第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

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　　單選題 1就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優(yōu)劣的是(　)。

　　A.方差

　　B.標準差

　　C.預期收益率

　　D.變異系數(shù)

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　變異系數(shù)描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。A、B、C項都只描述了單一的收益或風險。

　　2某客戶2008年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利。若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為(　)。

　　A.15.7%

　　B.16.7%

　　C.18.3%

　　D.21.3%

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，期初投資額為18×100=1800元，年末股票價格為21×100=2100元，現(xiàn)金紅利為。.3×100=30元，資本利得為300元，所以持有其收益率為(30+300)/1800=0.183。

　　3收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列關于收集客戶個人信息的方法，不包括( )。

　　A.填寫數(shù)據(jù)調查表

　　B.與客戶交談

　　C.向客戶的親朋好友打聽

　　D.使用心理測試問卷

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　從業(yè)人員與客戶初次見面時，僅通過交談的方式收集信息是不夠的，通常采用數(shù)據(jù)調查表來幫助收集定量信息。

　　4下列選項中，一般來說風險承受能力最高的是(　)。

　　A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生

　　B.60歲即將退休，有30年投資經驗的大學教師

　　C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

　　D.30歲某投行職員，有5年投資經驗，未婚，有自有住宅

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　A項大學畢業(yè)生雖年輕但未就業(yè)，風險承受能力低;B項大學教師到了退休年齡，一般理財偏好趨于保守;C項職員各種負擔太重，風險承受能力低;D項投行職員年輕，工作穩(wěn)定，收入高，家庭負擔低，且自身具有投資的專業(yè)素養(yǎng)，因而風險承受能力最高。

　　5在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的(　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　家庭形成期核心資產配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。

　　6穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于(　)基金。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對沖基金

　　C.收入型基金

　　D.成長型基金

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大的當期收入，一般按時派息，有穩(wěn)定的收入來源。因而穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于收入型基金。

　　7下列不屬于基金管理人職責的是( )。

　　A.辦理或委托其他機構辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜

　　B.確定基金收益方案，向持有人分配收益

　　C.計算并公告基金資產凈值

　　D.及時辦理清算、交割事宜

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　D項屬于基金托管人的職責。

　　8關于合同生效要件的說法，不正確的是( )。

　　A.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　B.當事人意思表示真實

　　C.至少有一方當事人具備民事行為能力

　　D.合同標的需確定

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　一般而言，合同的生效要件包括：(1)合同當事人訂立合同時具有相應的締約行為能力，即具有相應的民事權利能力和民事行為能力。(2)合同當事人意思表示真實。(3)合同不違反法律或社會公共利益。(4)合同的內容必須確定或可能�！逗贤�法》規(guī)定，當事人訂立合同時，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力，這里指的是雙方。

　　9在(　)中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.半強型有效市場

　　D.強型有效市場

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　強型有效市場是指證券價格充分反映了所有信息，包括公開和內幕信息。因而任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

　　10以下不屬于風險測量的常用指標的是( )。

　　A.產品收益率

　　B.產品收益率的方差

　　C.產品收益率的標準差

　　D.VaR

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　理財產品的風險評估可采用定性、定量兩種方法。定量方法下，風險測量的常用指標是產品收益率的方差、標準差、VaR(在險價值)。

　　11根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

　　B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

　　C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

　　D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　A項來源于《指引》第6條。8項來源于《指引》第14條。C項來源于《指引》第8條，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。D項來源于《指引》第10條。

　　12下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是(　)。

　　A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化綜合化服務

　　B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

　　C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

　　D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　綜合理財服務可進一步分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，而私人銀行的服務對象主要是高凈值客戶。

　　13商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括( )。

　　A.未經批準辦理結匯、售匯

　　B.未經批準分立或者合并

　　C.未經批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》第76條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正：未經批準辦理結匯、售匯的;未經批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的：違反規(guī)定同業(yè)拆借。

　　14投資本金20萬元，在年復利5.5%情況下，大約需要(　)年可使本金達到40萬元。

　　A.14.4

　　B.13.09

　　C.13.5

　　D.14.21

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　根據(jù)復利計算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)，這里FV=40，PV=20，r=5.5%，代入可得t約為13年。

　　15兼具債券和股票特性的融資工具是(　)。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉換公司債券

　　D.回購協(xié)議

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　可轉換公司債券允許購買人在規(guī)定的時間范圍內將其購買的債券轉換成指定公司的股票，因而兼具了債券和股票的特性。

