二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

　　91[多選題] 下列金融投資工具屬于固定收益證券的有( )。

　　A.銀行活期存款

　　B.10年期長期國債

　　C.公司債券

　　D.優(yōu)先股股票

　　E.看漲期權(quán)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：收益率固定的有銀行活期存款、十年期長期國債、公司債券和優(yōu)先股股票，而看漲期權(quán)的理論收益是無限的，但也可能損失期權(quán)費(fèi)，收益不固定。故本題選ABCD。

　　92[多選題] 基金管理人的職責(zé)包括( )。

　　A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

　　B.依法募集基金

　　C.進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　D.對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見

　　E.召集持有人大會(huì)

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：A、D項(xiàng)是基金托管人的職責(zé)。故本題選BCE。

　　93[多選題] 以下屬于信托的特點(diǎn)的有( )。

　　A.經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

　　B.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　C.信托管理具有連續(xù)性

　　D.財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　E.是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信托的特點(diǎn)包括：①是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;③經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t;⑧信托具有融通資金的職能。故本題選ABCDE。

　　94[多選題] 關(guān)于理財(cái)目標(biāo)，下列對(duì)應(yīng)正確的有( )。

　　A.啟動(dòng)個(gè)人生意——短期目標(biāo)

　　B.休假——短期目標(biāo)

　　C.建立退休基金——長期目標(biāo)

　　D.按揭買房——中期目標(biāo)

　　E.參加人壽保險(xiǎn)——短期目標(biāo)

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：A項(xiàng)啟動(dòng)個(gè)人生意屬于中期目標(biāo);E項(xiàng)參加人壽保險(xiǎn)屬于中期目標(biāo)。故本題 選BCD。

　　95[多選題] 基金收益分配的形式一般包括( )。

　　A.分配現(xiàn)金

　　B.現(xiàn)金分紅

　　C.分配利息

　　D.分配基金單位

　　E.紅利再投資

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額�；�金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式，因此，A、B、D、E項(xiàng)符合題意。故本題選ABDE。

　　96[多選題] 外匯市場(chǎng)的參與者主要包括( )。

　　A.中央銀行

　　B.外匯經(jīng)紀(jì)人

　　C.銀行的客戶

　　D.商業(yè)銀行

　　E.投資銀行

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：外匯市場(chǎng)的主體，即外匯市場(chǎng)的參與者主要包括商業(yè)銀行、投資銀行等各種金融機(jī)構(gòu)、外匯經(jīng)紀(jì)人、外匯交易商、銀行的客戶、中央銀行及其他官方機(jī)構(gòu)。故本題選ABCDE。

　　97[多選題] 根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。

　　A.因重大誤解而訂立合同

　　B.在訂立合同時(shí)顯失公平

　　C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　D.對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

　　E.以合法形式掩蓋非法目的

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。C、E項(xiàng)屬于無效合同。故本題選ABD。

　　98[多選題] 應(yīng)通過召開基金份額持有人大會(huì)審議決定的事項(xiàng)有( )。

　　A.提前終止基金合同

　　B.轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式

　　C.提高基金管理人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)

　　D.更換基金管理人

　　E.基金擴(kuò)募

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會(huì)審議決定：①提前終止基金合同;②基金擴(kuò)募或者延長基金合同期限;③轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式;④提高基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn);⑤更換基金管理人、基金托管人;⑥基金合同約定的其他事項(xiàng)。故本題選ABCDE。

　　99[多選題] 成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于( )。

　　A.投資目的不同

　　B.派息情況不同

　　C.資產(chǎn)分布不同

　　D.投資工具不同

　　E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同;②投資工具不同;③資產(chǎn)分布不同;④派息情況不同。故本題選ABCD。

　　100[多選題] 下列關(guān)于股票內(nèi)在價(jià)值的說法中，正確的有( )。

　　A.股票的內(nèi)在價(jià)值也即理論價(jià)值

　　B.股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場(chǎng)價(jià)格

　　C.內(nèi)在價(jià)值只是股票真實(shí)價(jià)值的估計(jì)值

　　D.股票的內(nèi)在價(jià)值總是圍繞股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)

