一、單項選擇題

　　1.B【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

　　2.A【解析】理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。

　　3.A

　　4.A【解析】個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

　　5.C【解析】債券市場的功能包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調(diào)控功能。

　　6.D【解析】人壽保險包括傳統(tǒng)人壽保險、年金保險和人身保險新型產(chǎn)品。

　　7.D【解析】投連險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投連險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。

　　8.B

　　9.C【解析】理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

　　10.C

　　11.A【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。

　　12.A【解析】公式：FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。

　　13.C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托財產(chǎn)。

　　14.C【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品(以股票股指為標(biāo)的，如金融期貨等)、貨幣衍生品(外匯)和利率衍生品(期權(quán)、期貨等)。

　　15.D【解析】金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

　　16.D【解析】基金具有的特點有：①集合理財、專業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風(fēng)險共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨立托管、保障安全。

　　17.B【解析】貨幣市場指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的，流動性高于資本市場金融工具的流動性。

　　18.C【解析】在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨家庭成員減少而降低。

　　19.A【解析】有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場.交易所是典型的有形市場。

　　20.A【解析】該項獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。

　　21.C【解析】聲譽風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

　　22.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　23.B【解析】人生事件規(guī)劃屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

　　24.B

　　25.C【解析】銷售前主要制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本及對銷售人員進行培訓(xùn)。銷售人員管理屬于銷售中的流程。

　　26.A【解析】開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。

　　27.C【解析】投保人、被保險人的業(yè)務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險費，這是投保人最基本的業(yè)務(wù);②投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù);③被保險人應(yīng)履行危險增加通知、施救的業(yè)務(wù)。

　　28.A【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。

　　29.B

　　30.B【解析】《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　31.D【解析】考查非保本浮動收益理財計劃的特點，即預(yù)期收益率較高，但銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。

　　32.B

　　33.A【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　34.D【解析】債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%。

　　35.C【解析】金融互換是通過銀行進行的場外交易。

　　36.D【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。

　　37.A【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。

　　38.C【解析】“月光族”的消費不合理，需要進行消費管理。

　　39.A【解析】退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。

　　40.C【解析】股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項C說法錯誤。

　　41.D

　　42.D

　　43.D【解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

　　44.D【解析】QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的;QFII是合格的境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

　　45.C【解析】根據(jù)單利終值計算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。

　　46.D【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　47.C【解析】收入補充保險屬于健康保險，故C項正確。

　　48.C【解析】外匯市場是指由銀行等金融機構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

　　49.C【解析】本題是根據(jù)終值求年值。假設(shè)每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-11÷9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。

　　50.C【解析】AD兩項屬于穩(wěn)定期的投資工具;B項屬于維持期的投資工具。

　　51.B【解析】貨幣具有時間價值的原因在于：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。

　　52.C【解析】A股即人民幣普通股，是由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。

　　53.C【解析】實施大戶報告制度，可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用。

　　54.A【解析】個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。

　　55.B【解析】投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是不固定的，選項B說法有誤。

　　56.D【解析】東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。

　　57.B【解析】第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

　　58.A【解析】根據(jù)不安抗辯權(quán)，雙務(wù)合同中有先履行義務(wù)的當(dāng)事人一方，因?qū)Ψ疆?dāng)事人的財產(chǎn)狀況惡化，有難以履行義務(wù)的可能性時，在對方未履行或提供擔(dān)保前，有權(quán)拒絕自己義務(wù)的履行。

　　59.A【解析】假設(shè)目前領(lǐng)取并進行投資的話，3年后的終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280(元)>15000元，因此，目前領(lǐng)取并進行投資更有利。

　　60.C【解析】探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。

　　61.D【解析】從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全;財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

　　62.B【解析】憑證式國債是一種國家儲蓄債，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。

　　63.D【解析】A項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時;B項第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同;C項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

　　64.C【解析】ABC三項均屬于風(fēng)險偏愛型的選擇。

　　65.B【解析】家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因為年輕可承擔(dān)較高的風(fēng)險;②家庭成長期，子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加，要開始控制風(fēng)險，但并非無法承擔(dān)投資風(fēng)險;③家庭成熟期，為準(zhǔn)備退休金，要逐步降低風(fēng)險;④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風(fēng)險承擔(dān)能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。

　　66.C【解析】信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低。

　　67.B【解析】保險按照經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險。

　　68.C【解析】《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

　　69.B【解析】個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是20世紀(jì)60年代到80年代。

　　70.C【解析】財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟性利益。選項C說法錯誤。

　　71.B【解析】未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。

　　72.C【解析】實際理財天數(shù)=31+30+31+31=123(天)，理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)/365=20000×4.8%×123÷365=323.51(元)。

　　73.C【解析】稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險越大的方案。

　　74.A

　　75.C【解析】影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等。

　　76.C【解析】債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。

　　77.C【解析】理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

　　78.A

　　79.D【解析】我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。故A選項說法正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買B股)故B選項說法正確。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。故C選項說法正確。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項符合題意。

　　80.D【解析】貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。

　　81.B【解析】年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀監(jiān)會。

　　82.B【解析】債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所;②債券市場是聚集資金的重要場所;③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況;④債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。

　　83.B【解析】《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理;單筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。

　　84.A【解析】調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

　　85.B【解析】期貨和遠(yuǎn)期實質(zhì)上是一種買賣合約;互換實質(zhì)上是一種交換協(xié)議;金融期權(quán)是賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格或執(zhí)行價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，因此它實質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具。

