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　　第7章 理財師的工作流程和方法

　　一、單選題

　　1.理財師的工作流程六個步驟依次是( )。

　　(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案 (2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

　　(3)制訂理財規(guī)劃方案 (4)后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　(5)明確客戶的理財目標(biāo) (6)接觸客戶建立信任關(guān)系

　　A、(6)(2)(3)(5)(1)(4) B、(3)(4)(6)(2)(5)(1)

　　C、(3)(2)(6)(1)(5)(4) D、(6)(2)(5)(3)(1)(4)

　　答案：D

　　2.理財顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行做理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是( )。

　　A.明確客戶的理財目標(biāo) B、分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

　　C、制定理財規(guī)劃方案 D、接觸客戶建立信任關(guān)系

　　答案：D

　　3.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A、面對具體客戶和不同情況時，不必拘泥于幾個步驟，應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。

　　B、作為一名專業(yè)理財師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程

　　C、理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財目標(biāo)

　　D、規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)

　　答案：C

　　4.專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是( )。

　　A、深入了解客戶 B、出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

　　C、全面評估客戶的財務(wù)問題 D、提出自己的見解和建議

　　答案：A

　　5.在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是( )。

　　A、貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　B、您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少

　　C、聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入嗎

　　D、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險管理，面對意外死亡，您買了多少保險

　　答案：B

　　6.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是( )。

　　A、資產(chǎn)與負(fù)債 B、客戶的投資規(guī)模 C、雇員福利 D、投資偏好

　　答案：D

　　7.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是( )。

　　A、通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計

　　B、定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

　　C、客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

　　D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

　　答案：B

　　8.關(guān)于客戶的理財目標(biāo)，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配四個方面，下列表述錯誤的是( )。

　　A、財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃

　　B、財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

　　C、財富積累，主要討論的是家庭收支管理

　　D、財富分配，包含財務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

　　答案：D

　　9.財務(wù)自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎金等收入為24萬，金融投資和實業(yè)投資年收入10萬，其中固定收入8萬，去年日常各項支出(含還貸)為12萬，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A、今年M先生一家金融和實業(yè)投資13萬，實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　B、今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入18萬，其中固定收入13萬，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　C、今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬，實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　D、今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入15萬，其中固定收入10萬，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　答案：B

　　10.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A、理財師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補(bǔ)充退休收入的不足

　　B、制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

　　C、退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃

　　D、退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費用和財產(chǎn)贈與

　　答案：D

　　11.( )的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A、保險規(guī)劃 B、投資規(guī)劃 C、現(xiàn)金規(guī)劃 D、稅收規(guī)劃

　　答案：C

　　12.為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案是( )

　　A、投資規(guī)劃 B、資產(chǎn)配置 C、稅務(wù)規(guī)劃 D、遺產(chǎn)規(guī)劃

　　答案：D

　　13.在理財規(guī)劃實施過程中，客戶的短期現(xiàn)金流不足，最適合采取的理財措施是( )。

　　A、向銀行申請長期貸款 B、退出人壽保險合同 C、以信用卡預(yù)支現(xiàn)金 D、申購?fù)顿Y基金

　　答案：C

　　14.在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯的是( )。

　　A、使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

　　B、對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

　　C、要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機(jī)會

　　D、要把如何解決客戶理財需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

　　答案：C

　　15.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表

　　答案：C

　　16.下列各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是( )。

　　A.房地產(chǎn) B.保險費 C.股票 D.貨幣市場

　　答案：D

　　17.下列各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是( )。

　　A.股票 B.定期存款 C.房地產(chǎn) D.債券

　　答案：B

　　18.有關(guān)家庭資產(chǎn)負(fù)債表的表述正確的是()。

　　A.可以顯示一個時點的家庭現(xiàn)金流量狀況 B.可以顯示一段時間的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況

　　C.可以顯示一段時間的家庭收支狀況 D.可以顯示一個時點的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況

　　答案：D

　　19.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點是()。

　　A.資產(chǎn)不變 B.流動資產(chǎn)不變 C.資產(chǎn)負(fù)債不變 D.凈資產(chǎn)不變

　　答案：D

　　20.客戶不僅明確送子女出國留學(xué)的目標(biāo)，而且要考慮去哪里、哪所學(xué)校和所學(xué)專業(yè)等，這體現(xiàn)了理財目標(biāo)確定的( )原則。

　　A.具體明確 B.可量化和檢驗 C.合理性和可行性 D.事實就是

　　答案：B

　　21.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是()。

　　A.有的客戶偏愛高風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動;有的客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

　　B.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快;或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估次數(shù)

　　C.客戶投資金額越大或占比越高，就越是要經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估

　　D.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修改

　　答案：D

　　22.在理財規(guī)劃實施過程中，客戶的短期現(xiàn)金流不足，最適合采取的理財措施是()。

　　A. 以信用卡預(yù)支現(xiàn)金 B.申購?fù)顿Y基金 C.退出人壽保險合同 D.向銀行申請長期貸款

　　答案：A

　　23.家庭消費開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是( )。

　　A.住房消費 B.汽車消費 C.個人信貸 D.債務(wù)管理

　　答案：D

　　24.下列選項不屬于理財師對家庭風(fēng)險管理規(guī)劃內(nèi)容的是( )。

　　A.財產(chǎn)保險 B.投資風(fēng)險 C.人身保險 D.重大疾病保險

　　答案：B

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