二、多項(xiàng)選擇題

　　1、 黃金投資的方式有( )。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.純金幣

　　C.黃金基金

　　D.黃金存折

　　E.紀(jì)念金幣

　　2、 目前，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。

　　A.權(quán)證

　　B.基金

　　C.期貨

　　D.利率互換

　　E.債券買斷式回購(gòu) abcde

　　3、 貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有( )。

　　A.本金

　　B.年利率

　　C.年數(shù)

　　D.到期債務(wù)

　　E.股票價(jià)格

　　4、 理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)

　　A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　B.私人銀行

　　C.投資建議

　　D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　E.理財(cái)計(jì)劃

　　5、 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括( )。

　　A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳

　　B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)

　　C.泄露在經(jīng)營(yíng)過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私

　　D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款

　　E.以上選項(xiàng)均不正確

　　6、 按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為( )。

　　A.直接保險(xiǎn)

　　B.人身保險(xiǎn)

　　C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.再保險(xiǎn)

　　E.商業(yè)保險(xiǎn)

　　7、 下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有( )。

　　A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

　　B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.尊重同事的個(gè)人隱私

　　D.尊重同事的工作方式和工作成果

　　E.和同事分享和交流客戶信息

　　8、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定，包括( )。

　　A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

　　B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

　　E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

　　9、 理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

　　B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管 理的基本常識(shí)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　10、 與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)包括( )。

　　A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

　　B.同時(shí)具有保障功能和投資功能

　　C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

　　D.費(fèi)用較低

　　E.流動(dòng)性較強(qiáng)

　　11、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?( )

　　A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資

　　B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求

　　C.融入金融工程觀理念

　　D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

　　E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

　　12、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。

　　A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)

　　B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.新聞媒體

　　E.社會(huì)公眾

　　13、 客戶信任是指( )。

　　A.客戶對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴

　　B.客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果

　　C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴

　　D.客戶對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可

　　E.客戶對(duì)新產(chǎn)品的需求

　　14、 證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的( )權(quán)利。

　　A.占有

　　B.使用

　　C.收益

　　D.處置

　　E.無(wú)關(guān)

　　15、 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有(w)。

　　A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

　　B.減少國(guó)庫(kù)券的配置

　　C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

　　D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

　　E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買

　　一手銀行 證券 期貨 基金從業(yè)課件押題聯(lián)系QQ：3786328

　　16、 一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括( )

　　A.可調(diào)整性

　　B.可實(shí)現(xiàn)性

　　C.可量化性

　　D.協(xié)調(diào)性和層次性

　　E.可規(guī)劃性

　　17、 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A.獨(dú)家代理

　　B.委托代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.共同代理

　　18、 以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是( )。

　　A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買人期權(quán)進(jìn)行投

　　機(jī)

　　C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

　　D.匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷 是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵

　　E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)意義上講“期權(quán)寶”其實(shí)利用了銀行的外匯資源

　　19、 個(gè)人應(yīng)綜合考慮( )來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。

　　A.即期收入

　　B.未來(lái)收入

　　C.工作時(shí)間

　　D.退休時(shí)間

　　E.可預(yù)期的開支

　　20、 以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有( )。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

　　二多項(xiàng)選擇題

　　1.A，B，C，D，E

　　2.A，B，C，D，E

　　解析： 目前，我國(guó)金融市場(chǎng)已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時(shí)還出現(xiàn)了債券買斷式回購(gòu)、債券遠(yuǎn)期交易、利率互換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。

　　3.A，B，C

　　4.A，C，D

　　解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　5.A，B，C，D

　　6.A，D

　　解析： 按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

　　7.C，D

　　8.A，B，C，D，E

　　解析： 從業(yè)人員的基本條件：

　　1.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);

　　2.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則;

　　3.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;

　　4.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);

　　5.具備相關(guān)監(jiān)管部門要法度的行業(yè)資格;

　　6.具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

　　9.A，C，D

　　解析： ACD[解析]B 選項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。E 選項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　10.A，B，C

　　11.B，C，E

　　12.B，C，E

　　解析： BCE[解析]根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第 3 條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)管。

　　13.A，B，C

　　14.A，B，C，D

　　15.B，C，E

　　解析： 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

　　16.A，B，C，D

　　網(wǎng)友解析：理財(cái)目標(biāo)特點(diǎn)：可調(diào)整性，可實(shí)現(xiàn)性，可量化性，協(xié)調(diào)性和層次性

　　17.B，C，D

　　解析： 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。

　　18.A，B，D，E

　　19.A，B，C，D，E

　　20.C，E

　　解析： 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 ： 3 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為 3：7，由此可以看出，A、

　　B 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，D 選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。 私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行

　　的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái) 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E 選項(xiàng)說法正確。

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