101. 按照交易方式，金融衍生品可以分為( )。

　　A. 遠(yuǎn)期

　　B. 期貨

　　C. 信托

　　D. 期權(quán)

　　E. 互換

　　【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】 按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

　　102. 資本市場包括( )。

　　A. 股票市場

　　B. 短期資金市場

　　C. 中長期債券市場

　　D. 證券投資基金市場

　　E. 國庫券市場

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

　　103. 影響黃金價格的因素有( )。

　　A. 匯率

　　B. 利率

　　C. 供求關(guān)系

　　D. 均衡價格

　　E. 通貨膨脹

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 影響黃金價格的因素：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。

　　104. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險有( )。

　　A. 具有收益風(fēng)險

　　B. 本金有部分風(fēng)險

　　C. 收益計算與傳統(tǒng)投資工具一致

　　D. 掛鉤標(biāo)的物的價格波動

　　E. 無法提前終止

　　【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括：掛鉤標(biāo)的物的價格波動;本金風(fēng)險;收益風(fēng)險;流動性風(fēng)險。選項A屬于收益風(fēng)險，選項B屬于本金風(fēng)險，選項D屬于掛鉤標(biāo)的物的價格波動風(fēng)險，選項E屬于流動性風(fēng)險。

　　105. 股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括( )。

　　A. 單只股票

　　B. 國庫券

　　C. 公司債券

　　D. 股票籃子

　　E. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】 AD

　　【答案解析】 選項BCE是利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

　　106. 我國債券型理財產(chǎn)品主要投向( )。

　　A. 銀行間債券市場

　　B. 境內(nèi)A股市場

　　C. 國債市場

　　D. 企業(yè)債市場

　　E. 歐洲貨幣市場

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。

　　107. 在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有( )。

　　A. 市場風(fēng)險

　　B. 投機風(fēng)險

　　C. 小概率事件并非不可能事件

　　D. 損失即高虧的極端風(fēng)險

　　E. 周期風(fēng)險

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險。ABCDE均正確。

　　108. 基金具有的特點有( )。

　　A. 集合理財、專業(yè)管理

　　B. 組合投資、分散投資

　　C. 利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

　　D. 嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　E. 獨立托管、保障安全

　　【正確答案】 ABCDE

　　109. 證券投資基金的收益主要有( )。

　　A. 證券買賣差價

　　B. 補貼

　　C. 紅利收入

　　D. 債券利息

　　E. 存款利息收入

　　【正確答案】 ACDE

　　110. 下列關(guān)于黃金的流動性、收益情況及風(fēng)險點的說法，正確的是( )。

　　A. 對投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差

　　B. 黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以 分散投資總風(fēng)險，

　　C. 黃金不能保值

　　D. 不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風(fēng)險是第一位的

　　E. 國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險

　　【正確答案】 ABDE

　　111. 按信托財產(chǎn)的不同，信托可劃分為( )。

　　A. 資金信托

　　B. 法人信托

　　C. 動產(chǎn)信托

　　D. 不動產(chǎn)信托

　　E. 其他財產(chǎn)信托

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

　　112. 客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有( )。

　　A. 客戶當(dāng)前的收支狀況

　　B. 客戶的社會地位

　　C. 客戶的年齡

　　D. 客戶的投資偏好

　　E. 客戶的風(fēng)險承受能力

　　【正確答案】 BCDE

　　113. 下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是( )。

　　A. 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平

　　B. 預(yù)測客戶基本生活必需的支出時，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　C. 滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平

　　D. 滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測

　　E. 預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項B說法有誤。

　　114. 消費的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費管理中要注意的問題包括( )。

　　A. 保險消費

　　B. 孩子的消費

　　C. 住房、汽車等大額消費

　　D. 消費支出的預(yù)期

　　E. 即期消費和遠(yuǎn)期消費

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查消費管理需要注意的幾方面問題，以上答案都是正確的。

　　115. 稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。

　　A. 獨特性原則

　　B. 規(guī)劃性原則

　　C. 目的性原則

　　D. 合法性原則

　　E. 綜合性原則

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

　　116. 因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A. 保險代理人

　　B. 保險人

　　C. 投保人

　　D. 被保險人

　　E. 保險經(jīng)紀(jì)人

　　【正確答案】 ABCD

　　117. 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A. 獨家代理

　　B. 委托代理

　　C. 法定代理

　　D. 指定代理

　　E. 共同代理

　　【正確答案】 BCD

　　118. 下列屬于證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)該履行的職責(zé)的是( )。

　　A. 設(shè)立證券賬戶和結(jié)算賬戶

　　B. 為證券集中交易提供場所和設(shè)施

　　C. 登記證券持有人名冊

　　D. 進(jìn)行上市證券交易的清算和交收

　　E. 教育和組織會員遵守證券法律法規(guī)

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 選項B是證券交易所的職責(zé)，選項E是證券業(yè)協(xié)會的職責(zé)。

　　119. 下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是( )。

　　A. 違背客戶的委托為其買賣證券

　　B. 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C. 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　D. 在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　E. 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 選項CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。

　　120. 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。

　　A. 客戶綜合評價體系

　　B. 客戶經(jīng)理管理體系

　　C. 客戶服務(wù)系統(tǒng)

　　D. 銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E. 以上都對

　　【正確答案】 ABCDE

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