第101題 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告包括( )。

　　A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

　　B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

　　C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

　　D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

　　E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　正確答案:A,B,D,E解析： 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。

　　第102題 劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有(　　)。

　　A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

　　B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

　　C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

　　D.劉先生購買的是看漲期權(quán)

　　E.劉先生的損失是無限的

　　正確答案:B,C,D解析： 本題中，"-3股票價(jià)格上漲到120元時(shí)，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，可知其買入的是看漲期權(quán)�？礉q期權(quán)買方收益如下圖：

　　情形

　　買方收益

　　P

　　-C

　　P≥X

　　P-X-C

　　(其中，P是到期市場價(jià)格，X是執(zhí)行價(jià)格，C是期權(quán)費(fèi)0)當(dāng)P=120>80時(shí)，執(zhí)行期權(quán)后收益為120-80-20=20元：當(dāng)P=60<80時(shí)，不執(zhí)行期權(quán)，收益為-20元，且這是最大損失。

　　第103題 以下關(guān)于股票的表述中正確的有(　　)。

　　A.股票的理論價(jià)格和市場價(jià)格不一定相等

　　B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

　　C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場上各種股票的市場價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

　　D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的

　　E.以股票市場各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,E解析： 資本損益是股票買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額。長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長期持有的主要投資目的是從企業(yè)的長期增長過程中分享到更多的利潤，即為了分紅。因而D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第104題 下列現(xiàn)金流入可以看做是年金的有(　　)。

　　A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。本題中各項(xiàng)均符合這一定義。

　　第105題 理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括( )。

　　A.合法性原則

　　B.節(jié)稅性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.綜合性原則

　　E.目的性原則

　　正確答案:A,C,D,E解析： 為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)遵循合法性、目的性、規(guī)劃性及綜合性原則。

　　第106題 在個(gè)人生命周期的探索期，主要的投資工具應(yīng)為(　　)。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.基金定投

　　D.股票投資

　　E.房產(chǎn)投資

　　正確答案:A,B,C解析： 在個(gè)人生命周期的探索期，主要投資工具是活期、定期存款、基金定投。在建立期和穩(wěn)定期時(shí)，才引入了股票投資、房產(chǎn)投資等其他多元投資組合。

　　第107題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。

　　A.審慎性原則

　　B.流動(dòng)性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　正確答案:A,D,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第4條：商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。第5條：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。因而商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則包括審慎性原則、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則、建立內(nèi)部控制制度原則。

　　第108題 商業(yè)銀行可通過( )等措施來控制和監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制

　　B.損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集

　　C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)控

　　D.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　E.內(nèi)部控制的測試和審計(jì)以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 此題暫無解析

　　第109題 根據(jù)《民法通則》，下列屬于民事代理特征的有( )。

　　A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　B.代理行為可直接或間接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　C.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　正確答案:A,C,D,E解析： B項(xiàng)應(yīng)為代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。

　　第110題 金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于(　　)。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能

　　B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

　　C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

　　E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場非�；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場非常不活躍

　　正確答案:B,C解析： 金融期貨和金融遠(yuǎn)期的區(qū)別如下：

　　金融遠(yuǎn)期

　　金融期貨

　　交易參與者

　　金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)化廠商等

　　金融機(jī)構(gòu)、公司、個(gè)人等

　　交易方式

　　直接接觸

　　交易雙方不直接接觸

　　交易場所

　　柜臺(tái)交易

　　金融期貨交易所

　　合約形式

　　非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　.二級(jí)市場

　　不活躍

　　活躍

　　履約保證

　　無履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)高

　　由交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　保證金與每日結(jié)算制度

　　無

　　有

　　交易清算

　　實(shí)物交割

　　對(duì)沖-評(píng)倉

　　第111題 理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會(huì)影響到其收益率，下列說法正確的是(　　)。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常一致，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

