41.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是(A)

　　A.定期存款 B.房地產(chǎn) C.股票 D.債券

　　42.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是(C)

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表

　　43. 對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是(C)

　　A. 在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況 B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容 C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品 D. 動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

　　44.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(D)

　　A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

　　45.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括(C)。

　　A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽(tīng) D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷

　　46.來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是(D)

　　A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動(dòng)接受 D.自我設(shè)防

　　47.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是(A)

　　A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略 C.背熟要說(shuō)的話語(yǔ) D.微笑面對(duì)客戶

　　48.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖?D)

　　A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地

　　49. "熟知業(yè)務(wù)"規(guī)定的內(nèi)容不包括(B)。

　　A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　50. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是(A)。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位 D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　51. "信息披露"中所需要披露的信息是指(D)。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

　　52.銀行職業(yè)道德的基本原則是(D)

　　A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.誠(chéng)實(shí)守信

　　53.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是(D)的內(nèi)容。

　　A.忠于職守 B.勤勉盡責(zé) C.客戶至上 D.熟知業(yè)務(wù)

　　54.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是(C)。

　　A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許 B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人 C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) D.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

　　55.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著(B)的原則回答客戶的問(wèn)題。

　　A.銀行利益最大化 B.誠(chéng)實(shí)信用 C.坦白真誠(chéng) D.毫不隱瞞

　　56.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括(C)

　　A.自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度 B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán) C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶 D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

　　57.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?D)

　　A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息 B.交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題 C.詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃 D.詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法

　　58. 下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是(C)

　　A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶 C.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù) D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　59.以下說(shuō)法不正確的是(A)

　　A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在 C.90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶 D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

　　60.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是(B)

　　A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系

　　61.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是(B)

　　A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為

　　62. 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人(D)，喪失代理權(quán)。

　　A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害 C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止

　　63. 當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)(C)。

　　A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋 C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確

　　64.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含(C)

　　A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理

　　65.在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行(A)

　　A.審批制和報(bào)告制 B.注冊(cè)制和報(bào)告制 C.審批制和注冊(cè)制 D.登記制和報(bào)告制

　　66.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是(C)

　　A.委托代理合同 B.無(wú)效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款

　　67.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括(C)

　　A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款 C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券

　　68.《證券法》的基本原則不包括(B)

　　A.公開(kāi)、公平、公正原則 B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則 C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則 D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

　　69.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括(D)

　　(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;

　　(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

　　(3)證券公司高級(jí)研究人員

　　(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)

　　70. 銀行有限責(zé)任公司的"有限責(zé)任"是指(B)。

　　A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任 B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任

　　71. 我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用(C)后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元

　　72.公開(kāi)披露的基金信息部包括(D)

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格 C.基金募集情況 D.基金投資策略

　　73. 按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(C)。

　　A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為 B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人 C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

　　74.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為(A)

　　A. 20% B. 30% C. 40% D. 45%

　　75.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以(D)為限。

　　A.受托人財(cái)產(chǎn) B.托管人財(cái)產(chǎn) C.委托人財(cái)產(chǎn) D.信托財(cái)產(chǎn)

　　76.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是(D)。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

　　77.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括(C)。

　　A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則

　　78.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的(A)。

　　A.年齡 B.職業(yè)操守 C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D.管理能力

　　79.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括(D)。

　　A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益 B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道 C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度 D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售

　　80.對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核(A)，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

　　A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理 C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

　　81.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是(C)。

　　A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng) B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 C.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí) D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形

　　82.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)(A)。

　　A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

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