一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A【解析】銀行根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，可分為：理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。

　　2.B【解析】合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)包括：品德、服務(wù)和專業(yè)。

　　3.D

　　4.C【解析】代理人是以被代理人的名義實(shí)施代理行為。

　　5.D【解析】債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)利包括：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　6.C【解析】保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　7.A【解析】債券市場(chǎng)的融資功能是指作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國(guó)家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目中。

　　8.C【解析】期貨合約的特征包括：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

　　9.C【解析】中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。

　　10.B【解析】按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場(chǎng)基金。

　　11.C【解析】基金資產(chǎn)中，60%以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

　　12.D【解析】信托按照信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

　　13.D【解析】基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

　　14.D【解析】合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式包括：按季、半年和一年。

　　15.D

　　16.D【解析】逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化;除存款外不做其他投資，煩惱少。

　　17.C【解析】理財(cái)規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料;②調(diào)查問卷;③面談溝通;④電話溝通。

　　18.A【解析】根據(jù)增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式得PV=3000÷(0.06-0.03)=100000元。

　　19.B【解析】根據(jù)復(fù)利普通年金終值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9.549=954.9萬元。

　　20.C

　　21.D

　　22.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49元。

　　23.B【解析】適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問服務(wù)流程：第一步：客戶基本資料收集;第二步：客戶財(cái)務(wù)分析;第三步：客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn);第四步：財(cái)務(wù)規(guī)劃;第五步：建立投資組合;第六步：實(shí)施計(jì)劃;第七步：績(jī)效評(píng)估。

　　24.B【解析】1年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000-≈11038元。

　　25.A【解析】5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5%×5)=12500元。

　　26.D【解析】特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取?/P>

　　27.C【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個(gè)方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng);二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。

　　28.A【解析】生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。

　　29.C【解析】專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。總體原則：1.子女小時(shí)候和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高;2.家庭形成期至家庭衰老期。隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低;3.家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

　　30.A【解析】選項(xiàng)B，年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

　　31.D【解析】國(guó)債具有安全性高、免稅待遇、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率低于企業(yè)債券和股票等投資理財(cái)工具，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　32.B【解析】年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

　　33.A【解析】房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。

　　34.B【解析】我國(guó)境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。

　　35.C【解析】貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。這些交易工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣，而融通短期資金的市場(chǎng)也被稱為貨幣市場(chǎng)。

　　36.A【解析】在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

　　37.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

　　38.B【解析】資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。

　　39.B【解析】利息資本化后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。

　　40.C

　　41.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。

　　42.B【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

　　43.C【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元);現(xiàn)金紅利=0.30 ×1000=300(元);則持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

　　44.D【解析】會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

　　45.C【解析】根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶至上錯(cuò)誤。

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