　　C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率

　　D.公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

　　E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率

　　正確答案:A,D,E解析： 本題是綜合題0A項(xiàng)，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)是金融工具的共同特征。B項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是指理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力和二級(jí)市場的活躍程度，流動(dòng)性的高低自然會(huì)影響到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。C項(xiàng)，股票基金的收益率一般處于個(gè)股收益率的最低和最高值之間，不會(huì)總是低于個(gè)股收益率。D項(xiàng)，公司債的預(yù)期收益率必須低于股東獲得的預(yù)期收益率，否則公司盈利能力便不足以彌補(bǔ)融資成本。E項(xiàng)，金融衍生產(chǎn)品的杠桿效應(yīng)“以小博大”，放大了收益也放大了風(fēng)險(xiǎn)。

　　第112題 國債的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　D.再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,D,E解析： 國債的風(fēng)險(xiǎn)包括價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　第113題 理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字

　　B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　正確答案:A,D解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第22條：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字。 A項(xiàng)正確。第23條：對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適合購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品。C項(xiàng)錯(cuò)誤�？蛻糁鲃�(dòng)要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)。D項(xiàng)正確。第24條：客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。因而B項(xiàng)錯(cuò)誤。第25條：商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因而E項(xiàng)正確。

　　第114題 下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有( )。

　　A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

　　B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

　　C.所募集到的資金可以用于長期投資

　　D.基金的資金規(guī)�；�本不變

　　E.封閉式基金有固定期限

　　正確答案:A,C,D,E解析： 封閉式基金有固定期限;規(guī)模固定，一般不能再增加發(fā)行;交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定;在交易期限內(nèi)不能直接贖回基金，投資者不可以隨時(shí)提出購買或贖回申請，適合長期投資。

　　第115題 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的理財(cái)策略是(　　)。

　　A.增加儲(chǔ)蓄

　　B.減少債券配置

　　C.減少股票配置

　　D.增加基金配置

　　E.增加外匯配置

　　正確答案:A,D解析： 預(yù)期未來本幣升值時(shí)，應(yīng)增加儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金、房產(chǎn)配置，減少外匯配置。

　　第116題 下列(　　)因素將會(huì)使債券的發(fā)行利提高。

　　A.債券的期限長

　　B.債券有擔(dān)保

　　C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

　　D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面1臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大

　　E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

　　正確答案:A,D解析： 債券發(fā)行利率是在一定期限內(nèi)債券到期利息與本金的比率。債券的風(fēng)險(xiǎn)越大，發(fā)行利率越高。期限長、市場風(fēng)險(xiǎn)大都會(huì)提高債券的風(fēng)險(xiǎn);而有擔(dān)保、信譽(yù)高、附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款則降低了債券的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第117題 最基本的金融互換不包括(　　)。

　　A.利率互換

　　B.貨幣互換

　　C.遠(yuǎn)期互換

　　D.期貨互換

　　E.期權(quán)互換

　　正確答案:C,D,E解析： 最基本的金融互換品種是指貨幣互換和利率互換。

　　第118題 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括(　　)o

　　A.單利與復(fù)利

　　B.通貨膨脹率

　　C.收益率

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　E.投資額

　　正確答案:A,B,C解析： 貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　第119題 下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是( )。

　　A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

　　C.長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　正確答案:B,D,E解析： 金融債券是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為籌資主體面向市場發(fā)行的有價(jià)證券，其信用風(fēng)險(xiǎn)大于以國家信用為擔(dān)保的政府債券，因而A項(xiàng)錯(cuò)誤。償還期限在10年以上的為長期債券，由于期限長，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大，因而投資長期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風(fēng)險(xiǎn)，其并非對(duì)抗通脹的好工具，因而C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第120題 客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括(　　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利償還支出

　　C.購買高檔車支出

　　D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

　　正確答案:A,B,D解析： 投資者在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括日常生活基本開銷;已有負(fù)債的本利償還支出;已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。

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