多項選擇題

　　91. A,B,C,D,E

　　92. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 目前，我國金融市場已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。

　　93. A,B,C

　　94. A,C,D

　　系統(tǒng)解析： 個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　95. A,B,C,D

　　96. A,D

　　系統(tǒng)解析： 按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。

　　97. C,D

　　98. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 從業(yè)人員的基本條件：

　　1. 對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識;

　　2. 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則;

　　3. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解;

　　4. 具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗;

　　5. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要法度的行業(yè)資格;

　　6. 具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

　　99. A,C,D

　　系統(tǒng)解析： ACD[解析]B選項中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE項說法錯誤。

　　100. A,B,C

　　101. B,C,E

　　102. B,C,E

　　系統(tǒng)解析： BCE[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管。

　　103. A,B,C

　　104. A,B,C,D

　　105. B,C,E

　　系統(tǒng)解析： 預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

　　106. A,B,C,D

　　網(wǎng)友解析：理財目標特點：可調(diào)整性，可實現(xiàn)性，可量化性，協(xié)調(diào)性和層次性

　　107. B,C,D

　　系統(tǒng)解析： 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。

　　108. A,B,D,E

　　109. A,B,C,D,E

　　110. C,E

　　系統(tǒng)解析： 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。 私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項說法正確。

　　111. A,C,D

　　系統(tǒng)解析： 選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

　　112. B,D

　　系統(tǒng)解析：理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風險與交易對手風險。投資管理風險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風險。交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。

　　113. A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析： 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

　　114. A,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 一般來說，周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風險較大，所以B說法有誤。

　　115. A,B,C,D

　　116. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨;金幣(純金幣和紀念金幣);黃金基金;黃金存折。

　　117. A,B,C,D

　　118. A,B,C,D,E

　　119. A,B,C,E

　　系統(tǒng)解析： A項中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。B項中預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加，因此應(yīng)選擇減少儲蓄配置。C項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應(yīng)減少儲蓄配置。D項中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應(yīng)增加儲蓄配置。E項中預(yù)期未來利率下降，應(yīng)減少儲蓄配置。因此，選ABCE。

　　120. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　121. A,B

　　網(wǎng)友解析：欺詐，脅迫的手段或者乘人之危 然而C危害國家利益的 違法的非法目的的都是無效合同

　　122. B,D,E

　　系統(tǒng)解析： 投資型保險產(chǎn)品包括：壽險類投資型保險產(chǎn)品(分紅保險、萬能壽險)、投資連結(jié)保險(分紅型、萬能型)、非壽險類投資型保險。

　　123. B,D

　　系統(tǒng)解析： 根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

　　124. B,C

　　系統(tǒng)解析： ADE屬于次級信息的收集方法。

　　125. A,B,E

　　126. A,B,C,E

　　系統(tǒng)解析：

　　127. C,D,E

　　128. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]略

　　129. B,D,E

　　系統(tǒng)解析： 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的法律風險、操作風險、聲譽風險十分重要。

　　130. A,B,D

　　系統(tǒng)解析： 反映國民經(jīng)濟總體狀況的指標有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標，c項不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。

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