第81題

　　關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　B.商業(yè)銀行不得銷售無定價依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　C.商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過大的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　D.商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測和無定價依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行開展綜合理財(cái)服務(wù)時，應(yīng)通過自主設(shè)計(jì)開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品�？梢姡�只有選項(xiàng)C說法錯誤。

　　第82題

　　在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預(yù)測。下列對未來收入和支出進(jìn)行預(yù)測和分析的說法正確的是( )。

　　A.常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，但是變化幅度一樣

　　B.工資、獎金等常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可

　　C.銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出

　　D.有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，則以“上年的數(shù)值”為參考

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣。選項(xiàng)A說法錯誤。銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出;②客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。選項(xiàng)C說法有誤。有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考。選項(xiàng)D說法有誤。

　　第83題

　　貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的情況是( )。

　　A.流動性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)高

　　B.流動性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)低

　　C.流動性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)高

　　D.流動性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)低

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動性風(fēng)險(xiǎn)小。

　　第84題

　　從基金贖回的角度來看，下列基金中流動性最強(qiáng)的是( )。

　　A.債券型基金

　　B.貨幣型基金

　　C.股票型基金

　　D.混合型基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

　　第85題

　　定期存款較股票型基金產(chǎn)品有一定特點(diǎn)，下列說法正確的是( )。

　　A.流動性高;收益率高

　　B.流動性高;收益率低

　　C.流動性低;收益率低

　　D.流動性低;收益率高

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 一般說來，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品的收益率，流動性也低于股票型基金產(chǎn)品。

　　第86題

　　關(guān)于債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯誤的是( )。

　　A.債券價格與利率變化成反比

　　B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

　　C.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越小

　　D.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產(chǎn)收益

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 債券的到期時間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大。選項(xiàng)C說法錯誤。

　　第87題

　　書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，( )。

　　A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　第88題

　　下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益率，說法正確的是( )。

　　A.不得高于同業(yè)拆借利率

　　B.高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件

　　C.不得對客戶提出附加條件

　　D.不得低于同期儲蓄存款利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 雖然保證收益率不得高于儲蓄存款利率，但可能高于同業(yè)拆借利率，故AD兩項(xiàng)錯誤;C項(xiàng)保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。

　　第89題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，錯誤的是( )。

　　A.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

　　C.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶，辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

　　第90題

　　銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證是( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.回購協(xié)議

　　C.短期政府債券

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

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