16.以下(　　)不屬于證券投資基金的收益。

　　A.資本利得

　　B.投機(jī)利得

　　C.紅利收入

　　D.債券利息

　　答案：B

　　解析：證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入。

　　17.保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括(　　)。

　　A.利率的波動(dòng)

　　B.預(yù)定死亡率

　　C.預(yù)定投資回報(bào)率

　　D.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

　　答案：A

　　解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用的三個(gè)因素。

　　18.信托起源于(　　)。

　　A.美國(guó)

　　B.英國(guó)

　　C.瑞士

　　D.法國(guó)

　　答案：B

　　解析：信托起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳人美國(guó)后才得以快速發(fā)展壯大起來。

　　19.在我國(guó)，理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中的第一個(gè)環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A.對(duì)客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行分析與確認(rèn)

　　B.對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　C.收集客戶信息

　　D.為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析

　　答案：C

　　解析：理財(cái)顧問服務(wù)流程圖第一步為收集客戶的信息，包括客戶信息，客戶家庭信息，客戶事業(yè)信息。

　　20.下列關(guān)于應(yīng)急資金管理的說法，不正確的是(　　)。

　　A.緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用

　　B.失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出

　　C.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是6個(gè)月

　　D.以存款作為儲(chǔ)備是為了保持資金的流動(dòng)性.但可能無法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率

　　答案：C

　　解析：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，能維持6個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。

　　21.理財(cái)顧問服務(wù)中，進(jìn)行客戶信息收集時(shí)，通過與客戶溝通獲得的信息是(　　)。

　　A.定量信息

　　B.定性信息

　　C.初級(jí)信息

　　D.次級(jí)信息

　　答案：C

　　解析：由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得。所以也稱為初級(jí)信息。

　　22.稅收規(guī)劃的方法和手段不包括(　　)。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.逃稅規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　答案：C

　　解析：稅收規(guī)劃不能進(jìn)行逃稅、漏稅行為。

　　23.以下屬于直接投資的是(　　)。

　　A.股票

　　B.基金

　　C.土地

　　D.期貨

　　答案：C

　　解析：A、B、D屬于間接投資。

　　24.以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行不能涉足的業(yè)務(wù)(　　)

　　A.信托

　　B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　C.存款

　　D.貸款

　　答案：A

　　25.國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是(　　)。

　　A.擴(kuò)大商品銷售

　　B.獲得較高利潤(rùn)

　　C.調(diào)節(jié)國(guó)際收支

　　D.緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

　　答案：B

　　解析：利率差異是國(guó)際資本流動(dòng)的根本原因，追逐利潤(rùn)是國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力。俗話說：“無利不起早”.經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中.一切行為背后的根本動(dòng)力都是利潤(rùn)。

　　26.以下關(guān)于債券的分類不正確的是(　　)。

　　A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等

　　B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

　　C.接利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

　　D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

　　答案：C

　　解析：可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

　　27.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款。商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括(　　)。

　　A.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求保證人歸還貸款本金

　　D.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

　　答案：A

　　解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款，商業(yè)銀行沒有扣押保證人財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。

　　28.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人

　　B.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　C.保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人

　　D.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人

　　答案：D

　　解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

　　29.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，(　　)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等。與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類投資工具 B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

　　C.實(shí)盤外匯買賣 D.期權(quán)類產(chǎn)品

　　答案：A

　　解析：結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義，其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

　　30.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中。不正確的是(　　)。

　　A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

　　B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

　　答案：B

　　解析：短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。

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