第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　61基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是(　)。

　　A.契約型基金

　　B.公司型基金

　　C.封閉式基金

　　D.開放式基金

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　開放式基金具有基金規(guī)模不固定，可以在基金合同約定的時間和場所隨時中購或贖回。

　　62下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。

　　A.合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在

　　B.目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則，是由稅法基本原則中的稅收公平原則所決定的

　　C.規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的

　　D.為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)該以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)遵循合法性、目的性、規(guī)劃性及綜合性原則。A、B、C項分別是對前三個原則的介紹。綜合性原則是指為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低，不能以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該著眼于實現(xiàn)客戶的綜合利益目的。

　　63以下關(guān)于代理的說法正確的是( )。

　　A.委托代理只能用書面形式

　　B.委托代理人將代理事項轉(zhuǎn)托他人代理，事先沒有取得被代理人同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任

　　C.超越代理權(quán)的行為未經(jīng)代理人的追認(rèn)，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.代理人知道被委托的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，由代理人負(fù)民事責(zé)任

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　A項應(yīng)為：民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式0 8項應(yīng)為：委托代理人將代理事項轉(zhuǎn)托他人代理，事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。D項應(yīng)為：代理人知道被委托的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，由代理人和被代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　64商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評估時，下列方式適合的是( )。

　　A.通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

　　B.通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

　　C.通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

　　D.通過互聯(lián)網(wǎng)，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估，因而A、C、D項排除。

　　65投保人最基本的義務(wù)是( )。

　　A.交付保費

　　B.預(yù)防危險

　　C.出險通知

　　D.索賠舉證

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　投保人應(yīng)按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務(wù)。

　　66下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。

　　A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

　　C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

　　D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。因而D項錯誤。

　　67綜合理財計劃市場風(fēng)險控制方法有( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，在風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯配限額

　　B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額

　　C.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額

　　D.對未事先審批而突破風(fēng)險價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，在風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含風(fēng)險價值限額。商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。

　　68下列關(guān)于投資型保險的產(chǎn)品表述，正確的是(　)

　　A.投資保費的投資風(fēng)險由客戶和保險人共同承擔(dān)

　　B.投資保費的收益歸客戶和保險人共同所有

　　C.保單持有人無法獲得分紅

　　D.保費中的投資保費由保險人的投資專家運作

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　投資型保險產(chǎn)品投資保費的投資收益歸客戶所有。ABC均不正確，故選D。

　　69下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )。

　　A.通貨膨脹率

　　B.客戶壽命

　　C.工資薪金收入成長率

　　D.投資報酬率

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率與投資報酬率。

　　70關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。

　　71根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是( )。

　　A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　72不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是(　)。

　　A.儲蓄產(chǎn)品組合

　　B.消費產(chǎn)品組合

　　C.投資產(chǎn)品組合

　　D.投機(jī)產(chǎn)品組合

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　個人資產(chǎn)配置中有三個產(chǎn)品組合：低風(fēng)險高流動性的儲蓄產(chǎn)品組合，中等風(fēng)險中等收益的投資產(chǎn)品組合，高風(fēng)險高收益的投機(jī)產(chǎn)品組合。

　　73商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進(jìn)行境外理財投資的，其委托的金額( )外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

　　A.應(yīng)計人

　　B.不計人

　　C.由投資者選擇是否計入

　　D.由商業(yè)銀行選擇是否計入

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財購匯額度。商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進(jìn)行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

　　74商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請代客境外理財購匯額度。

　　A.中國人民銀行

　　B.國家外匯管理局

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財購匯額度。

　　75證券投資基金的財產(chǎn)可以用于( )。

　　A.向他人貸款

　　B.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資

　　C.向他人提供擔(dān)保

　　D.投資上市交易的無擔(dān)保債券

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　基金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活動：(1)承銷證券;(2)違反規(guī)定向他人貸款或者提供擔(dān)保;(3)從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資;(4)買賣其他基金份額，但是國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外;(5)向基金管理人、基金托管人出資;(6)從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動;(7)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他活動。

　　76現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是( )。

　　A.滿足應(yīng)急資金的需求

　　B.滿足未來消費的需求

　　C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D.滿足財富積累的需求

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于：滿足日常的、周期性支出的需求;滿足應(yīng)急資金的需求;滿足未來消費的需求;滿足財富積累與投資獲利的需求。

