請對以下各項描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)第131題

　　債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要是風險承受能力低的投資者。(　　)

　　正確答案:A解析：

　　債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。因此，其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。

　　第132題

　　商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務的專業(yè)審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。(　　)

　　正確答案:A解析：

　　設置風險管理機構要求商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。

　　第133題

　　在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔損失。(　　)

　　正確答案:B解析：

　　《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;預測基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)承諾收益或者承擔損失。

　　第134題

　　客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個理財行為改變了其資產(chǎn)負債比率。(　　)

　　正確答案:B解析：

　　客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒有改變其資產(chǎn)負債比率。

　　第135題

　　相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。(　　)

　　正確答案:A解析：

　　即期外匯市場每天進行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。

　　第136題

　　假如目前同期儲蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8%且無附加條件保證收益。(　　)

　　正確答案:B解析：

　　《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。

　　第137題

　　系統(tǒng)性風險是不可分散風險。(　　)

　　正確答案:A解析：

　　系統(tǒng)性風險即市場風險，是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響。系統(tǒng)性風險包括政策風險、經(jīng)濟周期性波動風險、利率風險、購買力風險、匯率風險等。這種風險不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風險。

　　第138題

　　銀行不得將一般性客戶的理財資金投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票。(　　)

　　正確答案:A解析：

　　《中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》里面提到，商業(yè)銀行理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資資金，但是可以參與新股中購。

　　第139題

　　商業(yè)銀行應針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定顧問服務和綜

　　合理財服務的管理規(guī)章制度。(　　)

　　正確答案:A解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十六條規(guī)定：商業(yè)銀行應建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門，針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規(guī)章制度，明確相關部門和人員的責任。

　　第140題

　　商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報內(nèi)控合規(guī)部門批準。(　　)

　　正確答案:B解析： 商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

　　第141題

　　貨幣的純時間價值、通貨膨脹率和風險報酬構成投資的必要收益率。(　　)

　　正確答案:A解析：

　　真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分構成了投資者的必要收益率。它是進行一項投資可以接受的最低收益率。

　　第142題

　　在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。(　　)

　　正確答案:B解析：

　　在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個構造單位及其整數(shù)倍，低于一個構造單位的申購和贖回不予接受。

　　第143題

　　股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。(　　)

　　正確答案:B解析：

　　股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負，當股票賣出價大于買入價時，資本利得為正;當賣出價小于買入價時，資本利得為負。

　　第144題

　　只要負債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財務狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動性不足的可能性就較低。(　　)

　　正確答案:B解析：

　　客戶的個人資產(chǎn)負債表中，當負債過多時會面臨流動性危機。一般合理的概念是債務支出與家庭收入的合理比例在0.4，但是還要考慮家庭結余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對地確定是否面臨流動性問題。

　　第145題 理財顧問人員在收集客戶初級信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該尊重客戶個人隱私而不能再繼續(xù)詢問。(　　)

　　正確答案:A解析： 在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。

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