第 1 頁：單項選擇題

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　　一、單選題

　　1.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股。年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么.該投資者該年度的持有期收益率是(　　)。

　　A.10% B.20% C.30% D.40%

　　答案：B

　　解析：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購買價格

　　=〔(11-10)×1000+1000/10×10〕÷10000=20%。

　　2.下列對貨幣市場特征的描述正確的是(　　)。

　　A.風險性低.收益高

　　B.收益高.安全性也高

　　C.流動性低，安全性也低

　　D.風險性低.流動性高

　　答案：D

　　解析：高收益往往伴隨著高風險，追求高收益，又想同時保持高度流動性和安全性是不可能的。貨幣市場上的交易工具期限在1年以下，流動性高，風險性低，收益性低。

　　3.按股票是否可以在市場上流通來劃分，股票可以劃分為(　　)。

　　A.記名股和無記名股 B.面額股和無面額股

　　C.流通股和非流通股 D.普通股和優(yōu)先股

　　答案：C

　　解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的.D是按股東承擔的風險和享有權(quán)益情況來劃分的。

　　1.理財從業(yè)人員在銷售理財產(chǎn)品的過程中，不應以(　　)為目標，誤導客戶或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品。

　　A.控制風險

　　B.宣傳業(yè)務

　　C.銷售業(yè)績

　　D.服務客戶

　　答案：C

　　2.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是(　　)。

　　A.新興行業(yè)公司

　　B.快速成長公司

　　C.處于成熟期的公司

　　D.無法確定

　　答案：D

　　解析：股利政策是由很多因素決定的，就算是同一類型的公司，在不同的情景下也會選擇不同的股利政策。

　　6.資本市場是融資期限在(　　)的金融市場。

　　A.半年以內(nèi)

　　B.一年以內(nèi)

　　C.一年以上

　　D.五年以上

　　答案：C

　　解析：1年以內(nèi)是貨幣市場，1年以上是資本市場

　　7.假設未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，

　　2%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是(　　)。

　　A.8.5% B.9.1%

　　C.9.8% D.10.1%

　　答案：D

　　解析：將每一種狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率，再加總求和。即：

　　0.2x9%+0.4×12 % +0.3x10%+0.1x5%=10.1%。

　　8.《民法通則》規(guī)定，(　　)可以開辦個人理財業(yè)務。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

　　答案：D

　　解析：D的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人.可以開辦個人理財業(yè)務。

　　9.保險兼業(yè)代理許可證的有效期為(　　)。

　　A.3個月 B.1年

　　C.2年 D.3年

　　答案：D

　　解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第十條規(guī)定：《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險兼業(yè)代理應在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜;由于名稱或主營業(yè)務范圍變更而變證，應在3個月內(nèi)申請辦理。

　　10.兼具債券和股票特性的融資工具是(　　)。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D.回購協(xié)議

　　答案：C

　　解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點。

　　11.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是(　　)。

　　A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

　　B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

　　C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按交易階段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

　　答案：C

　　解析：A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點劃分的。

　　12.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是(　　)。

　　A.國有控股商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.郵政儲蓄銀行

　　D.證券投資公司

　　答案：B

　　解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌;同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構(gòu)間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動;交易主體是金融機構(gòu);銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

　　13.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是(　　)。

　　A.投資與凈資產(chǎn)比率

　　B.流動性比率

　　C.負債收入比率

　　D.儲蓄比率

　　答案：D

　　解析：儲蓄是控制開支，減少當前的消費以換取未來更高回報的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負債，儲蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負債額不變時，總資產(chǎn)增加會增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D。B流動性比率和C負債收入比率，衡量短期償債能力;A投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負債支撐的，是衡量負債水平是否適當以及是否存在資源閑置的指標之一。

