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　　點(diǎn)擊查看：2018初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)練習(xí)題及答案匯總

　　一、單選題

　　1.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股。年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么.該投資者該年度的持有期收益率是(　　)。

　　A.10% B.20% C.30% D.40%

　　答案：B

　　解析：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購(gòu)買價(jià)格

　　=〔(11-10)×1000+1000/10×10〕÷10000=20%。

　　2.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征的描述正確的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性低.收益高

　　B.收益高.安全性也高

　　C.流動(dòng)性低，安全性也低

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性低.流動(dòng)性高

　　答案：D

　　解析：高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益，又想同時(shí)保持高度流動(dòng)性和安全性是不可能的。貨幣市場(chǎng)上的交易工具期限在1年以下，流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)性低，收益性低。

　　3.按股票是否可以在市場(chǎng)上流通來(lái)劃分，股票可以劃分為(　　)。

　　A.記名股和無(wú)記名股 B.面額股和無(wú)面額股

　　C.流通股和非流通股 D.普通股和優(yōu)先股

　　答案：C

　　解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無(wú)票面金額劃分的.D是按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分的。

　　1.理財(cái)從業(yè)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過程中，不應(yīng)以(　　)為目標(biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.控制風(fēng)險(xiǎn)

　　B.宣傳業(yè)務(wù)

　　C.銷售業(yè)績(jī)

　　D.服務(wù)客戶

　　答案：C

　　2.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是(　　)。

　　A.新興行業(yè)公司

　　B.快速成長(zhǎng)公司

　　C.處于成熟期的公司

　　D.無(wú)法確定

　　答案：D

　　解析：股利政策是由很多因素決定的，就算是同一類型的公司，在不同的情景下也會(huì)選擇不同的股利政策。

　　6.資本市場(chǎng)是融資期限在(　　)的金融市場(chǎng)。

　　A.半年以內(nèi)

　　B.一年以內(nèi)

　　C.一年以上

　　D.五年以上

　　答案：C

　　解析：1年以內(nèi)是貨幣市場(chǎng)，1年以上是資本市場(chǎng)

　　7.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，

　　2%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是(　　)。

　　A.8.5% B.9.1%

　　C.9.8% D.10.1%

　　答案：D

　　解析：將每一種狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率，再加總求和。即：

　　0.2x9%+0.4×12 % +0.3x10%+0.1x5%=10.1%。

　　8.《民法通則》規(guī)定，(　　)可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　答案：D

　　解析：D的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人.可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　9.保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期為(　　)。

　　A.3個(gè)月 B.1年

　　C.2年 D.3年

　　答案：D

　　解析：《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》第十條規(guī)定：《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理應(yīng)在有效期滿前二個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜;由于名稱或主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍變更而變證，應(yīng)在3個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理。

　　10.兼具債券和股票特性的融資工具是(　　)。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D.回購(gòu)協(xié)議

　　答案：C

　　解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點(diǎn)。

　　11.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是(　　)。

　　A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

　　D.按交易階段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

　　答案：C

　　解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。

　　12.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是(　　)。

　　A.國(guó)有控股商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D.證券投資公司

　　答案：B

　　解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌;同業(yè)拆借市場(chǎng)交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸活動(dòng);交易主體是金融機(jī)構(gòu);銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

　　13.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是(　　)。

　　A.投資與凈資產(chǎn)比率

　　B.流動(dòng)性比率

　　C.負(fù)債收入比率

　　D.儲(chǔ)蓄比率

　　答案：D

　　解析：儲(chǔ)蓄是控制開支，減少當(dāng)前的消費(fèi)以換取未來(lái)更高回報(bào)的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負(fù)債，儲(chǔ)蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負(fù)債額不變時(shí)，總資產(chǎn)增加會(huì)增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D。B流動(dòng)性比率和C負(fù)債收入比率，衡量短期償債能力;A投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負(fù)債支撐的，是衡量負(fù)債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。

　　14.債券型基金是以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于(　　)。

　　A.50% B.60%

　　C.80% D.90%

　　答案：C

　　解析：債券型基金則是以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80%。具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

　　15.被稱為“指數(shù)基金”的是(　　)。

　　A.主動(dòng)型基金

　　B.被動(dòng)型基金

　　C.股票型基金

　　D.混合型基金

　　答案：B

　　解析：被動(dòng)型基金一股不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

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