第91題 商業(yè)銀行的組織形式有( )。

　　A.個體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責(zé)任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　正確答案:C,D解析： 我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是銀行有限責(zé)任公司;二是銀行股份有限公司。

　　第92題 下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風(fēng)險的有( )。

　　A.現(xiàn)金流的不確定性的增加

　　B.投資者蒙受購買力風(fēng)險

　　C.投資者的再投資風(fēng)險增加

　　D.增加交易成本

　　E.降低了投資收益率

　　正確答案:A,C,D,E解析： 贖回風(fēng)險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險，此類債券將面臨三項風(fēng)險因素：(1)附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性;(2)因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險;(3)由于贖回價格低點存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

　　第93題 下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有( )。

　　A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

　　C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細(xì)記錄

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

　　E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

　　正確答案:A,B,D,E解析： 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄。

　　第94題 關(guān)于證券風(fēng)險的比較，下列說法正確的有(　　)。

　　A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險要比債券的高

　　B.持有現(xiàn)金就不會承擔(dān)任何風(fēng)險

　　C.期權(quán)的風(fēng)險高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險

　　D.金融期貨的風(fēng)險要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險

　　E.政府債券不存在信用風(fēng)險

　　正確答案:A,C,D解析： 持有現(xiàn)金也可能遭受通貨膨脹風(fēng)險。政府債券以國家信譽作為擔(dān)保，通常風(fēng)險較小，但是當(dāng)國家政局動蕩時，政府仍有可能無法償還債務(wù)，而使政府債券也存在一定程度的信用風(fēng)險。

　　第95題 根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為(　　)。

　　A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　正確答案:A,B,D,E解析： 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　第96題 利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確( )。

　　A.客戶的償付比例

　　B.儲蓄比例

　　C.資產(chǎn)

　　D.負(fù)債

　　E.凈資產(chǎn)

　　正確答案:C,D,E解析： 資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債。

　　第97題 建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有( )。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式，風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

　　B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核

　　C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

　　D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

　　E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

　　正確答案:A,B,E解析： 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

　　第98題 保險合同的基本當(dāng)事人有( )。

　　A.保險人

　　B.投保人

　　C.被保險人

　　D.受益人

　　E.代理人

　　正確答案:A,B解析： 保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

　　第99題 下列屬于金融衍生品的有(　　)。

　　A.普通股

　　B.公司債券

　　C.股指期貨

　　D.遠期利率協(xié)議

　　E.貨幣互換

　　正確答案:C,D,E解析： 金融衍生品按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，可分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品;按照交易場所，可分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具;按照交易方式，可分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。因而C、D、E項是金融衍生品。A、B項屬于基礎(chǔ)金融工具。

　　第100題 以下的現(xiàn)金流入可以看做是年金的有(　　)。

　　A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。本題中各項均符合這一定義。

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