　　14.債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于(　　)。

　　A.50% B.60%

　　C.80% D.90%

　　答案：C

　　解析：債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%。具有較低風險、較低收益的特征。

　　15.被稱為“指數(shù)基金”的是(　　)。

　　A.主動型基金

　　B.被動型基金

　　C.股票型基金

　　D.混合型基金

　　答案：B

　　解析：被動型基金一股不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

　　16.以下(　　)不屬于證券投資基金的收益。

　　A.資本利得

　　B.投機利得

　　C.紅利收入

　　D.債券利息

　　答案：B

　　解析：證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價、紅利收入、債券利息、存款利息收入。

　　17.保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括(　　)。

　　A.利率的波動

　　B.預定死亡率

　　C.預定投資回報率

　　D.預定營運管理費用

　　答案：A

　　解析：保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用的三個因素。

　　18.信托起源于(　　)。

　　A.美國

　　B.英國

　　C.瑞士

　　D.法國

　　答案：B

　　解析：信托起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳人美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。

　　19.在我國，理財顧問業(yè)務中的第一個環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A.對客戶財務目標進行分析與確認

　　B.對客戶進行財務規(guī)劃

　　C.收集客戶信息

　　D.為客戶進行財務分析

　　答案：C

　　解析：理財顧問服務流程圖第一步為收集客戶的信息，包括客戶信息，客戶家庭信息，客戶事業(yè)信息。

　　20.下列關(guān)于應急資金管理的說法，不正確的是(　　)。

　　A.緊急備用金可以應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用

　　B.失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出

　　C.最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是6個月

　　D.以存款作為儲備是為了保持資金的流動性.但可能無法達到長期投資的平均報酬率

　　答案：C

　　解析：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月，能維持6個月的失業(yè)保障較為妥當。

　　21.理財顧問服務中，進行客戶信息收集時，通過與客戶溝通獲得的信息是(　　)。

　　A.定量信息

　　B.定性信息

　　C.初級信息

　　D.次級信息

　　答案：C

　　解析：由于客戶的個人和財務資料只能通過與客戶溝通獲得。所以也稱為初級信息。

　　22.稅收規(guī)劃的方法和手段不包括(　　)。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.逃稅規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　答案：C

　　解析：稅收規(guī)劃不能進行逃稅、漏稅行為。

　　23.以下屬于直接投資的是(　　)。

　　A.股票

　　B.基金

　　C.土地

　　D.期貨

　　答案：C

　　解析：A、B、D屬于間接投資。

　　24.以下哪項業(yè)務是我國商業(yè)銀行不能涉足的業(yè)務(　　)

　　A.信托

　　B.代理保險業(yè)務

　　C.存款

　　D.貸款

　　答案：A

　　25.國際資本流動的根本動力是(　　)。

　　A.擴大商品銷售

　　B.獲得較高利潤

　　C.調(diào)節(jié)國際收支

　　D.緩和個別國家內(nèi)部矛盾

　　答案：B

　　解析：利率差異是國際資本流動的根本原因，追逐利潤是國際資本流動的根本動力。俗話說：“無利不起早”.經(jīng)濟領(lǐng)域中.一切行為背后的根本動力都是利潤。

　　26.以下關(guān)于債券的分類不正確的是(　　)。

　　A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

　　B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

　　C.接利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

　　D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等

　　答案：C

　　解析：可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

　　27.借款人到期不歸還擔保貸款。商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括(　　)。

　　A.扣押保證人財產(chǎn)

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求保證人歸還貸款本金

　　D.要求就擔保物優(yōu)先受償

　　答案：A

　　解析：借款人到期不歸還擔保貸款，商業(yè)銀行沒有扣押保證人財產(chǎn)的權(quán)利。

　　28.甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務。甲是(　　)。

　　A.保險公司的保險代言人

　　B.保險公司的保險經(jīng)紀人

　　C.保險公司的產(chǎn)品推廣人

　　D.保險公司的保險代理人

　　答案：D

　　解析：保險代理人是根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取代理手續(xù)費，并在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。

　　29.在外匯理財產(chǎn)品中，(　　)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等。與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類投資工具 B.浮動收益類產(chǎn)品

　　C.實盤外匯買賣 D.期權(quán)類產(chǎn)品

　　答案：A

　　解析：結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義，其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

　　30.下列關(guān)于債務管理的說法中。不正確的是(　　)。

　　A.總負債一般不應超過凈資產(chǎn)

　　B.短期債務和長期債務的比例應為0.4

　　C.當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

　　答案：B

　　解析：短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配。

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