第31題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。

　　A.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

　　C.設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

　　D.設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

　　第32題

　　按照承保方式劃分，保險可以分為( )。

　　A.直接保險和再保險

　　B.社會保險和商業(yè)保險

　　C.人身保險和財產(chǎn)保險

　　D.財產(chǎn)保險和投資型保險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。

　　第33題

　　根據(jù)( )的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

　　A.法律地位

　　B.募集方式

　　C.投資理念

　　D.投資對象

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

　　第34題

　　在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高，但是投資力度強，沖擊力大，如果遇到黃金投資機遇，更能集中資源在短時問內(nèi)博取很高的收益指的是( )。

　　A.梭鏢形

　　B.啞鈴形

　　C.紡錘形

　　D.金字塔形

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高，但是投資力度強，沖擊力大，如果遇到黃金投資機遇，更能集中資源在短時間內(nèi)博取很高的收益。

　　第35題

　　一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，( )具有保值增值的作用。

　　A.固定收益證券

　　B.現(xiàn)金

　　C.黃金

　　D.儲蓄

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 黃金具有保值增值的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。

　　第36題

　　關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，下列說法錯誤的是( )。

　　A.萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一

　　B.發(fā)展階段，產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富

　　C.規(guī)范階段，資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

　　D.2008年中期至今，受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件的不斷暴露

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 發(fā)展階段的主要特點：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。規(guī)范階段是2008年中期至今。

　　第37題

　　對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可以采取的措施不包括( )。

　　A.取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格

　　B.要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負責(zé)人

　　C.暫停批準開辦新業(yè)務(wù)

　　D.要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負責(zé)人

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人。

　　第38題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進行披露。

　　A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險

　　B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

　　C.對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

　　D.對被代理機構(gòu)所承擔的最終責(zé)任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 從業(yè)人員應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第39題

　　以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時設(shè)立。

　　A.交付質(zhì)權(quán)人

　　B.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

　　D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

　　第40題

　　在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為指的是( )。

　　A.基金認購

　　B.基金贖回

　　C.基金申購

　　D.基金轉(zhuǎn)換

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。

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