41.以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是(A)

　　A.定期存款 B.房地產(chǎn) C.股票 D.債券

　　42.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是(C)

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表

　　43. 對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検?C)

　　A. 在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 B. 財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容 C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品 D. 動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

　　44.下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(D)

　　A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

　　45.收集客戶個人信息的方法，不包括(C)。

　　A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷

　　46.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是(D)

　　A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動接受 D.自我設(shè)防

　　47.溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)是(A)

　　A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略 C.背熟要說的話語 D.微笑面對客戶

　　48.對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖?D)

　　A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動作 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

　　49. "熟知業(yè)務(wù)"規(guī)定的內(nèi)容不包括(B)。

　　A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計原理 C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　50. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是(A)。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露 C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣�地�?D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

　　51. "信息披露"中所需要披露的信息是指(D)。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C.銀行的財務(wù)報表 D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　52.銀行職業(yè)道德的基本原則是(D)

　　A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.誠實守信

　　53.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是(D)的內(nèi)容。

　　A.忠于職守 B.勤勉盡責(zé) C.客戶至上 D.熟知業(yè)務(wù)

　　54.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是(C)。

　　A.不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許 B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人 C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒

　　55.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著(B)的原則回答客戶的問題。

　　A.銀行利益最大化 B.誠實信用 C.坦白真誠 D.毫不隱瞞

　　56.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括(C)

　　A.自覺遵守所在機后的各種規(guī)章制度 B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán) C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶 D.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

　　57.在于同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?D)

　　A.交換下個月將要公布的兼并收購信息 B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題 C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃 D.詢問對方對央行近期政策的看法

　　58. 下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是(C)

　　A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對待身體有殘障的客戶 C.為國家干部提供更多便利的服務(wù) D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　59.以下說法不正確的是(A)

　　A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在 C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶 D.個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

　　60.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是(B)

　　A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系

　　61.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是(B)

　　A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為

　　62. 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人(D)，喪失代理權(quán)。

　　A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害 C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止

　　63. 當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)(C)。

　　A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋 C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確

　　64.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含(C)

　　A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理

　　65.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行(A)

　　A.審批制和報告制 B.注冊制和報告制 C.審批制和注冊制 D.登記制和報告制

　　66.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是(C)

　　A.委托代理合同 B.無效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款

　　67.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括(C)

　　A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長期貸款 C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券

　　68.《證券法》的基本原則不包括(B)

　　A.公開、公平、公正原則 B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則 C.自愿、有償、誠實信用原則 D.保護投資者合法權(quán)益

　　69.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括(D)

　　(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;

　　(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

　　(3)證券公司高級研究人員

　　(4)證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)

　　70. 銀行有限責(zé)任公司的"有限責(zé)任"是指(B)。

　　A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任 B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

　　71. 我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用(C)后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元

　　72.公開披露的基金信息部包括(D)

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購、贖回價格 C.基金募集情況 D.基金投資策略

　　73. 按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是(C)。

　　A.《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為 B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人 C.保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

　　74.我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為(A)

　　A. 20% B. 30% C. 40% D. 45%

　　75.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以(D)為限。

　　A.受托人財產(chǎn) B.托管人財產(chǎn) C.委托人財產(chǎn) D.信托財產(chǎn)

　　76.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是(D)。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān) B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的 C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的 D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

　　77.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括(C)。

　　A.審慎性原則 B.風(fēng)險管理原則 C.審計監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則

　　78.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的(A)。

　　A.年齡 B.職業(yè)操守 C.行業(yè)經(jīng)驗 D.管理能力

　　79.按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括(D)。

　　A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益 B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道 C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度 D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售

　　80.對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核(A)，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

　　A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理 C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

　　81.關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是(C)。

　　A.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項 B.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 C.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識 D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形

　　82.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)(A)。

　　A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

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