率差異決定的，并且高利率國貨幣在期匯市場上必定貼水，低利率國貨幣在期匯市場上必定升水，A、C正確。這是因?yàn)樵趦蓢�利率存在差異的情況下，資金將從低利率國流向高利率國以牟取利潤。

　　以高利率國為例說明這個過程：A國利率較高，則投資者都將貨幣換成A國貨幣，導(dǎo)致A國貨幣即期升值;投資期滿，投資者將A幣投資收益換成本國貨幣，導(dǎo)致A國貨幣遠(yuǎn)期貶值。遠(yuǎn)期匯率升貼水率=(遠(yuǎn)期匯率-即期匯率)/即期匯率，大于0稱為升水，小于O稱為貼水。投資者在兩國進(jìn)行套利活動過程中，利率高過遠(yuǎn)期貼水，投資優(yōu)勢降低，可見升貼水可以平衡利差損失或盈余，B正確。D項(xiàng)，遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率加上升(貼)水，升貼水用一個變量表示，大于0就是升水，小于0就是貼水。

　　10�盋【解析】A、B、C是按照信托的目的分類的。擔(dān)保信托指以確保信托財(cái)產(chǎn)安全，保護(hù)受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托;處理信托指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。D項(xiàng)自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。

　　11�盋【解析】本題如果對可轉(zhuǎn)換公司債券不了解，也可以用排除法。我們知道國債就是普通的債券，沒有附加期權(quán);認(rèn)股權(quán)證是以股票為基礎(chǔ)的證券;期貨期權(quán)是期貨與期權(quán)的結(jié)合，而期貨的標(biāo)的物不一定是債券，所以這幾項(xiàng)都不對。而可轉(zhuǎn)換公司債券首先從名稱上知道是一種債券，而可轉(zhuǎn)換就是一種期權(quán)�？赊D(zhuǎn)換公司債券在轉(zhuǎn)換前屬于公司債券，同時又賦予了投資者轉(zhuǎn)換權(quán)。認(rèn)股權(quán)證相當(dāng)于一種股票期權(quán)，沒有債券特性。

　　12�盇【解析】初次接觸客戶主要是為了接近客戶，給客戶留下較好的印象，方便進(jìn)一步商談，當(dāng)然要約定下次拜訪的時間。

　　13�盌【解析】單利是利息不再計(jì)算，即僅在原有本金上計(jì)算利息。復(fù)利是利息參與計(jì)息，即對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。

　　14�盉【解析】開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。

　　15�盌【解析】觀察有效的信息來源是指通過觀察對方的反應(yīng)，迅速知道哪個話題對他重要，他對哪些事情特別敏感等。從而有助于切人客戶感興趣的話題，打破設(shè)防。

　　16�盌【解析】根據(jù)經(jīng)修改的《個人所得稅法》，2008年3月1日起生效。

　　17�盋【解析】劉女士向朋友借款，負(fù)債增加5萬元;購買基金，資產(chǎn)增加5萬元。這樣，資產(chǎn)減負(fù)債，即凈資產(chǎn)值不變。其他選項(xiàng)都是只有資產(chǎn)和負(fù)債單方變動，凈資產(chǎn)會變化。

　　18�盋【解析】保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費(fèi)的人;被保險人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象。

　　19�盉【解析】近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。

　　20�盌【解析】少年成長期，顧名思義，這個人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里，基本沒有理財(cái)需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險，獲得高收益;人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險厭惡程度提高;退休養(yǎng)老，沒有收入來源，當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險。

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