第21題

　　在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。

　　第22題

　　相對(duì)于投資于封閉式基金，投資于開(kāi)放式基金時(shí)，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。( )

　　【正確答案】：　√

　　第23題

　　用市盈率法計(jì)算股票價(jià)格的公式是：股票市場(chǎng)價(jià)格=經(jīng)過(guò)調(diào)整后的預(yù)測(cè)每股凈利潤(rùn)×發(fā)行市盈率。( )

　　【正確答案】：　√

　　第24題

　　在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應(yīng)體現(xiàn)在互換中只兌換利息，而不涉及本金的兌換。( )

　　【正確答案】：　√

　　第25題

　　一般而言，所有客戶(hù)都能夠?yàn)殂y行創(chuàng)造相等的價(jià)值。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 客戶(hù)為銀行創(chuàng)造的價(jià)值是不同的，隨著客戶(hù)的投資產(chǎn)品不同而不同。

　　第26題

　　在允許兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)牟取不當(dāng)利益。( )

　　【正確答案】：　√

　　第27題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)、與客戶(hù)交談時(shí)，不應(yīng)該向客戶(hù)傾訴自己的私人信息。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 從業(yè)人員的私人信息不屬于商業(yè)秘密，在雙方都自愿的前提下是可以?xún)A訴的。

　　第28題

　　當(dāng)客戶(hù)接受理財(cái)經(jīng)理的理財(cái)建議并實(shí)施時(shí)，銀行和客戶(hù)雙方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享收益。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 提出投資建議屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益是由投資者承擔(dān)的。

　　第29題

　　有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率會(huì)因?yàn)閽煦^利率的變動(dòng) 范圍不同而不同。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率=名義收益率×未超出規(guī)定范圍的天數(shù)÷投資期限。外匯理財(cái)產(chǎn)品的利率必須落入指定范圍才能獲得收益，因而利率范圍越大，客戶(hù)的實(shí)際收益率越高。

　　第30題

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一股性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。( )

　　【正確答案】：　X

　　第31題

　　商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。( )

　　【正確答案】：　√

　　第32題

　　最優(yōu)資產(chǎn)組合是能帶來(lái)最高期望收益率的資產(chǎn)組合。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 最優(yōu)資產(chǎn)組合是指在一定風(fēng)險(xiǎn)水平上能夠帶來(lái)最高期望收益率的資產(chǎn)組合，風(fēng)險(xiǎn)水平與期望收益率應(yīng)該相匹配。

　　第33題

　　商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售額最大化。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]對(duì)客戶(hù)進(jìn)行必要的分層，是為了防止由于錯(cuò)誤銷(xiāo)售損害客戶(hù)利益。

　　第34題

　　理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話(huà)題不應(yīng)涉及客戶(hù)太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]在為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶(hù)的實(shí)際情況，為客戶(hù)推薦認(rèn)為收益好的產(chǎn)品，應(yīng)與客戶(hù)進(jìn)行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，尤其是客戶(hù)的年齡、學(xué)歷、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)任務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、性格喜好等，了解這些個(gè)人基本情況是進(jìn)行客戶(hù)資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提。

　　第35題

　　除銀行之外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機(jī)構(gòu)也可以為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。

　　第36題

　　投保人只根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類(lèi)和保險(xiǎn)金額。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)。

　　第37題

　　個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)也稱(chēng)“紙黃金”“黃金寶”買(mǎi)賣(mài)，是指?jìng)�(gè)人客戶(hù)通過(guò)銀行柜臺(tái)或電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式，進(jìn)行的不可透支的美元對(duì)外幣金或人民幣對(duì)本幣金的賬面交易.以達(dá)到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過(guò)賬面反映買(mǎi)賣(mài)狀況，不能提取實(shí)物黃金。

　　第38題

　　一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專(zhuān)業(yè)勝任要求的基本前提。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專(zhuān)業(yè)勝任要求的基本前提。

　　第39題

　　某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動(dòng)要求了解，銀行理財(cái)顧問(wèn)向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，張先生購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)的。( )

　　【正確答案】：　√

　　第40題

　　在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。( )

　　【正確答案】：　√

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