　　77以下說法正確的是(　)。

　　A.成長型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長

　　B.成長型基金一般按時派息

　　C.成長型基金投貸對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　D.成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　其余各項均為收入型基金的特征。

　　78在商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理中，可以提高對聲譽(yù)風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件應(yīng)對能力的措施是( )。

　　A.建立投訴處理監(jiān)督評估機(jī)制

　　B.建立聲譽(yù)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機(jī)制

　　C.建立聲譽(yù)風(fēng)險排查機(jī)制

　　D.建立新聞工作歸口管理制度

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　A、D項屬于解決聲譽(yù)風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離問題的措施;B項是形成良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化的措施。

　　79陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人投資期滿將獲得的本利和為(　)元。

　　A.13000

　　B.13210

　　C.310

　　D.13500

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　根據(jù)復(fù)利計算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)t，這里PV=1萬，r=10%，t=3，代入可得FV為1.331萬。

　　80一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為(　)。

　　A.6.3%

　　B.11.6%

　　C.22.1%

　　D.20%

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　提前贖回收益率=(資本利得+利息收入)/期初價格，因而提前贖回收益率=(1060—950+100)/950=22.1%。

　　81下列( )行為違反了《商業(yè)銀行法》。 A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

　　B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

　　C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

　　D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　82根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是( )。

　　A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

　　B.持有公司1%股份的股東

　　C.中國證監(jiān)會的工作人員

　　D.承銷其股份的證券公司

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員：(5)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;(7)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。

　　83個人投資理財實質(zhì)上是一種( )行為，遵循風(fēng)險與收益相匹配的基本金融原則。

　　A.資產(chǎn)管理

　　B.收益管理

　　C.貨幣管理

　　D.風(fēng)險管理

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　客戶從個人理財行為過程中可以獲得一定的收益，但同時也要承擔(dān)一定的風(fēng)險。特別地，個人投資理財實質(zhì)上是一種風(fēng)險管理行為，遵循風(fēng)險與收益相匹配的基本金融原則。

　　84下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是(　)o

　　A.3年期國債

　　B.回購協(xié)議

　　C.銀行承兌匯票

　　D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　貨幣市場是短期資金市場，指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場。具體包括同業(yè)拆解、短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場共同基金等。

　　85金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是(　)。

　　A.會計師事務(wù)所

　　B.投資顧問咨詢公司

　　C.律師事務(wù)所

　　D.有價證券承銷人

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　金融市場中介大體分為交易中介和服務(wù)中介。交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。

　　86下列不屬于固定收益證券的金融工具是(　)。

　　A.銀行存款

　　B.普通股票

　　C.優(yōu)先股票

　　D.國債

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　銀行存款和國債均可獲得固定的利息，優(yōu)先股票也以股息收入穩(wěn)定可靠為特征。而普通股票的收益主要是股息、紅利和資本利得，前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關(guān)，資本利得取決于市場價格的波動。因而普通股票不屬于固定收益證券。

　　87為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。

　　A.信用卡賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.交易賬戶

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的目的;扣款賬戶，方便隨時掌握貸款的本息交付狀況;信用卡賬戶，彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，減少低收益資金的比例。

　　88根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.發(fā)行金融債券

　　B.吸收公眾存款

　　C.發(fā)行股權(quán)證券

　　D.發(fā)放短期、中期和長期貸款

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　892007年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的( )。

　　A.風(fēng)險偏好

　　B.風(fēng)險認(rèn)知度

　　C.風(fēng)險承受能力

　　D.風(fēng)險承受態(tài)度

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。同一個風(fēng)險每個人對其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險的認(rèn)知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗和知識結(jié)構(gòu)。比如房地產(chǎn)市場和股票市場都具有很高的風(fēng)險，但是幾年前我國股票市場持續(xù)下跌而房地產(chǎn)市場持續(xù)增長，結(jié)果很多人不能正確評估房地產(chǎn)市場和股票市場的風(fēng)險。這里，大批投資者沒有認(rèn)識到5000點時潛在的高風(fēng)險，也高估了2000點時的市場風(fēng)險，反映了投資者的風(fēng)險認(rèn)知度。

　　90若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)?(　)

　　A.債券

　　B.股票

　　C.股指期貨

　　D.認(rèn)股權(quán)證

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　債券型理財產(chǎn)品特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、預(yù)期收益穩(wěn)定，超過銀行存款的收益。

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