　　E.股票的內(nèi)在價(jià)值由市場(chǎng)利率決定

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：股票的內(nèi)在價(jià)值即理論價(jià)值，也即股票未來收益的現(xiàn)值，A項(xiàng)正確;股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場(chǎng)價(jià)格，股票的市場(chǎng)價(jià)格總是圍繞其內(nèi)在價(jià)值波動(dòng)，B項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤;由于未來收益及市場(chǎng)利率的不確定性，各種價(jià)值模型計(jì)算出來的“內(nèi)在價(jià)值”只是股票真實(shí)內(nèi)在價(jià)值的估計(jì)值，C項(xiàng)正確;股票的內(nèi)在價(jià)值并不是由市場(chǎng)利率決定的，E項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ABC。

　　101[多選題] 在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中，應(yīng)做到( )。

　　A.遵紀(jì)守法，對(duì)監(jiān)管者誠實(shí)守信

　　B.披露正面信息，維護(hù)本機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　C.與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系，適當(dāng)提供交通便利

　　D.保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確

　　E.嚴(yán)格按照監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率、保密級(jí)別報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：B項(xiàng)不應(yīng)只披露正面信息，C項(xiàng)沒有規(guī)定要提供交通便利。故本題選ADE。

　　102[多選題] 商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于( )。

　　A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

　　B.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

　　C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資

　　D.解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

　　E.投資

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。故本題選ABD。

　　103[多選題] 經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有( )。

　　A.存貨周轉(zhuǎn)率

　　B.銷售利潤率

　　C.資產(chǎn)收益率

　　D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　E.銷售毛利率

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：A、D項(xiàng)是衡量運(yùn)營能力的短期指標(biāo)。衡量收益能力的就要找有利潤、盈利、收益等字眼的指標(biāo)。故本題選BCE。

　　104[多選題] 下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告的內(nèi)容有()。

　　A.產(chǎn)品屬性

　　B.目標(biāo)客戶群

　　C.擬銷售的地區(qū)

　　D.產(chǎn)品投向

　　E.投資組合安排

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告，主要內(nèi)容包括產(chǎn)品屬性、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時(shí)間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測(cè)算、含有預(yù)期收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益測(cè)算方式和測(cè)算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控措施等。故本題選ABCDE。

　　105[多選題] 股票及其衍生工具交易的種類主要有( )。

　　A.現(xiàn)貨交易

　　B.期貨交易

　　C.期權(quán)交易

　　D.股票指數(shù)交易

　　E.貼現(xiàn)交易

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場(chǎng)上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易。故本題選ABCD。

　　106[多選題] 股票的賬面價(jià)值又稱為( )。

　　A.票面價(jià)值

　　B.股票凈值

　　C.每股凈資產(chǎn)

　　D.內(nèi)在價(jià)值

　　E.清算價(jià)值

　　參考答案：B,C

　　參考解析：股票的賬面價(jià)值又稱為股票凈值或每股凈資產(chǎn)，是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值，B、C項(xiàng)正確。故本題選BC。

　　107[多選題] 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。

　　A.促進(jìn)銀行的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

　　B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　C.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

　　D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

　　E.以上均正確

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包指兩個(gè)方面：一是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;二是保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。故本題選ABCDE。

　　108[多選題] 以下各項(xiàng)是個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估方法的有( )。

　　A.定性方法

　　B.客戶投資目標(biāo)

　　C.對(duì)投資產(chǎn)品的偏好

　　D.概率和收益的權(quán)衡

　　E.定量方法

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：定性方法和定量方法、客戶投資目標(biāo)、對(duì)投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的權(quán)衡是個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力經(jīng)常采用的評(píng)估方法。故本題選ABCDE。

　　109[多選題] 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A.財(cái)務(wù)分析

　　B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　C.投資顧問

　　D.資產(chǎn)管理

　　E.儲(chǔ)蓄存款

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：個(gè)人理財(cái)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故本題選ABCD。

　　110[多選題] 經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，證券公司可以經(jīng)營( )部分或者全部業(yè)務(wù)。

　　A.證券經(jīng)紀(jì)

　　B.證券投資咨詢

　　C.證券承銷與保薦

　　D.證券資產(chǎn)管理

　　E.證券自營

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《證券法》第一百二十五條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，證券公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①證券經(jīng)紀(jì);②證券投資咨詢;③與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問;④證券承銷與保薦;⑤證券自營;⑥證券資產(chǎn)管理;⑦其他證券業(yè)務(wù)。故本題選ABCDE。

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