二、多選題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，( )。

　　A 委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可以由銀行代理收付

　　B 商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C 信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響

　　D 信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性差

　　E 信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上均符合信托類理財(cái)產(chǎn)品的描述。

　　第2題

　　個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括( )。

　　A 日常支出產(chǎn)品組合

　　B 養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合

　　C 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合

　　D 投資產(chǎn)品組合

　　E 投機(jī)產(chǎn)品組合

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合是個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。

　　第3題

　　理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)( )。

　　A 恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B 避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

　　C 避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

　　D 避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

　　E 避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項(xiàng)正確;商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言，故D項(xiàng)和E項(xiàng)也正確。

　　第4題

　　對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自( )。

　　A 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 收益風(fēng)險(xiǎn)

　　E 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 債券的收益相對(duì)穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第5題

　　根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為( )。

　　A 公司債券

　　B 金融債券

　　C 社會(huì)債券

　　D 政府債券

　　E 國(guó)際債券

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等。

　　第6題

　　交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

　　A 一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)

　　B 投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C 它可以在交易所掛牌買賣

　　D ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E 申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF 一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。

　　第7題

　　理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A 商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

　　B 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果.因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　第8題

　　下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有( )。

　　A 某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

　　B 某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

　　C 為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　D 某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

　　E 以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。

　　第9題

　　以下關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法，正確的是( )。

　　A 金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)功能

　　B 金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段

　　C 金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

　　D 金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”

　　E 金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)。

　　第10題

　　商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取( )措施。

　　A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B 建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

　　C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

　　E 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項(xiàng)正確。

　　第11題

　　下列關(guān)于股票的說法，正確的有( )。

　　A 股票能夠給持有者帶來收益

　　B 股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

　　C 股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

　　D 股票是一種債權(quán)憑證

　　E 股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，故選ABCE。

　　第12題

　　財(cái)產(chǎn)信托的目的是( )。

　　A 資金增值

　　B 財(cái)產(chǎn)管理

　　C 財(cái)產(chǎn)保值增值

　　D 公共利益

　　E 以上選項(xiàng)都是

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物(資產(chǎn))為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項(xiàng)資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的;D項(xiàng)公共利益是公益信托的目的。故選BC。

　　第13題

　　商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的( )，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

　　A 內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

　　B 客戶授權(quán)檢查與管理體系

　　C 銷售管理和審批體系

　　D 收益保證與審計(jì)體系

　　E 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。

　　第14題

　　宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂? )。

　　A 綜合性

　　B 復(fù)雜性

　　C 唯一性

　　D 階段性

　　E 全面性

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性。

　　第15題

　　根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括( )。

　　A 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B 代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　C 代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D 代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　E 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

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