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2013年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》猜題卷及答案1

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第 1 頁(yè):?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
第 10 頁(yè):多項(xiàng)選擇題
第 14 頁(yè):判斷題

  二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題,每題1分,共40分)

  1.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述,正確的有( )。

  A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

  B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

  C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

  D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

  E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類

  【答案與解析】ADE 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng),B選項(xiàng)錯(cuò)誤;投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān),C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

  2.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃,下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法,正確的有( )。

  A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

  B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

  C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

  D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

  E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

  【答案與解析】ADE 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定,保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益、因此,B、C選項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的。

  3.投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資,應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償,其要求的必要收益率包括( )。

  A.通貨膨脹率 B.貨幣的純時(shí)間價(jià)值 C.最低收益率 D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 E.期望收益率

  【答案與解析】ABD 真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率,它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率。

  4.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括( )。

  A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度 B.義務(wù)教育制度 C.住房分配制度 D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 E.稅收制度

  【答案與解析】ABCD 各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國(guó)成立至今,伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變,發(fā)生了一系列制度變遷。其中,社會(huì)保障體系(醫(yī)療保險(xiǎn)制度、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度等)、教育體系(義務(wù)教育制度)以及住房制度(住房分配制度等)的改革尤為典型。

  5.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括( )。

  A.單利與復(fù)利 B.通貨膨脹率 C.收益率 D.投資風(fēng)險(xiǎn) E.時(shí)間

  【答案與解析】ABCE 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有:①時(shí)間;②收益率或通貨膨脹率;③單利與復(fù)利。

  6.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中,正確的有( )。

  A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

  B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值

  C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

  D.由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)

  E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

  【答案與解析】ABDE C選項(xiàng)應(yīng)改為:終值與時(shí)間成正比,現(xiàn)值與時(shí)間成反比。

  7.風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇( )等產(chǎn)品。

  A.債券型基金 B.存款 C.保本型理財(cái)產(chǎn)品 D.房地產(chǎn)投資

  E.股票型基金

  【答案與解析】ABC 保守型客戶往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低,選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本,然后才考慮追求收益,因此,這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。

  8.對(duì)個(gè)人而言,利率水平的變動(dòng)會(huì)影響( )。

  A.消費(fèi)支出和投資決策的意愿 B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

  C.對(duì)存款收益的預(yù)期 D.現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策

  E.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定

  【答案與解析】ABCDE 對(duì)個(gè)人而言,利率水平的變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期,從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。例如,是把錢存入銀行還是增加消費(fèi)支出,是購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券,是現(xiàn)在借錢購(gòu)買住宅還是等將來(lái)攢夠了錢再買等。利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響。

  9.持有期百分比收益是指( )。

  A.初始市值與面值收益之比 B.面值收益與初始市值之比

  c.面值收益與當(dāng)期市值之比 D.當(dāng)期市值與面值收益之比

  E.紅利收益率與資本利得收益率之和

  【答案與解析】BE 百分比收益一面值收益/初始市值。其中,面值收益一紅利收益+資本利得收益,因此,又可得到,百分比收益=紅利收益率+資本利得收益率。

  10.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有( )。

  A.流動(dòng)性強(qiáng) B.安全性高

  C.收益穩(wěn)定且超過(guò)銀行存款收益 D.稅收優(yōu)惠

  E.回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是金融債券

  【答案與解析】ABC 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)具有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、收益穩(wěn)定且超過(guò)銀行存款收益的交易特點(diǎn)。回購(gòu)協(xié)議并沒(méi)有稅收優(yōu)惠,回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券的特點(diǎn)。

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