　　86.C【解析】證券投資基金的收益包括證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息和存款利息收入。

　　87.D【解析】紙黃金交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低。

　　88.C【解析】債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場實際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。

　　89.A【解析】根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

　　90.B【解析】根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅，所以B說法有誤。

　　二、多項選擇題

　　91.BCDE【解析】根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為：①資金信托;②實物(財產(chǎn))信托;③權(quán)利信托;④特定目的信托。

　　92.BCDE【解析】銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險很低。期權(quán)、期貨、股票和公司債券的風(fēng)險通常比國債高。

　　93.ACD【解析】債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券的市場交易價格同市場利率成反比。

　　94.BCDE【解析】遺產(chǎn)規(guī)劃包括：①確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額;②為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持;③在與遺產(chǎn)所有者的其他目標(biāo)保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平;④確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式;⑤為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù);⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產(chǎn);⑦確定遺產(chǎn)的清算人等。

　　95.ABDE【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額�；�金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式，因此，A、B、D、E選項符合題意。

　　96.ABCD【解析】我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過期貨公司進行黃金期貨的投資。

　　97.ACD

　　98.AD

　　99.ADE【解析】個人理財業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項錯誤;咨詢顧問和代客理財服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個人理財?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)，所以C項錯誤。

　　100.ABCDE【解析】個人理財業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，各選項均有涉及。

　　101.CDE【解析】從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置;②大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助;③專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利。

　　102.BD【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

　　103.AB【解析】企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

　　104.ABCD【解析】格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款

　　105.ABC【解析】看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。

　　106.ABC【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　107.ABCDE【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式有：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補救措施。

　　108.CDE【解析】不得抵押的財產(chǎn)包括：①土地使用權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　109.BCE

　　110.ABCDE【解析】金融市場的功能包括：資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能、反映經(jīng)濟運行的功能。

　　111.BD

　　112.BCE【解析】“三會”分別是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

　　113.BCDE【解析】直接融資市場上的融資方式的特征包括：①直接性;②分散性;③差異性較大;④部分不可逆性;⑤相對較強的自主性。

　　114.ACDE【解析】我國發(fā)行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月。

　　115.BCDE【解析】股票市場的功能包括：①集聚資本功能;②資本轉(zhuǎn)讓功能;③資本轉(zhuǎn)化功能;④股票定價功能。

　　116.CDE【解析】金融衍生工具按基礎(chǔ)工具的種類劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具;按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具;按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

　　117.ABC

　　118.ACDE【解析】銀行理財產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按產(chǎn)品風(fēng)險分類：②按照投資標(biāo)的分類;③按照交易類型分類;④按照發(fā)行期次分類。

　　119.ACD【解析】人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。

　　120.ABCDE【解析】銀行代理國債的風(fēng)險包括：①價格風(fēng)險;②再投資風(fēng)險：③違約風(fēng)險;④贖回風(fēng)險;⑤提前償付風(fēng)險;⑥通貨膨脹風(fēng)險。

　　121.BCE【解析】理性的股票投資過程包括確定投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略。

　　122.ABE【解析】基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù);②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù);③主動投資類業(yè)務(wù);④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);⑤通道業(yè)務(wù)。

　　123.ACDE【解析】各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會保障體系主要包括養(yǎng)老保險制度和醫(yī)療保險制度。

　　124.CD【解析】遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末.所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P/A，8%，4)×(P/A，80，3)=1000 ×[(P/A.8%，7)-(P/A，8%，3)]=1000×(F/A，8%，4)×(P/F，8%.7)。

　　125.ABCDE【解析】時間價值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時間、利率(或通貨膨脹率)。

　　126.AB【解析】償債基金與期末普通年金終值互為逆運算，期初普通年金也可以通過期末普通年金終值計算出來。

　　127.ABD【解析】直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財務(wù)信息和理財需求(即理財目標(biāo))。

　　128.BE【解析】按照客戶財富觀分類，可以分為儲蓄者、積累者、修道士、揮霍者、逃避者。按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為，貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

　　129.AD【解析】根據(jù)管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù)兩大類;根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

　　130.ABCD【解析】在進行另類資產(chǎn)投資時。除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期風(fēng)險等風(fēng)險外，還需承擔(dān)的風(fēng)險包括：①投機風(fēng)險;②小概率事件并非不可能事件;③損失即高虧的極端風(fēng)險。

　　三、判斷題

　　131.B【解析】非限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為股票型、混合型、FOF型和QDII型，限定性資產(chǎn)管理計劃分為債券型和貨幣市場型。

　　132.B【解析】參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。

　　133.B【解析】基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

　　134.B【解析】所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

　　135.B【解析】所謂“優(yōu)先回收投資機制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。

　　136.B【解析】開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

　　137.A

　　138.B

　　139.A

　　140.B【解析】個人理財是根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃。并適當(dāng)參與投資活動。

　　141.B【解析】在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。

　　142.B【解析】理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。價值觀因人而異，沒有對錯標(biāo)準(zhǔn)。理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。

　　143.A【解析】個人和家庭在金融市場上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。

　　144.A【解析】債券期限越長，市場發(fā)生不可預(yù)測狀況的可能性越大，風(fēng)險即會增加。

　　145.B【解析】按照不同的發(fā)行本位，國債可以分為實物國債和貨幣國債。

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