答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1.[答案]：B[解析]：對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機制、金融市場的開放程度。

　　2.[答案]：B[解析]：若預期市場利率下降，應該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

　　3.[答案]：C[解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟環(huán)境因素。

　　4.[答案]：A[解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增加外匯配置。

　　5.[答案]：C[解析]：如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。

　　6.[答案]：A[解析]：法定準備金率下調屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;選項A正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務開展;選項B錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降;選項C錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。選項D錯誤。

　　7.[答案]：C[解析]：當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對自己的資產(chǎn)進行保值。

　　8.[答案]：D[解析]：經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。

　　9.[答案]：D[解析]：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

　　10.[答案]：A[解析]：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　11.[答案]：D[解析]：在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

　　12.[答案]：C[解析]保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。

　　13.[答案]：B[解析]：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。

　　14.[答案]：B[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條。

　　15.[答案]：D[解析]由個人理財業(yè)務的分類可知，個人理財業(yè)務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務，D選項錯誤。

　　16.[答案]：D[解析]在利率已是處于比較高的水平，預期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。

　　17.[答案]：C[解析]GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計)生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標準，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務所得到的收入才計算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。

　　18.[答案]：B[解析]嚴重的通貨膨脹是很危險的，經(jīng)濟將被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場，引起股票、債券等理財產(chǎn)品的價格下跌。

　　19.[答案]：A[解析]國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱“經(jīng)濟增長速度”)，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。A選項正確。

　　20.[答案]：B[解析]當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少。因此，當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，央行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。

　　21.[答案]：C[解析]中央銀行提高法定存款準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。

　　二、多項選擇題

　　1.[答案]：ABCDE[解析]：影響個人理財業(yè)務的經(jīng)濟環(huán)境因素包括經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經(jīng)濟狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟狀況的指標。

　　2.[答案]：ACDE[解析]：私人銀行業(yè)務不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)�，同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。

　　3.[答案]：ABD[解析]：選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣�環(huán)境因素，所以不選。

　　4.[答案]：ABCDE[解析]：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。

　　5.[答案]：ABCD[解析]：個人理財業(yè)務是專業(yè)化服務活動，服務性質有兩種，一種是顧問性質，一種是受托性質，所以個人理財業(yè)務并非一般性業(yè)務咨詢服務。

　　6.[答案]：CD[解析]：我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

　　7.[答案]：BCE[解析]：預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

　　8.[答案]：ACD[解析]：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　9.[答案]：BDE[解析]綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。因此，AC錯誤。

　　10.[答案]：ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴格審查，商業(yè)銀行資金成本增加，市場貼現(xiàn)利率會上升，C項說法錯誤。

　　11.[答案]：ABCDE[解析]一國外匯供求的變動要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)濟的，也有非經(jīng)濟的。其中經(jīng)濟因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟狀況、經(jīng)濟增長率差異、利率差異、財政收支狀況、外匯儲備的高低等。

　　12.[答案]：ACD[解析]市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的變動。債券基金是一類資金主要投向于債券市場的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場的基金。A、C、D逸項正確。預期經(jīng)濟增長率將放緩時，長期債券的收益率下降，E選項錯誤。

　　三、判斷題

　　1.[答案]：錯[解析]：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。

　　2[答案]：錯[解析]：如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。應該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。

　　3[答案]：對

　　4[答案]：錯[解析]：綜合理財服務可以劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類。

　　5[答案]：錯[解析]：在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。

　　6[答案]：錯[解析]：20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段

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