第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　點擊查看：2018年6月初級銀行從業(yè)《個人理財》強化練習(xí)題匯總

　　一、單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

　　1.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照()管理和使用。

　　A.商業(yè)銀行需要

　　B.理財人員意向

　　C.理財合同約定

　　D.客戶投資目標(biāo)

　　答案：C

　　解釋：本題考查對綜合理財服務(wù)中的理財計劃的理解。

　　理財資金是銀行代理客戶進行投資、管理的資金，該資金的使用必然要體現(xiàn)客戶的利益，A項、B項僅從商業(yè)銀行角度出發(fā)，排除;D項客戶的投資目標(biāo)應(yīng)當(dāng)作為一項重要的考慮因素反映在合同條款中，但它不能涵蓋全部合同要素;理財計劃一經(jīng)銷售，就相當(dāng)于銀行與客戶間的理財合同成立，資金的管理使用自然應(yīng)當(dāng)依照合同約定進行，答案為C。

　　2.下列對格式條款理解不正確的是()。

　　A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

　　答案：D

　　解釋：本題考查《合同法》中有關(guān)格式條款合同的內(nèi)容。解題要把握的大方向是：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的，所以該說法不正確。格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。除題中涉及選項外，還應(yīng)當(dāng)了解：對于格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。

　　3.下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是()。

　　A.失業(yè)率

　　B.經(jīng)濟增長率

　　C.理財目標(biāo)

　　D.通貨膨脹水平

　　答案：C

　　解釋：影響理財計劃的經(jīng)濟因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟因素;而理財目標(biāo)是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經(jīng)濟因素。

　　4.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是()。

　　A.債券利息

　　B.回購協(xié)議利率

　　C.債券本息

　　D.資金融通

　　答案：B

　　解釋：首先;投資方(買方)買人證券，肯定是提供資金的一方，D項排除;再則，回購交易中賣方賣出證券的同時承諾未來買回證券，證券最終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都?xì)w賣方所有，A、C排除;實際上，回購交易相當(dāng)于投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險貸款，貸款的利息率是在回購協(xié)議中約定的，即回購協(xié)議利率。

　　5.證券的發(fā)行市場又稱為()。

　　A.一級市場

　　B.二級市場

　　C.交易所市場

　　D.場外交易市場

　　答案：A

　　解釋：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當(dāng)于批發(fā)市場;二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當(dāng)于零售市場;按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。

　　6.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。

　　A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險

　　B.利率上升，債券價格下降

　　C.持有債券到期，則無任何損失

　　D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

　　答案：C

　　解釋：持有債券到期的實際利率=票面利率-通脹率所以如果通脹率較高持有債券到期，利率上會有損失。而其債券到期時間越長，市場利率和通脹率的變化的可能性越大，所以利率風(fēng)險越大。

　　7.金融市場客體是指()

　　A.金融交易的工具

　　B.金融中介機構(gòu) 中介

　　C.金融市場上的交易者 主體

　　D.金融監(jiān)管郎門 主體

　　答案：A

　　解釋：本題考查金融市場的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介�？腕w指作用的對象，金融市場客體是指交易的對象，即金融市場工具。B項是金融市場的中介，C、D是參與金融市場交易的當(dāng)事人即金融市場主體。

　　8.按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為()。

　　A.記名股和無記名股

　　B.面額股和無面額股

　　C.流通股和非流通股

　　D.普通股和優(yōu)先股

　　答案：D

　　解釋：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險和權(quán)益方面的區(qū)別也是應(yīng)當(dāng)注意的知識點。

　　優(yōu)先股是相對于普通股而言的。主要指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股。而且享受固定數(shù)額的股息，即優(yōu)先股的股息率都是固定的;在公司解散，分配剩余財產(chǎn)時，優(yōu)先股在普通股之前分配。優(yōu)先股一般不上市流通，也無權(quán)干涉企業(yè)經(jīng)營，不具有表決權(quán)。

