46.D【解析】貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，具有低風(fēng)險、低收益的特征;資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動性的特征。

　　47.C【解析】債券按發(fā)行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等;按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長期債券;按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券，C選項正確。

　　48.D【解析】家庭形成期夫妻年齡在25～35歲;家庭成長期夫妻年齡在30～55歲;家庭成熟期夫妻年齡在50～60歲;家庭衰老期夫妻年齡在60歲以后。

　　49.B【解析】金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”。

　　50.B【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項B屬于金融市場的主體。

　　51.D【解析】金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式可分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和金融互換市場。

　　52.A【解析】理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。

　　53.A【解析】國債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動性較差。

　　54.B【解析】債券發(fā)行條件是指債券發(fā)行者在以債券形式籌集資金時所必須考慮的有關(guān)因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)行價格、發(fā)行費用、稅收效應(yīng)以及有無擔(dān)保等內(nèi)容。因此，A項說法錯誤。憑證式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓，但可以提前兌取，C選項錯誤。記賬式國債，是指沒有實物形態(tài)的票券，而是在電腦賬戶中作記錄。在我國，上海證券交易所和深圳證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶。因此，可以利用證券交易所的系統(tǒng)來發(fā)行債券，并可以流通轉(zhuǎn)讓，D選項錯誤。

　　55.C【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

　　56.D【解析】財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。因此，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。

　　57.A【解析】從債券形式來看，我國發(fā)行的國債可分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債三種。憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通。憑證式國債可以通過銀行用銀行卡購買。記賬式國債是指沒有實物形態(tài)的票券，投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)�賬單以證實其所有權(quán)的一種國債，可上市流通。

　　58.C【解析】家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，適宜投資風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。

　　59.B【解析】期權(quán)的買方付出期權(quán)費獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，A正確。看漲期權(quán)的賣方獲得固定的期權(quán)費收益，但理論上的損失卻是無限的，C正確。價格上漲，看跌期權(quán)的買方才會選擇不執(zhí)行合約;賣方認為價格會上漲，才會賣出看跌期權(quán)，D正確。

　　60.C【解析】金融市場按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

　　61.C【解析】遠期外匯交易的交割期一般按月計算，從1個月至6個月不等，最普通為3個月，最長不超過1年(超過1年的超遠期外匯極少)。

　　62.D【解析】金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間都可以執(zhí)行期權(quán)。對期權(quán)的購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利;相反，對期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險更大。

　　63.D【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。

　　64.A

　　65.B【解析】法人成立的要件有：①依法成立;②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費;③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所;④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　66.D【解析】從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

　　67.D【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　68.D【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報酬率或

　　通貨膨脹率，n代表期數(shù)。

　　69.D【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值P=A/r=30000×2÷5%=1200000(元)。

　　70.B

　　71.A【解析】永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。

　　72.C【解析】明確理財目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標(biāo);③初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性;④調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行。

　　73.D【解析】標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對象。企業(yè)經(jīng)營權(quán)不屬于實物。

　　74.C【解析】每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方法。

　　75.A【解析】投資風(fēng)險認知度是客戶主現(xiàn)上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財務(wù)信息。

　　76.B

　　77.B【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。

　　78.D【解析】生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當(dāng)前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn) 的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。

　　79.D【解析】商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)，因此，D不正確。

　　80.A【解析】對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。”

　　81.C

　　82.C【解析】封閉式基金的交易價格主要由市場供求關(guān)系而定;開放式基金的交易價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定。

　　83.C

　　84.A【解析】對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　85.D【解析】理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。

　　86.D

　　87.C【解析】基金專項“一對多”制度對客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。

　　88.B【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。

　　89.C【解析】保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。

　　90.C【解析】保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人;被保險人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象。

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