一、單項選擇題

　　1.D【解析】由個人理財業(yè)務(wù)的分類可知，個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)。

　　2.D【解析】商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之二。

　　3.C【解析】普通合伙企業(yè)由普通合人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。

　　4.D

　　5.C【解析】法定代理或者指定代理終止的事項包括：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人喪失民事行為能力;④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。

　　6.B【解析】質(zhì)權(quán)合同的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;④擔(dān)保的范圍;⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

　　7.A【解析】獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。

　　8.C【解析】對于年期交保費超過投保人家庭收入的20%的情形，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

　　9.A【解析】金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會實現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑，是金融市場的資金融通集聚功能。

　　10.C【解析】貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大、交易頻繁。

　　11.B【解析】根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的遠期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約;②債券類資產(chǎn)的遠期合約;③遠期利率協(xié)議;④遠期匯率協(xié)議。

　　12.B【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。

　　13.D【解析】外匯市場的功能包括;①國際金融活動的樞紐功能;②形成外匯價格體系功能;③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能;⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。

　　14.B【解析】保險相關(guān)原則包括保險利益原則、近因原則、損失補償原則和最大誠信原則。

　　15.C【解析】期貨交易的主要制度有：(1)通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行;(2)每日結(jié)算制度;(3)持倉限額制度;(4)大戶報告制度;(5)強行平倉制度。

　　16.D【解析】預(yù)期未來會發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置。但當通貨膨脹較嚴重時，經(jīng)濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響。

　　17.A【解析】一般而言，各類基金的收益風(fēng)險由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

　　18.A【解析】分紅險指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

　　19.C【解析】投連險的費用主要包括初始費用、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。

　　20.B【解析】銀行代理信托類產(chǎn)品的特點包括：①信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度;②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強;④信托財產(chǎn)具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能。

　　21.A【解析】黃金T+D產(chǎn)品具有的特點有：①交易時間靈活;②交易多樣化，有做空機制;③保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少;④無交割時間限制，減少了操作成本。

　　22.B【解析】中小企業(yè)私募債是我國中小微企業(yè)在境內(nèi)市場以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券，其發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在1年以上。

　　23.D

　　24.B

　　25.C【解析】理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。

　　26.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對從業(yè)人員在從事理財產(chǎn)品銷售活動時應(yīng)遵循的原則，勤勉盡責(zé)原則是銷售人員應(yīng)當以對客戶高度負責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認真履行各項職責(zé)。C項正確。

　　27.C【解析】PV=FV÷(1+r)10≈50萬元。故選擇C選項。

　　28.C【解析】FV=5000×[(1+0.07)8-1]÷0.07=51299元。

　　29.A

　　30.D

　　31.D

　　32.D

　　33.C【解析】衡量一個人或者家庭財務(wù)安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;③是否有充足的現(xiàn)金準備;④是否有舒適的住房;⑤是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險;⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

　　34.D【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。

　　35.A【解析】個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。

　　36.B【解析】在投資學(xué)中，當前收益率被定義為債券的年利息收入與買入債券的實際價格的比率。其計算公式為：Y=C/P×100%，式中，Y是當前收益率;C是每年利息收益;P是債券價格。代入本題數(shù)據(jù)：Y=1000×8%÷950×100%=8.42%。

　　37.B【解析】商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

　　38.C【解析】房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動性較差;信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差�；�金流動性較好，貨幣市場是一個低風(fēng)險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。

　　39.B【解析】年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。

　　40.D【解析】就業(yè)預(yù)期屬于客戶信息中的定性信息。資產(chǎn)和負債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。

　　41.A【解析】一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場三個層面對發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的意義進行概述，從而明確商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的整體定位。

　　42.D【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

　　43.A【解析】即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。

　　44.B【解析】交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征是在交易所掛牌，交易非常便利;投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

　　45.A【解析】融通貨幣資金是金融市場發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融市場的基本功能。

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