　　9.以下債券中風(fēng)險最低的是()。

　　A.國債

　　B.金融債券

　　C.公司債

　　D.企業(yè)債券

　　答案：A

　　解釋：本題中所說的風(fēng)險主要是指違約風(fēng)險，即到期不能還本付息的風(fēng)險。

　　國債是國家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券;金融債券商業(yè)銀行在銀行間債券市場發(fā)行的債券;公司債是公司發(fā)行的債券;企業(yè)債券在我國是中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的，在一定程度上體現(xiàn)了政府信用。所以國債的風(fēng)險最低。

　　10.通常所說的股市行情，即股票價格是指()。

　　A.股票的賬面價值

　　B.股票的市場價值

　　C.股票的票面價值

　　D.股票的內(nèi)在價值

　　答案：B

　　解釋：股票在市場上進行交易，其買賣價格自然指的是市場價值。

　　11.買入看漲期權(quán)()

　　A.潛在利潤最大為期權(quán)費

　　B.潛在最大損失為無窮大

　　C.當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達(dá)到盈虧平衡

　　D.是預(yù)期市場未來下跌的操作行為

　　答案：C

　　解釋：當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，他可以購買該基礎(chǔ)金融工具的看漲期權(quán)。

　　用C代表期權(quán)費，X代表執(zhí)行價格，P代表到期市場價格，可得到看漲期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=P-X-C(如果P>=X)買方的收益=-C(如果P

　　可見潛在利潤為無窮大，潛在最大損失為期權(quán)費。當(dāng)X+C=P盈虧平衡。

　　12.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人()，喪失代理權(quán)。

　　A.不履行職責(zé)

　　B.串通第三方給被代理人造成損害

　　C.做出超越代理權(quán)的行為

　　D.法人終止

　　答案：D

　　解釋：有下列情形之一的，委托代理終止：

　　第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;

　　第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托;

　　第三，代理人死亡

　　第四，代理人喪失民事行為能力

　　第五，作為被代理人或者代理人的法人終止;

　　有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：

　　第一，被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;

　　第二，被代理人或者代理人死亡

　　第三，代理人喪失民事行為能力

　　第四，指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;

　　第五，由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

　　13，金融市場主體是指()。

　　A，金融交易的工具

　　B.金融中介機構(gòu)

　　C.金融市場上的交易者

　　D.金融監(jiān)管部門

　　答案：C

　　解釋：金融市場主體是指金融市場交易的當(dāng)事人。

　　14.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為()。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.系統(tǒng)風(fēng)險

　　C.經(jīng)營風(fēng)險

　　D.違約風(fēng)險

　　答案：D

　　解釋：違約風(fēng)險(也稱信用風(fēng)險)的定義。市場風(fēng)險指市場價格變動可能使債券持有人面臨損失的風(fēng)險;系統(tǒng)風(fēng)險指影響整個市場所有參與者的風(fēng)險，主要是宏觀因素;經(jīng)營風(fēng)險是指公司或組織運營過程中出現(xiàn)人員操作或戰(zhàn)略上的重大失誤導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

　　15.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的一項是()。

　　A.結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

　　B.結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

　　C.結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　D."量身定做"是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特征

　　答案：C

　　解釋：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。如果理財?shù)氖找媛逝c定期存款收益率相同，那就沒有必要制定理財計劃，直接存定期就行了。所以C錯誤。

　　16.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是()。

　　A.保本保收益型產(chǎn)品

　　B，保本浮動收益型產(chǎn)品

　　C.非保本浮動收益型產(chǎn)品

　　D.以上皆錯

　　答案：B

　　17.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有()銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?

　　A.191569元

　　B.192213元

　　C.191012元

　　D.192567元

　　答案：A

　　解釋：這是期初年金終值的計算。

　　18.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對沖基金

　　C.成長型基金

　　D.收人型基金

　　答案：D

　　解釋：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。

　　19.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A.紐約時間

　　B.倫敦時間

　　C.北京時間

　　D.東京時間

　　答案：D

　　20.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個月

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　答案：C

　　解釋：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，最好能維持六個月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。

