一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D 【解析】結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　2.A 【解析】客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的中心內(nèi)容。

　　3.B 【解析】根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包含風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

　　4.C 【解析】商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。

　　5.C 【解析】所謂情感信任是客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。

　　6.A 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項(xiàng)正確。

　　7.B 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度2月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　8. C 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。因此C項(xiàng)正確。

　　9.A 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額。

　　10.B 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　11.A 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　12.B 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項(xiàng)正確。

　　13.C 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項(xiàng)正確。

　　14.C 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。

　　15.C 【解析】商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

　　16.B 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

　　17.A 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但一般理財(cái)計(jì)劃不得與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

　　18.C 【解析】根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　19.C 【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。

　　20.A 【解析】“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。

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