參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1.C[解析]貸款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，A、D選項不符合題意;股權(quán)類投資業(yè)務風險較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務;結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務之一。C選項符合題意。

　　2.B[解析]資金信貸業(yè)務是指投資人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按投資人的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定的目的管理、運用和處分的業(yè)務。貸款類銀行信托理財產(chǎn)品中，銀行是將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，因此，管理人是信托投資公司，8選項正確。

　　3.D[解析]按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托;按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個人信托;因此，D選項符合題意。

　　4.A[解析]貸款類銀行信托理財產(chǎn)品主要是將募集來的客戶資金交由信貸資產(chǎn)的借款人使用，因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。

　　5. D[解析]雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。D項說法錯誤。

　　6.C[解析]利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤。債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。因此，利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品可掛鉤的標的有LIBOR(倫敦銀行同業(yè)拆借利率)、國庫券和企業(yè)債。

　　7.C[解析]QDIl即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。QDII意味著允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，因此，C選項錯誤。

　　8.D[解析]雖然結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品也被稱為“存款”，但是也有一定的投資風險。與一般存款相比，風險主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機會成本方面。

　　9.A [解析]由于貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合題意;其他類型的銀行理財產(chǎn)品包括債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產(chǎn)品面臨的流動性風險。

　　10.B[解析]投資者在此期間的理財收益為：

　　(2.75%+2.5%+2.55%)÷365×100萬元=213.7元。

　　11.A [解析]債券型理財產(chǎn)品的理財收益=理財金額×年化收益率×實際理財天數(shù)/365=10萬元×2.75%×90÷360=687.5元。

　　12.A[解析]QDIl的定義是，集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的資金投資境外金融產(chǎn)品的理財業(yè)務。

　　13.D [解析]結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應該高于定期存款的利率，不然產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。

　　14.D[解析]①2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的商業(yè)銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財產(chǎn)品從此得到較快發(fā)展，權(quán)益掛鉤、項目融資、新股申購、QDIl等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。D選項符合題意。

　�、�2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。ABCD四個選項的內(nèi)容呈現(xiàn)了中國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的歷程。

　　15.A [解析](1)貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低、流動性風險小。(2)信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔。一旦用款單位出現(xiàn)還款風險，擔保人叉不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風險;股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風險主要來自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風險大于貨幣市場和債券市場;C項和D項屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金有部分風險。

　　16.B[解析]①貸款類銀行信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托公司的信托計劃，信托計劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。

　�、谫Y金信托業(yè)務是由信托投資公司來管理、運用和處分信托資產(chǎn)。

　　17.C [解析]由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題，目前各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是結(jié)構(gòu)性存款。

　　18.D[解析]若掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者看好的預期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報，否則投資者將獲得最低回報(有時可能為零)。本題中該理財產(chǎn)品一年中有300天中掛鉤利率在。0-3%之間，則它一年中有300天獲得了3%的收益率，其他時間的收益為零，因此其實際收益率=3%×300-4-360=2.5%。

　　19.D[解析]外匯屬于基礎金融產(chǎn)品，而不屬于衍生產(chǎn)品，因此D項符合題意。

　　20.D [解析]可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易，D項正確。

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