　　16王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(　)。

　　A.10%

　　B.12%

　　C.12.55%

　　D.14%

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　有效年利率。這里r=12%，t=3，m=4，因而EAR=12.55%。

　　17用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產，這兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是( )。

　　A.總資產不變

　　B.凈資產不變

　　C.資產負債率不變

　　D.資產負債表中的項目都不變

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　凈資產=資產一負債。用現(xiàn)金償還債務是資產減少，負債減小，凈資產不變。用現(xiàn)金購買房產是資產項內部消減，資產仍不變，負債不變，凈資產不變。因而選B。

　　18下列關于基金認購的表述中，錯誤的是( )o

　　A.認購期利息自動轉為基金份額

　　B.認購申請一經成功受理，不得撤銷

　　C.基金認購有一定期限

　　D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　19消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔的風險是(　)o

　　A.價格風險

　　B.再投資風險

　　C.通貨膨脹風險

　　D.違約風險

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　對于中長期債券投資者而言，物價指數(shù)的上漲使債券的實際收益率降低，投資者此時承擔的風險是通貨膨脹風險。

　　20下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最高的是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　常見的理財計劃收益類型包括：保證收益理財計劃、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。非保證收益理財計劃可以分為保本浮動和非保本浮動。保證收益即固定收益，風險最低。保本浮動收益保證本金但不保證收益;非保本浮動收益本金和收益都不保證，因此風險最大。

　　21交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為(　)。 A.美式期權

　　B.英式期權

　　C.定期期權

　　D.歐式期權

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權。

　　22一般來說，(　)。

　　A.債券價格與市場利率反向變動

　　B.債券價格與到期收益率同向變動

　　C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

　　D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　債券價格與到期收益率成反比，與市場利率成反比。債券面值越大，期限越短，貼現(xiàn)債券價格越高。

　　23依據(jù)《個人所得稅法》，經批準下列情形中可以減征個人所得稅的是( )。

　　A.軍人轉業(yè)費

　　B.駐華使館的外交代表所得

　　C.孤老、烈屬所得

　　D.保險賠款

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　有下列情形之一的，經批準可以減征個人所得稅：殘疾、孤老人員和烈屬的所得;因嚴重自然災害造成重大損失的;其他經國務院財政部門批準減稅的。

　　24受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以( )為限。

　　A.受托人財產

　　B.托管人財產

　　C.委托人財產

　　D.信托財產

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　根據(jù)《信托法》第34條：受托人以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

　　25關于貨幣市場，以下說法有誤的是(　)。

　　A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

　　B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

　　C.貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

　　D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　貨幣市場是短期資金市場，指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場，具有流動性高，收益低的特點。具體包括同業(yè)拆借、短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場共同基金等。同時，貨幣市場交易量和交易筆數(shù)都很大，具有最廣泛的投資者，因而又可看作資金批發(fā)市場0

　　26下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是(　)。

　　A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權

　　B.認股權證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國債+保本投資性產品

　　D.投機股+房產信托基金+黃金

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　人進入退休期后，主要的人生目標就是安享晚年，主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產、合理消費以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。因而C項是最適合的。

　　27關于市場利率對經濟各方面的影響，以下說法錯誤的是(　)。

　　A.市場基準利率是金融資產定價的基礎

　　B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

　　C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資

　　D.市場利率提高會導致債券的價格下降

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　市場基準利率是金融資產定價的基礎。預期未來利率水平上升時，可增加儲蓄配置，減少房產配置，減少債券配置。減少房產配置原因在于利率上升時，貸款成本增加。減少債券配置原因在于利率上升時，債券價格面臨下跌風險。

　　28《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括( )。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

　　C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的

　　D.挪用單獨管理的客戶資產的

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　此題暫無解析

　　29銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是( )。

　　A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現(xiàn)金流量表

　　B.個人資產負債表不能反映資產和負債的結構

　　C.當負債高于所有者權益時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險

　　D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　通過分析客戶個人的資產負債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產和負債信息，而且能夠了解客戶的資產和負債結構。

　　30證券公司客戶的交易結算資金應當存放在( )，以每個客戶的名義單獨管理。

　　A.登記結算公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券交易所

　　D.證券公司

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　客戶交易結算賬戶是指存管商業(yè)銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。

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