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　　第1章 個人理財概述

　　一、單選題

　　1.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是( )。

　　A、個人投資品推介 B、綜合理財服務(wù) C、投資建議 D、財務(wù)分析與規(guī)劃

　　答案：B

　　2.在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，( )。

　　A、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　B、客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險

　　C、客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　D、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　答案：B

　　3.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　A、委托代理業(yè)務(wù) B、綜合理財服務(wù) C、理財顧問服務(wù) D、個人理財業(yè)務(wù)

　　答案：C

　　4.金融機構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品，這是指( )。

　　A、私人銀行業(yè)務(wù) B、中間銀行業(yè)務(wù) C、理財顧問服務(wù) D、零售銀行業(yè)務(wù)

　　答案：A

　　5.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A、限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

　　B、實際上屬于綜合化服務(wù)

　　C、金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

　　D、向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供方位理財業(yè)務(wù)

　　答案：A

　　6.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A、將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

　　B、在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　C、將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

　　D、在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　答案：A

　　7.某銀行代理銷售A貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包含了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為( )。

　　A、違反了正直誠信準(zhǔn)則 B、違反了客觀公正準(zhǔn)則

　　C、沒有違返任何職業(yè)道德準(zhǔn)則 D、違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

　　答案：B

　　8.根據(jù)當(dāng)前的法規(guī)要求，面向( )的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

　　A.零售銀行客戶 B.一般客戶 C.私人銀行客戶 D.QDⅡ客戶

　　答案：C

　　9.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是( )。

　　A.銀行通過理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

　　B.財務(wù)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

　　D.理財顧問服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　答案：C

　　10.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是( )。

　　A.按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)

　　B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

　　C.主動向無衍生品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

　　D.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議

　　進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況

　　答案：C

　　11.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是( )。

　　A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

　　B.綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

　　答案：D

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