判斷題(共70題，共70分)每小題1分，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。

　　第 1 題 商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離。( )

　　參考答案：對

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理。

　　第 2 題 商業(yè)銀行的分支機構不能開展個人理財業(yè)務。( )

　　參考答案：錯

　　解析：中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據(jù)其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務。外資銀行分支機構可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權開展相應的個人理財業(yè)務。

　　第 3 題 商業(yè)銀行應當在確保利潤水平的基礎上對存款本金和利息進行支付。( )

　　參考答案：錯

　　解析：商業(yè)銀行存款是商業(yè)銀行的負債，因此具有在存款到期時無條件支付本金和利息的義務，而不能在確保利潤水平的基礎上再支付，這是與銀行的經(jīng)營準則相違背的。

　　第 4 題 商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務活動中，責任承擔主體都是商業(yè)銀行。( )

　　參考答案：錯

　　解析：商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務活動中，責任承擔主體有的只有商業(yè)銀行，有的只有投資者，有的是由商業(yè)銀行和投資者共同承擔。

　　第 5 題 個人理財業(yè)務的受益人與信托業(yè)務的受益人一樣，既可以是委托人，也可以是受托人。( )

　　參考答案：錯

　　解析：個人理財業(yè)務的受益人與信托業(yè)務的受益人不一樣，個人理財業(yè)務的權利和義務均由客戶承擔;而信托是所有權和利益分離，收益歸收益人所有。

　　第 6 題 在商業(yè)銀行綜合理財服務中，投資風險完全由商業(yè)銀行來承擔。( )

　　參考答案：錯

　　解析：在商業(yè)銀行理財顧問服務中，銀行不需要為該項服務承擔風險。在商業(yè)銀行綜合理財服務中，投資風險由客戶承擔或由客戶與銀行按照約定方式承

　　第 7 題 對于市場風險較大但預期收益率很高的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行應主動熱情向客戶推介或銷售該產(chǎn)品。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　第 8 題 因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險人承擔責任。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：《保險法》第一百三十條規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任。由于保險代理人的過錯給投保人、被保險人造成損失的，由保險人承擔責任。

　　第 9 題 訂立保險合同時，保險人有責任向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。( )

　　參考答案： 對

　　解析：保險合同是格式合同，也是最大誠信合同，保險人在訂立保險合同過程中應當向投保人明確說明合同內(nèi)容。

　　第 10 題 受托人職責終止的，信托文件未規(guī)定的，由委托人選任新受托人。( )

　　參考答案： 對

　　解析：《中華人民共和國信托法》第四十條規(guī)定，受托人職責終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人;信托文件未規(guī)定的，由委托人選任;委托人不指定或者無能力指定的，由受益人選任;受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護人代行選任。原受托人處理信托事務的權利和義務，由新受托人承繼。

　　第 11 題 任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動。( )

　　參考答案：對

　　解析：《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

　　第 12 題 期貨公司經(jīng)營期貨經(jīng)紀業(yè)務又同時經(jīng)營其他期貨業(yè)務的，應嚴格執(zhí)行業(yè)務分離和資金分離制度，不得混合操作。( )

　　參考答案： 對

　　第 13 題 基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會核準內(nèi)容的，表明中國證監(jiān)會對該基金的風險和收益做出推薦或者保證。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第二十六條規(guī)定，基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會核準內(nèi)容的，應當特別聲明中國證監(jiān)會的核準并不代表中國證監(jiān)會對該基金的風險和收益作出實質(zhì)性判斷、推薦或者保證。

　　第 14 題 境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉按跨境交易進行管理。( )

　　參考答案：對

　　解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十八條的規(guī)定，境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉按跨境交易進行管理

　　第 15 題 客戶從從業(yè)人員手中拿去的是銀行的推銷產(chǎn)品。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：作為銀行業(yè)從業(yè)人員，工作人員要時刻記住，客戶從從業(yè)人員手中拿去的是他的需要而不是銀行的推銷產(chǎn)品。

　　第 16 題 理財從業(yè)人員與客戶之間是信托關系。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：我國個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行服務，是商業(yè)銀行向客戶提供的一種個性化、綜合化服務。

　　第 17 題 銀行業(yè)理財從業(yè)人員在處理業(yè)務的過程中，如遇到客戶由他人代辦業(yè)務的情況，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”原則的規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

　　第 18 題 銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，向監(jiān)管部門提供的數(shù)據(jù)不必很完整，但一定要真實、準確。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

　　第 19 題 從業(yè)人員要想長期保持良好的業(yè)務績效，就必須維持一定的客戶量，而直接法正是維持客戶數(shù)量的基本手段。( )

　　參考答案： 對

　　第 20 題 信息存儲和數(shù)據(jù)挖掘技術能夠實現(xiàn)客戶利潤最大化和銀行價值最大化之間的平衡。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：信息存儲和數(shù)據(jù)挖掘技術使得銀行有能力及時、全面處理大量信息，幫助銀行針對不同的客戶關系采取不同的策略，實現(xiàn)客戶價值最大化和銀行利潤最大化之間的平衡。

　　第 21 題 客戶的信任來自兩個方面，一個是對銀行自身的信任，一個是對代表銀行服務客戶的從業(yè)人員的信任。( )

　　參考答案： 對

　　第 22 題 在未經(jīng)客戶允許的條件下，從業(yè)人員不得將客戶的任何私人信息泄露給他人。( )

　　參考答案： 對

　　第 23 題 開放性問題是那些能用簡單的“是”或“否”來回答的問題。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：開放性問題是指那些不能用簡單的“是”或“否”來回答的問題。封閉性問題則可以用一個單詞或詞組來回答。開放性問題能迫使客戶在回答問題時透露一些重要信息，這些問題有關對方的需要、所關心的問題和興趣所在。

　　第 24 題 宣傳理財產(chǎn)品主要是通過各種媒體進行廣告宣傳。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：宣傳理財產(chǎn)品，對于新開發(fā)的理財產(chǎn)品利用媒體進行廣告宣傳，開展促銷活動，使得潛在消費者認識到理財產(chǎn)品帶來的好處，將潛在需求轉化為實際需求。這一部分主要通過銀行理財產(chǎn)品的銷售人員和銀行客戶經(jīng)理來實現(xiàn)。

　　第 25 題 商業(yè)銀行穩(wěn)定客戶的兩種基本方法是提供高質(zhì)量的維護和交叉銷售銀行的產(chǎn)品和維護。( )

　　參考答案： 對

　　第 26 題 如果客戶提出的要求超出投訴處理人員的職權的要求，客戶投訴處理人員仍應當場予以回絕。( )

　　參考答案：錯

　　解析：當客服人員碰到難以處理客戶投訴時，客服人員可使用更換人員，改變場合處理辦法處理更為難纏的客戶。

　　第 27 題 某商業(yè)銀行大堂中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務;商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。

　　第 28 題 理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面，這個體現(xiàn)了理財顧問服務的專業(yè)性。( )

　　參考答案：錯

　　解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面，這個體現(xiàn)了理財顧問服務的綜合性(而不是專業(yè)性)。

　　第 29 題 商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時，應先根據(jù)投資者的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。( )

　　參考答案： 對

　　第 30 題 收人中斷與意外超支等現(xiàn)象可能同時發(fā)生，因而所需的緊急備用金額度應為兩者相加。( )

　　參考答案：對

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