16.金融服務(wù)建議書不必包括(　　)。

　　A.客戶的金融服務(wù)需求

　　B.客戶的基本資料

　　C.本銀行的產(chǎn)品的獨特性

　　D.其他銀行金融產(chǎn)品的說明

　　答案：D

　　解析：本銀行的金融服務(wù)建議書當然不必也不能包含其他銀行金融產(chǎn)品的說明，金融服務(wù)建議書應(yīng)當包括客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢及所提供的服務(wù)等。

　　17.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：l.收集客戶資料及個人理財目標：Ⅱ.綜合理財計劃的策略整合; Ⅲ .客戶關(guān)系的建立;IV.分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況;V.提出理財計劃：Ⅵ.執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為(　　).

　　A.I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ

　　B.Ⅲ，I，Ⅳ，V。Ⅵ，Ⅱ

　　C.Ⅲ，V，Ⅱ，I，Vl，IV

　　D.Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

　　答案：D

　　解析：執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃肯定是理財規(guī)劃的最后一步，所以本題只能選D。

　　18.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是(　　)。

　　A.資產(chǎn)負債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.利潤分配表

　　答案：A

　　解析：資產(chǎn)負債表是靜態(tài)報表，反映某一時點上的資產(chǎn)負債情況。損益表(又稱利潤表)和現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表，反映一段時間內(nèi)的流量。

　　19.證券公司在個人理財中應(yīng)當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限(　　)。

　　A.不得少于10年

　　B.不得少于20年

　　C.15年以上

　　D.30年以上

　　答案：B

　　解析：《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。

　　20.《商業(yè)銀行法》中的流動性資產(chǎn)是指在——內(nèi)能夠變現(xiàn)的放款和國債資產(chǎn)，流動性負債是指在——內(nèi)要償還的負債。(　　)

　　A.1個月;1個月

　　B.1個月;5個月

　　C.2個月;5個月

　　D.2個月;1個月

　　答案：A

　　解析：流動性資產(chǎn)是指在1個月內(nèi)能夠變現(xiàn)(收回來)的放款和國債資產(chǎn)，流動性負債是指在1個月內(nèi)要償還的負債。

　　21.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得在——的，并處違法、所得一倍以上——罰款。(　　)

　　A.50萬元以下;三倍以下

　　B.50萬元以上;五倍以下

　　C.80萬元以下;四倍以下

　　D.80萬元以下;五倍以下

　　答案：B

　　解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法、所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　22.下列關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)敘述有誤的是(　　)。

　　A.受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人

　　B.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

　　C.受益人不得放棄信托受益權(quán)

　　D.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

　　答案：C

　　解析：關(guān)于受益人的權(quán)利和義務(wù)，《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他綴織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四十五條規(guī)定，共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益。信托文件對信托利益的分配比例或者分配方法未作規(guī)定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。第四十六條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)。

　　23.操縱市場的手段不包括(　　)。

　　A.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　B.在未知的情況下購買優(yōu)勢的股票

　　C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　D.單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或證券交易量

　　答案：B

　　解析：操縱市場的手段主要包括：(1)單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或證券交易量。(2)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量。(3)在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量。(4)其他手段操縱證券市場。

　　24.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財?shù)馁Y金使用與核算的說法錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息

　　B.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃開始時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

　　D.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況

　　答案：C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財?shù)馁Y金使用與核算有以下要求：(1)商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用。(2)在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。(3)商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。(4)商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。(5)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法。

　　25.按《保險法》規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為(　　)。

　　A.六個月

　　B.一年

　　C.兩年

　　D.三年

　　答案：C

　　解析：按照我國《保險法》第二十六條規(guī)定：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為兩年，自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

　　26.根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，下列(　　)不屬于三種類型之一。

　　A.風險淡漠型

　　B.風險中立型

　　C.風險厭惡型

　　D.風險偏愛型

　　答案：A

　　解析：根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風險厭惡型、風險偏愛型和風險中立型。

　　27.郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是(　　)。

　　A.流動性高 B.價格波動較大

　　C.較平民化 D.保管難

　　答案：C

　　解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

　　28.進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和(　　)。

　　A.基金理財賬戶

　　B.基金TA賬戶

　　C.基金FOF賬戶

　　D.基金信息賬戶

　　答案：B

　　解析：基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。

　　29.理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于(　　)萬元人民幣(或等值外幣)。

　　A.三

　　B.五

　　C.八

　　D.十

　　答案：B

　　解析：理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于五萬元人民幣(或等值外幣)。

　　30.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的資本，應(yīng)當按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

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