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　　點(diǎn)擊查看：2018初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)練習(xí)題及答案匯總

　　一、單選題

　　1.對(duì)于雙向不觸發(fā)期權(quán)，如果匯率收盤(pán)價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為(　　)。

　　A.保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　B.保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

　　C.保證投資金額X(1一最低回報(bào)率)

　　D.保證投資金額×(1-潛在回報(bào)率)

　　答案：B

　　解析：在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤(pán)價(jià)高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報(bào)=保證投資金額x(1+最低回報(bào)率);否則，匯率收盤(pán)價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

　　2.張先生持有一筆價(jià)值50萬(wàn)元的投資，這筆投資在不同的經(jīng)濟(jì)狀況下具有不同的收益率。具體情況如下表所示，請(qǐng)問(wèn)張先生這筆投資的預(yù)期收益率是(　　)。

　　A.5.2%　B.6.14%　C.5%　D.4.98%

　　答案：C

　　解析：E(Ri)=0.25x0.08+0.15x(-0.04)+

　　0.6x0.06=0.05。

　　3.國(guó)債、指數(shù)投資、期貨分別屬于(　　)

　　A.投資組合、投機(jī)組合、儲(chǔ)蓄組合

　　B.儲(chǔ)蓄組合、投資組合、投機(jī)組合

　　C.投機(jī)組合、投資組合、儲(chǔ)蓄組合

　　D.投資組合、儲(chǔ)蓄組合、投機(jī)組合

　　答案：B

　　解析：定活期存款、貨幣基金、國(guó)債等屬于儲(chǔ)蓄組合;基金、藍(lán)籌股票、指數(shù)投資屬于投資組合;期貨、期權(quán)、金融衍生品、外匯寶、對(duì)沖基金、彩票等為投機(jī)組合。

　　4.如果證券價(jià)格已經(jīng)反映了所有公開(kāi)信息.包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息，該證券市場(chǎng)是(　　)

　　A.弱型有效市場(chǎng)

　　B.半弱型有效市場(chǎng)

　　C.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　答案：D

　　解析：對(duì)于半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，證券價(jià)格充分反映了所有公開(kāi)信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息�；�本面分析不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。

　　5.假如你有一筆資金收人.若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元。如果當(dāng)前你有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利率為15%。則下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

　　B.3年后領(lǐng)取更有利

　　C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

　　D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

　　答案：A

　　解析：目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資，三年后可收回10 000×(1+15%)3=15 208.75(元)，因此，該選擇更加有利。

　　6.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.金字塔形結(jié)構(gòu)的安全性和穩(wěn)定性是最好的

　　B.啞鈴形結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C.紡錘形結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)

　　D.梭鏢形結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性差。風(fēng)險(xiǎn)度高.收益不高

　　答案：D

　　解析：梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)如果遇到黃金投資機(jī)遇，將能在短時(shí)間

　　內(nèi)博取很高的收益。

　　7.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是(　　)。

　　A.求學(xué)深造，提高收入

　　B.銀行貸款.購(gòu)房

　　C.償還房貸，籌教育金

　　D.收入增加.籌退休金

　　答案：C

　　解析：A、B、C、D分別是探索期、建立期、穩(wěn)定期和維持期的理財(cái)活動(dòng)。

　　8.協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(　　)。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約

　　B.金融期貨合約

　　C.金融期權(quán)合約

　　D.金融互換合約

　　答案：B

　　解析：遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約;金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利;互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件。在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

　　9.按照(　　)，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。

　　A.金融工具發(fā)行特征

　　B.金融工具流通特征

　　C.交易標(biāo)的物的不同

　　D.金融交易是否存在固定場(chǎng)所

　　答案：D

　　10.期貨交易的主要制度不包括(　　)。

　　A.保證金制度

　　B.每月結(jié)算制度

　　C.持倉(cāng)限額制度

　　D.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

　　答案：B

　　解析：期貨交易采用每日結(jié)算制度。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、保證金、手續(xù)費(fèi)和稅金，并劃撥相應(yīng)款項(xiàng)。

　　11.投資者買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

　　為(　　)時(shí).該投資者盈虧平衡。

　　A.X B.C—X

　　C.X—C D.C

　　答案：C

　　解析：看跌期權(quán)買(mǎi)方收益的公式：買(mǎi)方的收益=X一P-C，若使投資者盈虧平衡，即X一P一C=0，所以P=X-C

　　12.外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定.報(bào)(　　)審批。

　　A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)證監(jiān)會(huì) D.國(guó)家外匯管理局

　　答案：B

　　解析：外資銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍都要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(即銀監(jiān)會(huì))審批。

　　13.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是(　　)。

　　A.證券發(fā)行市場(chǎng) B.證券次級(jí)市場(chǎng)

　　C.現(xiàn)貨市場(chǎng) D.第三市場(chǎng)

　　答案：A

　　解析：首次出售的市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)為二級(jí)市場(chǎng);第三市場(chǎng)是證券交易所外的上市證券交易市場(chǎng)。

　　14.引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括(　　)。

　　A.貨幣與財(cái)政政策

　　B.金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

　　C.戰(zhàn)爭(zhēng)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：D

　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如：銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須做出補(bǔ)償或賠償;法律文書(shū)有漏洞，被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊，等等。操作風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)，因而不是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　15.按照職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)定，符合公平對(duì)待客戶的是(　　)。

　　A.對(duì)不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩

　　B.輕慢辦理小額業(yè)務(wù)的客戶

　　C.為語(yǔ)言存在障礙的客戶盡可能地提供便利

　　D.熱情周到地對(duì)待女性客戶

　　答案：C

　　解析：按照公平對(duì)待客戶的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而區(qū)別對(duì)待客戶。

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