　　2l.衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。

　　A.償還性

　　B.收益性

　　C.流動性

　　D.安全性

　　答案：C

　　解釋：流動性即變現(xiàn)和轉(zhuǎn)手的難易程度，其他選項從字面上即可知道其含義。

　　22.金融市場常被稱為"資金的蓄水池"和"國民經(jīng)濟的晴雨表"，分別指的是金融市場的()。

　　A.集聚功能，資源配置功能

　　B.財富功能，資源配置功能

　　C.集聚功能，反映功能

　　D.財富功能，反映功能

　　答案：C

　　解釋：金融市場的主要功能

　　(1)微觀經(jīng)濟功能

　�、偌�聚功能：引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能。

　�、谪敻还δ埽簝Υ尕敻�、保有資產(chǎn)和財富增值

　　③避險功能：保險產(chǎn)品;套期保值(對沖交易)、組合投資

　�、芙灰坠δ埽�

　　(2)宏觀經(jīng)濟功能：

　　①資源配置功能。

　　②調(diào)節(jié)功能：金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)

　　③反映功能：國民經(jīng)濟晴雨表

　　23.貨幣市場是融資期限在()的金融市場。

　　A.半年以內(nèi)

　　B.一年以內(nèi)

　　C.一年以上

　　D.五年以上

　　答案：B

　　解釋：一年以內(nèi)是貨幣市場，一年以上是資本市場，其他都是于擾項。

　　24，含有高成長性和高投資收益的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。

　　A.少年成長期

　　B.青年成長期

　　C.中年穩(wěn)健期

　　D.退休養(yǎng)老期

　　答案：B

　　解釋：本題考查生命周期理論在個人理財中的應(yīng)用。最好結(jié)合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收人，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險，獲得高收益;人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險厭惡程度提高;退休養(yǎng)老，沒有收人來源，當(dāng)然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險。

　　高成長性和高投資收益的投資產(chǎn)品更注重未來的收益，一般風(fēng)險較高，屬于積極的投資策略，適合青年成長期的人群。

　　25.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是()。

　　A.深圳證券交易所 ← ← ← ← 交易中介

　　B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司← ← ← ← 服務(wù)中介

　　C.普華永道會計師事務(wù)所← ← ← ← 服務(wù)中介

　　D.天元律師事務(wù)所← ← ← ← 服務(wù)中介

　　答案：A

　　解釋：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券交易結(jié)算公司等。服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。

　　26.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

　　A，憑證式國債

　　B.記賬式國債

　　C.儲蓄國債

　　D，實物國債

　　答案：B

　　解釋：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費。

　　無記名(實物)國債是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機構(gòu)的柜臺購買。在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購。發(fā)行其結(jié)束后，實物券持有者可在柜臺賣出。也可將實物券交證券交易所托管，再通過交易系統(tǒng)賣出。

　　記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證交所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　27.盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險，這樣的理財特征通常屬于()。

　　A.老年養(yǎng)老期

　　B.中年成熟期

　　C.青年發(fā)展期

　　D.少年成長期

　　答案：A

　　解釋：退休養(yǎng)老，沒有收人來源，當(dāng)然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險。

　　28.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。

　　A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

　　B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

　　D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

　　答案：B

　　解釋：此題不難，首先分析選項可以看出，B、D兩項是相互矛盾的，二者之中必有一個是不恰當(dāng)?shù)�。再來考慮李氏夫婦的情況，他們離退休尚有一定年份，需要積累財富用于兒子上大學(xué)和退休養(yǎng)老，定期存款雖然穩(wěn)定但收益低，不能滿足他們的需要，而且也沒有必要將全部積蓄都存定期，答案為B。

　　李氏夫婦目前是處于中年穩(wěn)健期，應(yīng)在投資組合中選擇低風(fēng)險的股票、高信用等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品投資。

　　29，假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是()。

　　A.20.4%

　　B.20.9%

　　C.21.5%

　　D.22,3%

　　答案：C

　　解釋：期望收益率等于各種狀態(tài)下收益率的加權(quán)平均=0.3×50%+0.35×30%+0.l×10%+0.25×(-20%)。=21.5%

　　30.一般而言，整個家庭的收入在()達(dá)到巔峰。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　答案：C

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