二、多項(xiàng)選擇題(共40題，合計(jì)40分)

　　91下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有(　)。

　　A. 基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

　　B. 股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

　　C. 在各類基金中，收益最高的是股票型基金

　　D. 信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有

　　E. 優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　92短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是(　)。

　　A. 套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B. 套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C. 套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值考試用書

　　D. 賣出套期保值是指通過期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失

　　E. 在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

　　[正確答案]B,C,E,

　　93某客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有( )。

　　A. 金幣

　　B. “紙黃金”

　　C. 黃金遠(yuǎn)期買賣

　　D. 黃金期貨

　　E. 黃金基金

　　[正確答案]A,B,D,E,

　　試題解析: 世界通行的黃金投資方式包括金塊、金幣、“紙黃金”、黃金期貨、黃金基金。黃金遠(yuǎn)期買賣不是世界通行的投資方式。

　　94對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(　)。

　　A. 有定期存款較高利息收入的特征

　　B. 有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

　　C. 有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

　　D. 有定期存款金額不固定，可大可小的特征

　　E. 一般比同期限的定期存款利率高

　　[正確答案]A,B,E,

　　95與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)特征有(　)。

　　A. 銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　B. 銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

　　C. 銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

　　D. 銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

　　E. 銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞

　　[正確答案]A,B,C,E,

　　試題解析: 從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng);②銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。

　　96關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有(　)。

　　A. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性.高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

　　C. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票.房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

　　E. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市

　　[正確答案]A,B,E,

　　97組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將(　)等金融工具，通過個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。

　　A. 債券

　　B. 股票

　　C. 實(shí)業(yè)投資

　　D. 貸款

　　E. 基金

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　98轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(　)。

　　A. 定期存款記名，不可流通

　　B. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

　　C. 定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

　　D. 定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的

　　E. 定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　99下列關(guān)于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有(　)。

　　A. 理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者全額本金及約定的收益

　　B. 通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

　　C. 保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

　　D. 理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E. 通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議

　　[正確答案]A,B,D,E,

　　100以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?(　)

　　A. 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益

　　B. 某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤

　　C. 某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)

　　D. 銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點(diǎn)金額為5000元,期限1個(gè)月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9～2.1%之間

　　E. 有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%

　　[正確答案]A,E,

　　101投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券要素是(　)。

　　A. 面額

　　B. 到期日

　　C. 息票率

　　D. 債券發(fā)行者名稱

　　E. 到期收益率

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

　　102因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，(　)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A. 保險(xiǎn)代理人

　　B. 保險(xiǎn)人

　　C. 投保人

　　D. 被保險(xiǎn)人

　　E. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　103個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，要了解客戶(　)。

　　A. 滿足基本生活的支出

　　B. 僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

　　C. 保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

　　D. 期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 ’

　　E. 經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

　　[正確答案]A,D,

　　104按照管理運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為(　)。

　　A. 理財(cái)顧問服務(wù)

　　B. 產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)

　　C. 綜合理財(cái)服務(wù)

　　D. 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　E. 私人銀行服務(wù)

　　[正確答案]A,C,

　　105股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括(　)。

　　A. 申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃

　　B. 金融期權(quán)

　　C. 金融互換

　　D. 金融遠(yuǎn)期

　　E. 股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

　　[正確答案]A,E,

　　試題解析: 股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品是與股票掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，其掛鉤標(biāo)的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票組合，因此AE項(xiàng)正確。

　　106客戶理財(cái)過程中發(fā)生的義務(wù)性支出包括(　)。

　　A. 日常生活基本開銷

　　B. 已有負(fù)債的本利償還

　　C. 意外丟失現(xiàn)金

　　D. 已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E. 贈(zèng)與他人的現(xiàn)金

　　[正確答案]A,B,D,

　　試題解析: 客戶理財(cái)過程中發(fā)生的義務(wù)性支出(強(qiáng)制性支出)包括：①日常生活基本開銷;②已有負(fù)債的本利償還;③已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。

　　107關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的有(　)。

　　A. 委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人作出說明

　　B. 因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

　　C. 受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為

　　D. 受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

　　E. 受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

　　[正確答案]A,B,D,E,

　　試題解析: 根據(jù)《信托法》第二十二條可知，受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因之日起l年內(nèi)不行使的，申請(qǐng)權(quán)歸于消滅。因此，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　108根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，理財(cái)價(jià)值觀可以劃分為四種比較典型的類型，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法正確的是(　)。

　　A. 后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲(chǔ)蓄，維持高儲(chǔ)蓄率，迅速積累財(cái)富，期待未來生活品質(zhì)能得到提高的族群

　　B. 先享受型的投資者注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)

　　C. 先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上，提高目前的生活水準(zhǔn)的族群

　　D. 以子女為中心型是指現(xiàn)在的消費(fèi)投在子女教育上的比重偏高，或儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)是以獲得子女未來接受高等教育儲(chǔ)備金為首要目標(biāo)的族群

　　E. 購(gòu)房型的投資者以購(gòu)買房屋作為最主要的理財(cái)目標(biāo)，在這一目標(biāo)上耗用太多資源，必將影響其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及生活水平的提高

　　[正確答案]A,C,D,E,

　　試題解析: B項(xiàng)應(yīng)為后享受型的投資者，注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)。

　　109以下哪個(gè)金融市場(chǎng)屬于短期資金市場(chǎng)?(　)。

　　A. 同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B. 票據(jù)市場(chǎng)

　　C. 大額定期存單市場(chǎng)

　　D. 股票市場(chǎng)

　　E. 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

　　[正確答案]A,B,C,E,

　　110常見的資產(chǎn)配置組合模型包括(　)。

　　A. 金字塔形

　　B. 丁字形

　　C. 啞鈴形

　　D. 紡錘形

　　E. 梭鏢形

　　[正確答案]A,C,D,E,

　　試題解析: 常見資產(chǎn)配置組合模型包括：①金字塔形;②啞鈴形;③紡錘形;④梭鏢形。

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