2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級(jí)資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識(shí)、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真!

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　　1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A. 法定代理關(guān)系

　　B. 委托代理關(guān)系

　　C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　2. 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出( )。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)性

　　B. 收益性

　　C. 建議性

　　D. 個(gè)性化服務(wù)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

　　3. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )。

　　A. 房地產(chǎn)

　　B. 股票

　　C. 外匯產(chǎn)品

　　D. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。

　　4. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括( )。

　　A. 金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

　　B. 金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境

　　C. 金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

　　D. 金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度。

　　5. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮( )。

　　A. 減少房地產(chǎn)投資

　　B. 增加股票投資

　　C. 減少外匯產(chǎn)品投資

　　D. 增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。

　　6. 一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值總和稱為( )。

　　A. 國(guó)民收入

　　B. 人均國(guó)民收入

　　C. 個(gè)人收入

　　D. 個(gè)人可支配收入

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 國(guó)民收入是指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值總和。

　　7. 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，下列不屬于宏觀影響因素的是( )。

　　A. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　B. 社會(huì)環(huán)境

　　C. 技術(shù)環(huán)境

　　D. 金融市場(chǎng)環(huán)境

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 金融市場(chǎng)環(huán)境屬于微觀環(huán)境因素。

　　8. 私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是( )。

　　A. 業(yè)務(wù)單一

　　B. 綜合化服務(wù)

　　C. 重視客戶關(guān)系

　　D. 準(zhǔn)入門檻高

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

　　9. 下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A. 成長(zhǎng)型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　B. 保守型投資者通常選擇保本型理財(cái)產(chǎn)品

　　C. 穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的機(jī)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D. 進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。

　　10. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是( )。

　　A. 購(gòu)買國(guó)債的支出

　　B. 已有負(fù)債的本利償還支出

　　C. 已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　D. 日常生活基本開(kāi)銷

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項(xiàng);A項(xiàng)屬于選擇性支出。

　　11. 下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A. 金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

　　B. 啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C. 紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)

　　D. 梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風(fēng)險(xiǎn)最高的。

　　12. 若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為( )。

　　A. 7.5%

　　B. 26.5%

　　C. 31.5%

　　D. 18.75%

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。

　　13. 假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為( )。

　　A. 5%

　　B. 10%

　　C. 10.25%

　　D. 11%

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。

　　14. 小張分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B.若理財(cái)產(chǎn)品A的預(yù)期收益率為10%。理財(cái)產(chǎn)品B的預(yù)期收益率為15%，則該投資組合的預(yù)期收益率是( )。

　　A. 10.9%

　　B. 11.9%

　　C. 12.9%

　　D. 13.9%

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。

　　15. 整個(gè)家庭的收入在( )達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

　　A. 家庭成熟期

　　B. 家庭成長(zhǎng)期

　　C. 家庭形成期

　　D. 家庭衰老期

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。

　　16. 下列評(píng)估方法中，不屬于概率與收益權(quán)衡法的是( )。

　　A. 最低成功概率法

　　B. 面談法

　　C. 最低收益法

　　D. 確定/不確定性偏好法

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 概率與收益權(quán)衡法包括確定/不確定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。

　　17. 某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于( )。

　　A. 穩(wěn)健型

　　B. 進(jìn)取型

　　C. 保守型

　　D. 平衡型

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。

　　18. 項(xiàng)目A和項(xiàng)目B，二者的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差如下表所示，如果以變異系數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，則投資者的正確決策是( )。

　　項(xiàng)目A 項(xiàng)目B

　　收益率 0.O6 0.O8

　　標(biāo)準(zhǔn)差 0.08 0.12

　　A. 選擇項(xiàng)目B

　　B. 二者無(wú)差異

　　C. 選擇項(xiàng)目A

　　D. 信息不足，無(wú)法選擇

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 項(xiàng)目A變異系數(shù)=0.08/0.06=1.33，項(xiàng)目B變異系數(shù)=0.12/0.08=1.5，項(xiàng)目A的變異系數(shù)小于項(xiàng)目B，變異系數(shù)越小，項(xiàng)目越優(yōu)，所以應(yīng)該選擇項(xiàng)目A

　　19. 下列關(guān)于變異系數(shù)的說(shuō)法，正確的是( )。

　　①變異系數(shù)用來(lái)衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

　�、谧儺愊禂�(shù)越大，表示投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大，越不應(yīng)該進(jìn)行投資

　�、垌�(xiàng)目A的預(yù)期收益率為7.5%，標(biāo)準(zhǔn)差l0%，則其變異系數(shù)為0.75

　�、茼�(xiàng)目B的預(yù)期收益率為4%，標(biāo)準(zhǔn)差3%，則其變異系數(shù)為0.75

　　A. ①②③

　　B. ①③④

　　C. ①②④

　　D. ②③④

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，表示單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，因此變異系數(shù)越小越好;項(xiàng)目A的變異系數(shù)為10%/7.5%=1.33.項(xiàng)目B的變異系數(shù)為3%/4%=0.75。

　　20. 假如某人希望在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得10 00元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。

　　A. 6 710.08

　　B. 7 246.89

　　C. 14 486.56

　　D. 15 645.49

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=(1000/0.08)×[1-1/(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.89(元)。

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