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　　第2章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　一、單選題

　　1.民事活動中最核心、最基本的原則是( )。

　　A、公平原則 B、誠實信用原則 C、等價有償原則 D、自愿原則

　　答案：B

　　2.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是( )。

　　A、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或征得他的法定代理人的同意

　　B、限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

　　C、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

　　D、完全不能辯認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　答案：D

　　3.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是( )。

　　A、無民事行為能力人的法定代理人 B、限制民事行為能力人的法定代理人

　　C、無民事行為能力的自然人 D、完全民事行為能力的自然人

　　答案：C

　　4.根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是( )。

　　A、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

　　B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責任

　　C、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任

　　D、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

　　答案:B

　　5.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由( )來承擔償還責任。

　　A.小李 B.小李父母 C.小李父母先行墊付，以后由小李 D.學(xué)校

　　答案：A

　　6.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對代理進行分類，其中不包含( )。

　　A.合同代理 B.法定代理 C.指定代理 D.委托代理

　　答案：A

　　7.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)該作( )處理。

　　A.作出不利于提供格式條款一方的解釋 B.按照通常理解予以解釋

　　C.作出利于提供格式條款一方的解釋 D.按照字面理解予以解釋

　　答案：A

　　8.當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是( )。

　　A.同時履行抗辯權(quán) B.后履行抗辯權(quán) C.先履行抗辯權(quán) D.不安抗辯權(quán)

　　答案：C

　　9.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，( )優(yōu)先受償。

　　A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.按時間先后順序 D.按事先約定

　　答案：A

　　10.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于( )。

　　A、無效合同 B、有效合同 C、可撤銷合同 D、效力待定合同

　　答案：C

　　11.超過( )未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當由客戶簽名確認。

　　A、一年 B、三年 C、兩年 D、半年

　　答案：A

　　12.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。

　　A.自主決策，自擔風險 B.理財有風險，投資須謹慎

　　C.理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策

　　D.理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎

　　答案：D

　　13.保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期( 　　 )的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。

　　A.貸款利率 B.同業(yè)拆借利率 C.儲蓄存款利率 D.市場利率

　　答案：C

　　14.商業(yè)銀行銷售風險評級為( )以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

　　A、一級(含) B、三級(含) C、二級(含) D、四級(含)

　　答案：D

　　15.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果由低到高至少包括( )等級。

　　A、5個 B、3個 C、4 D、6個

　　答案：A

　　16.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于( )萬元人民幣。

　　A、20 B、10 C、5 D、15

　　答案：B

　　17.基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于( )。

　　A、20 B、10 C、15 D、5

　　答案：C

　　18.基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持( )原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　A、誠實守信 B、投資人利益優(yōu)先 C、保守秘密 D、專業(yè)勝任

　　答案：B

　　19.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時，不違反規(guī)定的做法是( )。

　　A、擅自變更基金的發(fā)售日期 B、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較

　　C、采取抽獎的方式銷售基金 D、采取送實物的方式銷售基金

　　答案：B

　　20.根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當( )時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

　　A、投保人年齡超過65周歲 B、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲

　　C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲 D、投保人年齡超過70周歲

　　答案：A

　　21.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的( )，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　A.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證 B.保險從業(yè)資格證

　　C.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證 D.保險代辦證

　　答案：C

　　22.按《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值( )美元。

　　A、10萬 B、2萬 C、5萬 D、15萬

　　答案：C

　　23.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值( )，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A、1萬美元以上 B、5萬美元以上 C、1萬美元以下(含) D、5萬美元以下(含)

　　答案：D

　　24.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值( )以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A、3萬美元 B、1萬美元 C、2萬美元 D、5萬美元

　　答案：B

　　25.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值( )萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

　　A、3 B、10 C、1 D、5

　　答案：C

　　26.境內(nèi)個人經(jīng)常項目下非經(jīng)常性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是( )。

　　A、保險外匯收入：保險合同

　　B、捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

　　C、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

　　D、職工報酬：雇傭合同及收入證明

　　答案：A

　　27.下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件的敘述中正確的是( )。

　　A.可以沒有財產(chǎn)或者經(jīng)費 B.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

　　C.可以不獨立承擔民事責任 D.可以按照自發(fā)方式成立

　　答案：B

　　28.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是( )。

　　A.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　B.當事人意思表示真實 C.至少有一方當事人具有民事行為能力

　　D.合同標的需確定

　　答案：C

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